Meilleures offres de prêts hypothécaires pour premier acheteur: février 2022

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Il y a littéralement des milliers de prêts immobiliers disponibles pour les emprunteurs qui essaient de monter sur l'échelle de la propriété, alors quels sont les meilleurs prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs ?

La bonne nouvelle est que les taux d'intérêt restent bas, malgré la hausse du taux directeur de la Banque d'Angleterre en février de 0,25% à 0,5%. Mais le meilleur ne signifie pas toujours le moins cher.

Alors que l'inflation grimpe à 5,4 %, les budgets des ménages sont sous pression. Vous préférerez peut-être la stabilité d'un taux fixe à long terme ou d'un prêt hypothécaire à faible dépôt qui nécessite moins d'épargne.

C'est pourquoi, avec près de 3 000 offres hypothécaires ouvert aux premiers acheteurs selon les experts financiers Moneyfacts, cela vaut la peine de magasiner avant de choisir votre première hypothèque.

Aaron Strutt du courtier en prêts hypothécaires Trinity Financial déclare: «Si vous n'approchez qu'un ou deux prêteurs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire vous pourriez manquer le taux le moins cher, les tranches de revenu les plus généreuses ou un plus grand choix de contrats fixes à moyen et long terme les taux.'

Certaines banques et sociétés de construction offrent premiers acheteurs ou professionnels un crédit immobilier de 5,5 fois leur salaire annuel pour booster leur pouvoir d'achat. Certains prêteurs offrent encore plus.

Les prêteurs proposent également une gamme d'offres à faible ou sans dépôt, des options sans frais, des incitations à la remise en argent et des durées d'hypothèque allant jusqu'à 40 ans si vous souhaitez maintenir vos remboursements mensuels bas.

"La banque de maman et papa a été plus occupée que jamais, mais il existe d'autres options de garant telles qu'un emprunteur conjoint, un arrangement de propriétaire unique à explorer", explique Aaron. "Les parents rejoignent les primo-accédants sur l'hypothèque mais ils ne sont pas ajoutés aux titres de propriété de la propriété."

Voici un tour d'horizon des meilleures hypothèques pour premier acheteur :

Yorkshire Building Society - exclusif au premier acheteur

• Taux – 2,36 %
• Type – taux fixe
• Durée – deux ans
• Dépôt minimum - 5%
• Frais hypothécaires - 995 £

La société offre une évaluation gratuite et une remise en argent de 250 £ à la fin de l'hypothèque. Si vous souhaitez rembourser le prêt, des pénalités anticipées s'appliqueront. Les paiements en trop de votre prêt hypothécaire sont limités à 10 % de votre solde chaque année.

Santander – gamme de prêts hypothécaires résidentiels

• Taux – 1,64 %
• Type – taux fixe
• Durée – deux ans
• Dépôt minimum - 10%
• Frais hypothécaires 999 £

Avec un acompte de 10 %, les primo-accédants peuvent bénéficier d'un faible taux fixe pendant deux ans. L'accord est livré avec le package de solutions pour les acheteurs de maison de Santander qui offre une évaluation standard gratuite et une remise en argent de 250 £ à la fin. Des pénalités s'appliquent si vous remboursez dans les deux ans.

Nationwide Building Society – Gamme Helping Hand

• Taux – 2,49 %
• Type – taux fixe
• Durée – cinq ans
• Dépôt minimum - 10%
• Frais hypothécaires - 995 £

Les primo-accédants peuvent emprunter jusqu'à 5,5 fois leur salaire. Des offres à taux fixe de dix ans sont disponibles avec des options sans frais. Les emprunteurs indépendants sont exclus. Estimation gratuite et remise en argent de 500 £ à la fin. Durée de l'hypothèque jusqu'à 40 ans autorisée. Des frais de remboursement anticipé s'appliquent.

HSBC – moins de 1 % pour les acheteurs riches en dépôts

• Taux – 1,24 %
• Type – hypothèque de suivi
• Durée – deux ans
• Dépôt minimum - 40%
• Frais hypothécaires 999 £

Aucun frais de remboursement anticipé ne s'applique. Le taux hypothécaire est supérieur de 0,74 % au taux de base de la Banque d'Angleterre, actuellement de 0,5 % – vous payez donc 1,24 %. Si le taux de base augmente, votre taux hypothécaire augmente également.

Metro Bank – emprunteur conjoint, propriétaire unique

• Taux – 2,09 %
• Type – taux fixe
• Durée – deux ans
• Dépôt minimum - 25%
• Frais hypothécaires - 999 £

Ajoutez des membres de votre famille immédiate à votre demande pour augmenter votre pouvoir d'emprunt. Toute personne nommée sur l'hypothèque est responsable de la dette, mais les candidats supplémentaires ne sont pas nommés propriétaires de la propriété. Les paiements en trop de 20 % par an sont autorisés sans pénalité.

Barclays – Tremplin familial

• Taux – 3,7 %
• Type – fixe
• Durée – cinq ans
• Dépôt minimum - 0%
• Frais hypothécaires – 0 £

Family Springboard est un garant hypothécaire. La famille ou les amis doivent déposer l'équivalent de 10% du prix d'achat de votre propriété sur un compte d'épargne Barclays bloqué pendant cinq ans. Si vous restez à jour de vos paiements pendant cinq ans, vos aides récupèrent leur épargne avec intérêts. Un terme hypothécaire de 35 ans est disponible. Des frais de remboursement anticipé s'appliquent.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires pour un premier achat

Vous pouvez rechercher en ligne les meilleurs taux hypothécaires pour les premiers acheteurs en utilisant un site Web de comparaison de prix. En soumettant des informations de base telles que votre salaire annuel, vos engagements de crédit et la valeur de votre dépôt, vous découvrirez combien vous pouvez dépenser pour une maison et quels prêteurs offrent le moins cher offres.

Vous pouvez également utiliser un courtier hypothécaire. Après avoir rempli un questionnaire en ligne et une vérification de crédit, vous recevrez une liste d'offres hypothécaires avec les taux les moins chers adaptés à votre situation.

Ou vous pouvez demander à un courtier hypothécaire traditionnel de rechercher les meilleures offres en votre nom. Après un appel téléphonique ou un entretien en face à face, ils sélectionneront les meilleures offres pour votre situation plutôt que les tarifs les plus bas.