Qu'est-ce qu'un courtier hypothécaire et en avez-vous besoin? Tout est expliqué

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Un courtier hypothécaire est un conseiller qui vous aide à obtenir un prêt hypothécaire. Ils trouvent le bon produit pour vous parmi des milliers d'offres sur le marché.

L'utilisation d'un courtier vous donne un expert en prêts hypothécaires à vos côtés. Les courtiers doivent passer des qualifications professionnelles pour donner des conseils et ils sont réglementés par la Financial Conduct Authority.

Ils vous donneront également une idée réaliste du montant que vous pouvez emprunter et donc de votre pouvoir d'achat. Et ils vous aideront à préparer vos finances pour votre prêt hypothécaire afin de vous donner les meilleures chances de faire approuver votre demande avant de vous trouver le meilleurs taux hypothécaires.

L'utilisation d'un courtier en hypothèques me permettra-t-elle d'obtenir une meilleure offre ?

Un courtier vous trouvera le prêt hypothécaire le meilleur et le moins cher qui répond à vos besoins.

Il est important de se rappeler qu'il n'y a pas une seule meilleure hypothèque. Le tarif le plus bas peut ne pas vous être accessible ou entraîner des frais élevés que vous ne voulez pas payer. Un courtier utilise son expertise et son expérience pour trouver l'option la moins chère qui vous convient.

David Hollingworth, directeur associé chez le courtier, L&C Mortgages, explique: «Il y a plus à penser que le simple taux, car les transactions comportent des frais et des incitations différents, tels qu'une évaluation gratuite ou un remise en argent. '

"Un courtier les prendra en compte pour trouver le bon mélange, en plus de tenir compte des critères du prêteur pour obtenir le bon ajustement pour le cas."

Quelle est la différence entre un courtier hypothécaire et un prêteur direct ?

Un prêteur direct, comme une banque ou une société de construction, offre ses propres hypothèques.

Ils peuvent vous donner des conseils sur leurs produits, mais ils ne vous diront pas si l'hypothèque d'un concurrent pourrait mieux vous convenir.

Un courtier travaille pour vous. Ils feront une « enquête » détaillée pour obtenir toutes les informations dont ils ont besoin. Ensuite, ils magasineront et rechercheront le marché hypothécaire en votre nom.

Plus important encore, ils ont une connaissance approfondie du fonctionnement des prêteurs. Ils savent quels services sont super fluides ou lents, et ils se tiennent au courant des critères de prêt en constante évolution.

Ils trouveront le meilleur prêt hypothécaire auquel vous êtes réellement admissible, afin que vous ne perdiez pas de temps sur les demandes qui sont rejetées et vous renvoient à la case départ. Découvrez combien vous pouvez emprunter avec notre calculateur d'hypothèque.

Les courtiers hypothécaires sont-ils indépendants ou n'offriront-ils que des prêts hypothécaires de certains prêteurs?

Certains sont indépendants et peuvent contracter un prêt hypothécaire auprès de n'importe quel prêteur hypothécaire britannique.

D'autres ont accès à un panel de prêteurs représentatif du marché hypothécaire, sans inclure tous les prêteurs.

Ils sont tous liés par des réglementations, vous pouvez donc faire confiance à leurs conseils et vous adresser au Financial Ombudsman Service si vous n'êtes pas satisfait.

Michelle Leyland, courtier en hypothèques chez South Yorkshire Money, déclare: « Demandez à un courtier en hypothèques à combien de prêteurs il a accès. La réponse devrait être plus de 90, puis ils sont aussi proches que possible de "l'ensemble du marché".

Combien coûte un courtier en crédit immobilier ?

Les conseils d'un courtier vont de totalement gratuits à des milliers de livres.

Hollingworth déclare: «Tous les courtiers recevront un paiement d'un prêteur pour leur avoir présenté des affaires, essentiellement un paiement de commission.

"Certains courtiers, y compris L&C, ne facturent aucun frais supplémentaire au client et ne travaillent que sur le paiement du prêteur."

D'autres vous facturent des frais fixes pour leurs conseils, tels que 500 £, ou des frais en pourcentage, par exemple 1 % du prêt hypothécaire.

Comment trouver un bon courtier en crédit immobilier? A quoi dois-je faire attention ?

Les recommandations de bouche à oreille sont un bon début, alors parlez d'abord à vos amis et à votre famille.

Votre agent immobilier peut travailler en étroite collaboration avec un courtier et le recommander, mais vous n'êtes pas obligé d'utiliser son partenaire préféré.

Leyland ajoute: «Consultez leurs avis, recherchez-les sur Google, consultez leurs pages professionnelles sur les réseaux sociaux, demandez à vos amis des recommandations. Contactez quelques courtiers et voyez à quelle vitesse ils vous répondront.

Certains courtiers ont des spécialités, comme aider les indépendants ou ceux qui ont des problèmes de crédit, ce qui pourrait être précieux si vous avez des besoins spécifiques.

Vous voudrez peut-être utiliser un courtier qui vous permet de faire la plupart du processus en ligne, ou préférez une réunion en face à face, alors choisissez un courtier qui fonctionne de la manière que vous préférez.

Ai-je besoin d'un courtier hypothécaire?

Vous n'avez pas besoin d'un courtier en hypothèques, mais c'est une excellente idée à moins que vous ne soyez sûr de choisir le bon produit parmi les milliers proposés.

Avec un courtier en prêts hypothécaires, vous obtenez un expert du marché hypothécaire à vos côtés, vous aidant à trouver la meilleure offre, remplissant les formulaires, poursuivre le prêteur et l'avocat en votre nom et vous tenir la main tout au long de l'achat d'une maison traiter.

Cela peut être particulièrement utile pour premiers acheteurs, demandeurs d'hypothèque indépendants et ceux qui ont des problèmes de crédit.