Comment faire une demande de prêt hypothécaire: le processus expliqué étape par étape

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Si vous ne savez pas comment faire une demande de prêt hypothécaire, cela peut sembler une tâche ardue. C'est après tout l'un des plus gros investissements que vous puissiez faire, sans aucune expérience - si c'est votre première fois! Mais nous sommes là pour vous rassurer, cela ne doit pas être stressant. Si vous savez à quoi vous attendre et que vous vous préparez à l'avance, vous naviguerez facilement tout au long du processus.

Nous décrivons les étapes clés du processus de demande de prêt hypothécaire, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire – le guide étape par étape

1. Préparez votre hypothèque

Pour augmenter vos chances d'obtenir le plus bas taux hypothécaire et le montant de prêt le plus élevé, rangez vos relevés bancaires et votre dossier de crédit avant votre demande.

"Un conseil pour les nouveaux acheteurs est de s'assurer que vous êtes inscrit sur la liste électorale", explique Rachel Dixon, conseillère en prêts hypothécaires, RH Dixon. « Les prêteurs veulent voir où vous avez vécu et quel crédit vous avez eu dans le passé avant de prendre une décision » Vous pouvez vous inscrire en ligne sur les listes électorales.

"Les paiements en retard ou manqués nuiront à votre pointage de crédit et affecteront le taux hypothécaire qui vous est proposé", explique Rachel. « Payez vos factures à temps en mettant en place des prélèvements automatiques pour vos engagements. »

Gérez un petit montant de crédit pour montrer aux prêteurs que vous êtes bon avec l'argent.

Pour améliorer votre pointage de crédit pour un prêt hypothécaire Essayez de ne pas utiliser votre découvert ou de ne pas dépasser la limite convenue avant votre demande de prêt hypothécaire. On dirait que vous vivez au-dessus de vos moyens.

2. Calculez votre pouvoir d'achat

Pour savoir combien vous pouvez emprunter, remplissez un planificateur de budget en ligne ou demandez à un courtier hypothécaire le faire pour vous.

Il vous sera demandé votre :

• Salaire annuel ou bénéfice moyen
• Dettes mensuelles
• Coût des services publics, du transport, de la nourriture et de la socialisation
• Autres engagements réguliers

Un planificateur budgétaire vous donne une estimation de votre prêt maximum. Vous pouvez demander à un prêteur une offre de prêt hypothécaire plus précise en demandant une Accord de principe (AIP). Votre crédit sera vérifié avant d'obtenir une réponse.

David Hollingworth de L&C Mortgages déclare: « Un AIP démontre au vendeur et à l'agent immobilier que vous êtes un acheteur sérieux et il peut fournir une garantie à ceux qui ont eu des problèmes de crédit dans le passé et qui craignent de ne pas réussir à obtenir la cote de crédit d'un prêteur.

Le montant du prêt sur le PRA n'est pas garanti. Essayez notre calculateur d'hypothèque pour voir combien vous pourriez emprunter.

3. Rassemblez vos pièces justificatives

Maintenant que vous savez combien vous pouvez dépenser, il est temps de chercher une maison. Vous pouvez rassembler les documents dont vous aurez besoin pour votre demande en même temps.

Tu auras besoin:

• Bulletins de paie des trois derniers mois
• P60
• Relevés bancaires des trois derniers mois
• Pièce d'identité, généralement un passeport ou un permis de conduire
• Preuve d'épargne pour votre dépôt
• Comptes des deux dernières années / formulaires SA302 et aperçus fiscaux si indépendant

4. Choisissez la bonne offre hypothécaire

Aaron Strutt, du courtier en prêts hypothécaires Trinity Financial, affirme qu'une décision clé pour les emprunteurs est de choisir un accord qui offre sécurité ou flexibilité.

"Si les emprunteurs choisissent un taux fixe, ils savent combien leur versement hypothécaire sera pour une durée déterminée", explique-t-il. «Mais beaucoup ne tiennent pas compte des pénalités élevées auxquelles ils s'exposent s'ils vendent ou remboursent avant la fin de la durée déterminée.

«Ou vous pouvez choisir une hypothèque de suivi qui monte et descend conformément au taux de base de la Banque d'Angleterre. Bien que le taux d'intérêt fluctue, il n'y a aucune pénalité pour sortir plus tôt.

5. Faire une demande complète

Une fois que le vendeur a accepté votre offre, il est temps de demander votre prêt hypothécaire.

Vous devrez fournir quelques détails supplémentaires à votre prêteur à ce stade, tels que le prix d'achat et l'adresse de la propriété. Précisez le montant que vous souhaitez emprunter, la valeur de votre dépôt et d'où il provient, comme vos propres économies ou un cadeau des parents.

Vous devrez également donner les coordonnées de votre avocat, donc si vous n'en avez pas déjà un, il est temps de charger un cabinet d'agir pour vous.

Le prêteur demandera à un arpenteur d'évaluer la propriété pour s'assurer qu'elle vaut ce que vous êtes prêt à payer.

6. Acceptez votre offre de prêt hypothécaire

Une fois que le prêteur est satisfait de toutes les informations fournies, vous recevrez une offre de prêt hypothécaire officielle. Celui-ci est valable de trois à six mois.

Une fois le travail juridique terminé, votre avocat demandera au prêteur de vous envoyer les fonds de votre prêt hypothécaire. Votre hypothèque ainsi que votre dépôt sont transférés à l'avocat du vendeur avant que la propriété ne devienne légalement la vôtre.

Façons de demander un prêt hypothécaire

Si vous aimez gérer vos finances en ligne, vous pouvez demander votre prêt hypothécaire sur Internet. Habito, Trussle et Mojo Mortgages sont les courtiers en ligne les plus connus.

Le rendez-vous en personne est remplacé par un formulaire de demande en ligne et des offres hypothécaires de tous les prêteurs hypothécaires vous seront proposées sur la base d'un algorithme informatique.

Ou vous pouvez prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire traditionnel par téléphone ou en personne. Ils peuvent rechercher sur l'ensemble du marché la meilleure offre.

Si vous préférez traiter avec votre propre banque, adressez-vous au conseiller hypothécaire de votre agence locale. Ils ne pourront que recommander les propres offres hypothécaires de la banque.