Assurance lors de l'achat d'une maison: de quoi avez-vous besoin ?

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L'achat d'une propriété peut être une période passionnante, mais stressante, avec beaucoup de choses sur votre liste de choses à faire. Mais dans le chaos, il est important que vous n'oubliez pas d'obtenir la bonne assurance lors de l'achat d'une maison.

Il existe un certain nombre de différents assurance habitation types à considérer et vous en aurez besoin à différentes étapes du processus d'achat. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.

De quelle assurance avez-vous besoin lors de l'achat d'une maison?

Le premier type d'assurance à considérer est l'assurance habitation. Cela tombe en gros dans deux catégories - assurance contenu et assurance bâtiments. Les types de couverture sont vendus séparément, mais il est généralement moins cher et plus facile d'acheter une police combinée.

Il n'y a aucune obligation légale d'acheter, vous ne fais pas besoin assurance habitation

, mais si vous achetez une maison avec une hypothèque, le prêteur vous demandera généralement d'avoir une assurance bâtiment pour protéger son investissement.

"Une assurance bâtiment appropriée doit être en place au moment de l'échange des contrats", explique Sarah Smith de LV = General Insurance. "L'échange est le moment où les acheteurs s'engagent légalement à acheter la propriété et acceptent la responsabilité d'assurer la propriété."

En plus d'être une condition obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, la souscription d'une assurance immeuble assure la les frais de réparation ou de reconstruction de la structure de votre maison seront couverts si celle-ci est endommagée ou détruite. «La couverture comprend les dépendances, les installations et les accessoires, ainsi que les garages situés dans les limites du terrain», explique Smith.

L'assurance du contenu ne sera pas une condition pour obtenir un prêt hypothécaire, mais elle vaut toujours la peine car elle vous permet de faire une réclamation si l'un de vos biens dans la maison est endommagé, perdu ou volé. Il est préférable de mettre cela en place pour l'achèvement de la propriété, mais vous pouvez l'acheter à tout moment.

Obtenir la bonne couverture d'assurance habitation

Lors de l'achat d'une assurance contenu, il est essentiel que vous ayez le bon niveau de couverture en place. Si vous sous-estimez la valeur de vos biens, vous risquez de ne pas recevoir un paiement complet si vous faites une réclamation plus tard.

"Attention à la 'clause moyenne' dans l'assurance habitation" prévient Dan Copley, expert consommation chez Zoopla. «Parce que cela pourrait finalement affecter le salaire que vous recevez lorsque vous faites une réclamation. Par exemple, si vous avez 40 000 £ de contenu mais que vous n'assurez que 30 000 £, vous n'avez acheté que 75 % de la couverture dont vous avez besoin. Et ne recevra que 75% d'une réclamation.

Si vous avez des articles de grande valeur tels que des vélos et des bijoux, ceux-ci peuvent également devoir être indiqués séparément sur votre police.

Certaines polices d'assurance du contenu couvriront également vos biens pendant leur transport vers votre nouveau domicile. Cela vaut tant que la couverture est en place avant le déménagement. Si votre police ne l'inclut pas en standard, vous pourrez peut-être payer pour l'ajouter.

Une autre attention est si vous effectuez des rénovations domiciliaires. Si vous achetez une propriété mais que vous attendez pour y emménager, vérifiez les termes et conditions de votre police pour voir si elle couvre propriétés inoccupées. "La plupart des assureurs ne couvriront pas les pertes ou les dommages s'ils sont laissés plus de 60 jours d'affilée", déclare Smith.

Selon les travaux à effectuer, il peut être avantageux de souscrire à des assurance rénovation.

Quelles autres assurances pourriez-vous envisager lors de l'achat d'une maison?

L'assurance habitation vous protège en cas d'échec de l'achat de votre maison. Il peut vous aider à récupérer des frais tels que les frais de transfert de propriété, les frais d'évaluation et les frais hypothécaires. La couverture dure généralement entre 120 et 180 jours et doit être souscrite une fois que vous avez fait accepter une offre sur une maison, mais avant qu'une enquête n'ait été effectuée.

Il vaut également la peine d'envisager une protection du revenu et une assurance-vie.

«La protection du revenu fournit un revenu de remplacement dans l'éventualité où vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. C'est essentiel pour vous permettre de continuer à payer vos factures, y compris l'hypothèque », explique Louise Colley de Zurich UK.

L'assurance-vie verse une somme forfaitaire à vos personnes à charge si vous décédez pendant la durée de la police. Une couverture maladie grave peut également être ajoutée, à payer en cas de maladie grave.

"Le montant payé est décidé par le client et est souvent basé sur tout passif hypothécaire en cours", ajoute Colley. "Cela signifie que si le pire devait arriver, les personnes à charge laissées pour compte ne seront pas obligées de vendre la maison familiale en l'absence de revenus ou d'économies."