Alternatives à la libération d'équité: quelles sont vos options ?

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Si vous cherchez à accéder à la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison, il vaut la peine de rechercher toutes les alternatives à la libération de la valeur nette avant de vous engager dans quelque chose comme une vie. hypothèque, ce qui pourrait s'avérer coûteux.

De la réduction des effectifs à l'accueil d'un locataire, il existe un certain nombre d'alternatives qui pourraient non seulement améliorer vos finances, mais aussi, selon votre situation, donner un coup de pouce à votre retraite.

La réduction des effectifs est-elle une bonne alternative à la libération d'équité ?

Vendre une grande maison familiale et déménager dans une propriété plus petite et moins chère est le moyen le moins cher de libérer des fonds propres.

La réduction des effectifs peut vous convenir si vous savourez un nouveau départ dans une nouvelle maison. Cependant, Georgina Oxton, chef de division pour la libération d'équité chez

LV= dit que certaines personnes trouveront que la réduction des effectifs est une clé émotionnelle. "En parlant aux clients, ce que j'entends souvent, c'est que les gens ne veulent pas quitter la maison dans laquelle ils vivent depuis des années et y ont élevé leurs enfants."

Vous pouvez également être déçu du montant d'argent que vous pouvez débloquer - en plus de tous les les frais de déménagement, vous pourriez obtenir moins que ce à quoi vous vous attendiez pour votre maison existante ou devoir dépenser plus pour votre nouvelle maison.

Avantages:

• Les petites maisons sont moins chères à gérer
• Aucune dette à rembourser
• Moins de soucis d'argent

Les inconvénients:

• Vous ne pourrez peut-être pas débloquer autant d'argent que prévu
• Vous pouvez avoir du mal à trouver une maison moins chère qui vous convient
• Vous devrez peut-être déménager dans une région inconnue ou quitter votre famille et vos amis

Hypothèque avec intérêt de retraite (RIO) comme alternative de libération de capital

Il s'agit d'une hypothèque à intérêt uniquement que les plus de 55 ans peuvent utiliser pour rembourser un prêt existant ou à toute autre fin. Contrairement aux hypothèques viagères, vous devez rembourser les intérêts chaque mois, mais vous ne remboursez le capital que lorsque vous vendez votre maison.

Will Hale, PDG du conseiller Key, déclare: «Pour retirer un Hypothèque de retraite, vous devez être en mesure de passer des contrôles de capacité financière et de prouver que vous pouvez effectuer les paiements pour le reste de votre vie – même si votre partenaire décède.’ Lutte avec les remboursements et vous pourriez perdre votre domicile.

Avantages:

• Les jeunes peuvent emprunter davantage
• Les intérêts sont payés mensuellement, ce qui réduit vos coûts d'emprunt

Les inconvénients:

• Vous aurez besoin d'un revenu décent pour passer les contrôles d'accessibilité
• Vous pourriez perdre votre maison si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser

Location

Vous pourriez libérer de l'équité en vendant votre maison et en louant une nouvelle. Cela pourrait vous donner un peu plus de marge de manœuvre financière à court terme, mais ce n'est pas sans risques. Will Hale explique: «Les avantages sont que vous n'êtes pas responsable de l'entretien de la propriété et que vous avez la liberté de vous déplacer sans vous soucier de vendre votre maison.’

«Cependant, vous devrez également vous assurer que vous disposez de revenus ou d'économies suffisants pour couvrir votre loyer aussi longtemps que vous vivrez. Si vous manquez d'argent, vous obtiendrez une aide de l'État, mais cela ne couvrira peut-être pas votre maison actuelle.

Vous ne pourrez peut-être pas non plus convenir d'une location à long terme, ce qui rendra plus difficile l'enracinement.

Avantages:

• Peut réunir une somme forfaitaire en espèces
• Vous donne la flexibilité de déménager facilement
• Votre propriétaire paiera l'entretien de votre logement

Les inconvénients:

• Vous ne pouvez pas obtenir la sécurité d'occupation
• Vous pouvez manquer d'argent et avoir du mal à payer votre loyer
• Vous devrez consulter votre propriétaire au sujet de tout changement ou rénovation que vous souhaitez effectuer

Accueillir un locataire

Si vous avez une chambre libre, pourquoi ne pas envisager de la louer à un locataire? Chaque année, vous pouvez gagner jusqu'à 7 500 £ en franchise d'impôt dans le cadre du programme Rent a Room. "Ce n'est pas pour tout le monde", dit Oxton, "mais si vous êtes plus âgé, cela peut être très utile du point de vue du bien-être."

Avantages:

• Fournit un revenu non imposable
• Potentiel d'entreprise et nouvelles opportunités sociales
• Permet de rester chez soi

Les inconvénients:

• Vous devez partager votre logement avec quelqu'un d'autre
• Le roulement des locataires peut être élevé

Vérifiez votre admissibilité à la subvention

Si vous envisagez de libérer des fonds propres pour effectuer des modifications ou des réparations dans votre maison, il vaut la peine de contacter votre autorité locale pour voir si vous êtes éligible à des subventions.

Avantages:

• Un moyen bon marché de résoudre un problème spécifique

Les inconvénients:

• Vous n'aurez pas d'argent supplémentaire pour d'autres dépenses ou plans de dépenses

Vérifiez vos droits aux prestations

Si l'argent est serré, il vaut toujours la peine de vérifier que vous réclamez tous les avantages auxquels vous avez droit.

Avantages:

• Augmentez vos revenus sans emprunter

Les inconvénients:

• Vous ne pouvez pas obtenir de sommes forfaitaires pour de grosses dépenses

Quelle alternative à la libération d'équité me convient le mieux ?

Il est toujours préférable d'obtenir des conseils d'experts avant de s'engager, alors parlez-en à votre prêteur hypothécaire qui pourra vous offrir des conseils adaptés à votre situation particulière.