L'assurance toit de chaume expliquée et comment obtenir la meilleure police

Nous gagnons une commission pour les produits achetés via certains liens de cet article.

Vous vous demandez si vous avez besoin d'une assurance toit de chaume? Les maisons au toit de chaume sont peut-être une icône de la campagne britannique, mais elles sont plus chères à assurer que les autres types de maisons en raison des risques supplémentaires encourus. Les toits de chaume sont également plus coûteux à remplacer que les toits de tuiles ou d'ardoises standard, il est donc essentiel d'avoir le bon assurance habitation en cas de catastrophe.

La plupart des assureurs traditionnels ne couvrent pas les maisons aux toits de chaume, vous devrez donc généralement vous adresser à un assureur spécialisé. Une exception est Admiral, qui offre une couverture pour les maisons avec tous les types de toit. L'assureur rural NFU Mutual est un autre nom bien connu qui assure les maisons au toit de chaume.

Qu'est-ce que l'assurance toit de chaume ?

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous aurez besoin assurance bâtiments pour couvrir tout dommage à la structure de votre propriété résultant d'événements tels qu'un incendie, une tempête ou du vandalisme il pourrait en coûter des dizaines voire des centaines de milliers de livres pour réparer ou reconstruire votre maison si c'est détruit.

Pour une maison au toit de chaume, vous aurez besoin d'une police spécialisée qui couvrira l'ensemble de votre propriété, y compris le toit. "Le principal risque est le feu pour le chaume, qui endommagerait le toit et le reste de la propriété, d'où vous assurer l'ensemble de la propriété sur une seule police », explique David Fowkes, responsable de la souscription des ménages chez Amiral.

Un toit de chaume n'est pas nécessairement plus susceptible de prendre feu qu'un toit conventionnel, mais s'il le fait, il sera difficile à contrôler et pourrait complètement détruire votre maison. D'autres risques sont la faune, comme les oiseaux, les souris et les rats, qui nichent dans votre toit et endommagent le chaume.

Vous pouvez également avoir besoin d'une assurance spécialisée pour le contenu. Obtenir un combiné bâtiments et assurance contenu politique pourrait être moins cher que de les acheter séparément.

Quelles conditions s'appliquent à l'assurance toit de chaume?

Un assureur voudra réduire le risque encouru en appliquant des conditions qui rendront moins probable que vous ayez besoin de faire une réclamation.

Vous devrez prendre des mesures pour protéger votre propriété. « Bien entretenus, les toits de chaume peuvent durer plus d'un demi-siècle, mais les propriétaires de chaume doivent faire particulièrement attention à entretenir leur propriété pour protéger leur bâtiment, leur contenu et leurs proches », déclare Phil Cooper, responsable des propositions chez NFU Mutuel.

"Cela signifie installer des équipements de sécurité incendie comme des extincteurs, des couvertures anti-feu et des détecteurs de fumée, et faire vérifier régulièrement le chaume, la cheminée et l'électricité par des artisans qualifiés."

Certaines des conditions de la politique de NFU Mutual sont:

• Votre système électrique doit être inspecté par un électricien qualifié tous les 10 ans.
• Votre toit de chaume doit avoir été inspecté par un chaumier compétent dans les cinq ans précédant le début de la police.
• Vous devez avoir d'autres inspections de votre toit au moins tous les cinq ans.

Pour réduire le risque d'incendie, vous ne pourrez peut-être pas non plus utiliser de barbecues ou de foyers, ou faire de feux de joie, à une certaine distance de votre maison. Certaines politiques peuvent exclure l'utilisation de poêles à bois. Il peut y avoir des conditions concernant la fréquence d'inspection et de ramonage des cheminées, qui peut être une ou deux fois par an.

Si vous ne respectez pas les conditions, cela peut invalider votre assurance, ce qui signifie que vous ne pourrez pas réclamer si vous en avez besoin. Vous devrez prouver que vous vous êtes conformé, par exemple en montrant des rapports d'inspection.

Comment obtenir la meilleure assurance toit de chaume

Obtenir la politique la moins chère ne devrait pas être votre seule considération pour assurance toit. Assurez-vous qu'il couvre tout ce dont vous avez besoin et que vous êtes à l'aise avec les niveaux de couverture et les exclusions, qui peuvent être différents de ceux des maisons à toit standard.

Vous devrez calculer avec précision le coût de reconstruction de votre maison pour obtenir une couverture suffisante sans payer plus que ce dont vous avez réellement besoin. Il s'agit du coût de reconstruction de votre maison à partir de zéro si elle est détruite, et non de sa valeur marchande. Il peut être plus élevé pour une maison au toit de chaume que pour d'autres types en raison des compétences et des matériaux spécialisés, ainsi que du temps supplémentaire nécessaire pour la restaurer dans son état antérieur.

Le coût de reconstruction sera indiqué sur votre évaluation hypothécaire si vous avez récemment acheté votre maison avec une hypothèque. Sinon, consultez un géomètre.

Si vous vivez dans une nouvelle maison au toit de chaume construite selon le modèle Dorset - un ensemble de normes de protection contre les incendies pour les propriétés au toit de chaume - vous bénéficierez probablement d'une réduction sur votre assurance.

C'est une bonne idée de parler à un courtier d'assurance pour trouver la meilleure offre. ‘Un courtier saura quels assureurs couvrent les toits de chaume et s’assurera que votre propriété est convenablement assuré », déclare Graeme Trudgill, directeur exécutif de la British Insurance Brokers’ Association (BIBA).

Vous pouvez en trouver un en visitant le Site internet du BIBA ou en appelant le 0370 950 1790.