- Financement de la maison
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Réhypothéquer signifie contracter une nouvelle hypothèque pour rembourser la vôtre. Ce faisant, vous pouvez réduire le montant que vous payez chaque mois.
Selon Moneyfacts, il existe actuellement plus de 3 700 offres hypothécaires disponibles. Pour trouver le bon produit hypothécaire pour vous, vous devrez examiner à la fois le taux d'intérêt et les frais du produit.
Aaron Strutt, directeur des produits et des communications chez Trinity Financial, déclare: «Si votre taux hypothécaire touche à sa fin et que vous recherchez une nouvelle offre, cela vaut la peine de magasiner pour vous assurer d'obtenir le prix le plus compétitif taux.
«Les prêteurs proposent régulièrement des produits différents pour les clients nouveaux et existants, et les clients existants finissent souvent par payer plus. En magasinant, vous apprenez ce qui est proposé et si vous obtenez vraiment la meilleure offre.
La plupart des gens hypothéquer lorsque leur taux fixe arrive à expiration. Si vous ne changez pas de prêt hypothécaire à l'expiration d'un taux fixe, vous constaterez que vos paiements augmenteront à mesure que vous passerez au taux variable standard (SVR) de votre prêteur.
Crédit image: David Parmiter
Le taux de base de la Banque d'Angleterre a augmenté plusieurs fois ces derniers temps et pourrait encore augmenter. Cela rend l'obtention de la meilleure offre hypothécaire encore plus importante.
Pour obtenir le meilleure offre hypothécaire, vous devez comparer les tarifs et préparer votre calculatrice pour effectuer des calculs.
David Hollingworth, directeur associé chez London & Country Mortgages, déclare: « Faire le tour pour un nouvel accord hypothécaire a beaucoup de sens. En tant que plus gros débiteur, les économies potentielles sur le paiement hypothécaire pourraient s'élever à des milliers par an par rapport au taux variable standard d'un prêteur.
"Il peut également y avoir beaucoup de variations entre les offres sur le marché, donc la recherche de la meilleure offre au bon moment peut également aider à réduire encore plus les paiements mensuels."
Meilleurs produits hypothécaires Mai 2022
Lloyds Bank - Solution de 10 ans avec remise en argent
Taux – 2.23%
Taper - fixé
Durée - 10 années
Dépôt minimal – 40%
Frais hypothécaires – £999
Remise en argent – £250
Le cashback ne s'applique que si vous avez un compte courant Lloyds. Si vous souhaitez rembourser le prêt par anticipation, des pénalités s'appliqueront jusqu'au 31/8/2032.
HSBC – fixe de cinq ans
Taux – 2.36%
Taper - fixé
Durée - cinq ans
Dépôt minimal – 25%
Frais hypothécaires – £1,499
Trop-perçus autorisés. Des frais de remboursement anticipé s'appliquent jusqu'au 31/7/2027.
Barclays – fixe de trois ans
Taux – 2.25%
Taper - fixé
Durée - trois ans
Dépôt minimal – 40%
Frais hypothécaires – £999
Trop-perçus autorisés. Disponible pour les premiers et deuxièmes acheteurs et les créanciers hypothécaires.
First Direct – fixe de deux ans
Taux – 2.29%
Taper - fixé
Durée - deux ans
Dépôt minimal – 25%
Frais hypothécaires – £490
Estimation gratuite et juridique sur les hypothécaires.
First Direct – fixe de deux ans sans frais
Taux – 2.59%
Taper - fixé
Durée - deux ans
Dépôt minimal – 20%
Frais hypothécaires – £0
Paiements excédentaires et tirages autorisés. Pas d'arrangement, d'évaluation ou de frais juridiques.
West Brom Building Society – taux variable avec faible capital
Taux – 2.04%
Taper – variable actualisée (SVR moins 2,05 %)
Durée - deux ans
Dépôt minimal – 10%
Frais hypothécaires – £999
Un collier de réduction de 1,74 % s'applique, vous ne paierez donc pas moins que cela, quels que soient les taux d'intérêt.
Cumberland Building Society – variable actualisée
Taux – 1.49%
Taper – variable actualisée (SVR moins 3,25 %)
Durée - deux ans
Dépôt minimal – 25%
Frais hypothécaires – £1,999
Remise en argent – £100
Le cashback ne s'applique que si vous avez un compte courant Cumberland ou si vous transférez votre compte courant principal vers Cumberland.
Progressive Building Society – taux variable réduit sans frais
Taux – 1.54%
Taper – variable actualisée (SVR moins 3,46 %)
Durée - deux ans
Dépôt minimal – 5%
Frais hypothécaires – £0
Un collier de réduction de 0,5 % s'applique, vous ne paierez donc pas moins que cela, quels que soient les taux d'intérêt.
Comment trouver la bonne offre hypothécaire
Vous pouvez rechercher en ligne les meilleurs taux hypothécaires en utilisant un site Web de comparaison de prix.
En soumettant des informations de base telles que votre salaire annuel, la valeur de votre maison et le montant que vous souhaitez emprunter, vous trouverez les meilleures offres hypothécaires.
Alternativement, vous pouvez demander à un traditionnel courtier hypothécaire pour rechercher les meilleures offres en votre nom. Après un appel téléphonique ou une réunion d'information, ils sélectionneront les meilleures offres pour votre situation plutôt que les tarifs les plus bas.
Crédit image: David Merewether
«Il est facile d'être attiré par le taux d'intérêt le plus bas, mais il peut y avoir d'autres coûts à prendre en compte. Par exemple, certaines offres peuvent avoir un faible taux mais comporter des frais d'arrangement importants, tandis que d'autres peuvent offrir un léger taux global plus élevé mais sans frais et ajouter d'autres incitations telles qu'une évaluation gratuite et une remise en argent », déclare David.
Faire les sommes
Vous aurez besoin d'une calculatrice pour déterminer la meilleure offre hypothécaire. Additionnez les paiements mensuels pour la durée pendant laquelle vous êtes lié (normalement la durée d'un taux fixe), puis ajoutez les frais du produit et moins tout remboursement.
Par exemple, si vous vouliez emprunter 200 000 £ à un taux fixe de 2,29 % sur 20 ans avec un 490 £ de frais, cela vous coûterait un total de 25 437 £ sur deux ans (24 paiements mensuels de 1 039,46 £, plus £490).
Vous devriez faire le même calcul pour les autres offres que vous envisagez, puis comparer les chiffres totaux.
Lorsque vous examinez des offres hypothécaires, vous devez comprendre votre rapport prêt-valeur (LTV). C'est la part de la valeur de votre propriété que vous devez emprunter sous forme d'hypothèque. Lorsque vous réhypothéquez, le « dépôt » requis est en fait la valeur nette de votre propriété.
Par exemple, si votre maison est évaluée à 200 000 £ et que vous devez emprunter 150 000 £, cela signifie que vous avoir un dépôt / capital de 50 000 £ (25%) et vous pouvez demander des offres hypothécaires avec un LTV maximum de 75%.
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«Si vous envisagez de vous enfermer dans une solution à plus long terme, il est encore plus important de vous assurer que vous obtenez les meilleures offres. Il ne sert à rien de payer plus que nécessaire pour un prêt hypothécaire à taux fixe que vous aurez pendant cinq ou 10 ans », explique Aaron, « de nombreux emprunteurs ont tendance à s'en tenir à leur prêteur existant plutôt que de passer à une autre banque ou société de construction parce que c'est plus facile, mais à un moment où les taux augmentent, ce n'est pas toujours une bonne chose idée. Beaucoup de gens à qui nous parlons changent de prêteur si les taux qui leur sont proposés ne sont pas compétitifs ou s'ils essaient d'emprunter plus d'argent pour financer des rénovations domiciliaires ou une consolidation de dettes.
Tous les taux sont corrects au 05/06/2022 mais sont susceptibles de changer en raison de l'annonce du taux de base de la Banque d'Angleterre le 05/05/2022.
