Que couvre l'assurance habitation? L'expert explique les différents types de couverture

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Cela semble assez simple, mais lorsqu'il s'agit d'assurance habitation, les détails de ce que couvre l'assurance habitation sont souvent déroutants. L'assurance habitation est principalement divisée en deux catégories principales: l'assurance des bâtiments et l'assurance du contenu. Les deux sont des assurances pour la maison et il peut être facile de mélanger les deux quand on les appelle toutes les deux « assurance habitation ».

Cependant, les deux sont en réalité très différents, comme l'expliquent nos experts. Nous allons clarifier la différence entre les deux types de couverture d'assurance habitation dont chaque ménage a besoin.

Que couvre l'assurance habitation ?

« L'assurance habitation se divise en deux grandes catégories: assurance bâtiments et l'assurance du contenu », explique Sarah Applegate, Data Lead chez Assurance générale Aviva. Bien que les deux couvrent les maisons, les deux ne doivent pas être confondus car ils font tous deux des choses très différentes. ‘

L'assurance des bâtiments est différente de l'assurance du contenu de la maison », explique Sarah. « L'assurance des bâtiments couvre les éléments qui constituent la structure principale de la maison. L'assurance du contenu est conçue pour couvrir les biens dans ta maison. Il s'agit notamment de meubles et d'ameublement, de vêtements, de téléviseurs et d'équipements technologiques.

Demandez-vous: « est-ce que je besoin d'une assurance habitation pour couvrir ma propriété ou seulement mes biens? Si vous n'êtes pas le propriétaire franc de la propriété, vous n'aurez probablement pas besoin d'une assurance pour les bâtiments - l'assurance du contenu devrait suffire.

"La plupart des polices d'assurance habitation, avec n'importe quel fournisseur, fonctionnent de manière similaire et couvrent globalement les mêmes éléments", conseille Sarah. "Mais les politiques varient d'un assureur à l'autre, il est donc toujours préférable de lire les petits caractères et de savoir à quoi faire attention." 

« Cela vaut toujours la peine de vérifier auprès de votre fournisseur. Si vous avez des questions ou des préoccupations, il est toujours judicieux de vérifier les termes de votre police ou de parler à votre assureur.

L'assurance habitation couvre-t-elle les fuites d'eau ?

« Les deux types d'assurance habitation – bâtiments et contenu – couvrent normalement les dommages causés par les fuites d'eau », explique Sarah. « Les données sur les sinistres d'Aviva montrent que les « fuites d'eau » sont l'une des causes de sinistre les plus courantes parmi les clients de l'assurance habitation. »

« L'assurance habitation couvre les dommages causés par une fuite d'eau et couvre souvent les coûts raisonnables pour retirer toute partie de la structure interne de la maison nécessaire pour trouver la source de la fuite. Donc, en d'autres termes, si un plombier doit couper un plafond ou enlever des carreaux pour atteindre un tuyau qui fuit, cela est souvent couvert. » L’assureur peut également couvrir les frais de « réparation » après que la fuite a été fixé. Comme toujours, cela vaut la peine de vérifier les petits caractères.

L'assurance habitation couvrira-t-elle la plomberie ?

Les fuites d'eau et les urgences de plomberie ne sont pas la même chose. Comme l'explique Sarah, « l'assurance habitation couvre généralement les dommages causés par les fuites d'eau. Il peut s'agir d'eau provenant d'un tuyau qui a éclaté, mais cela ne couvrira pas nécessairement les urgences de plomberie ou les pannes de chaudière en standard.

« L'assurance habitation standard est différente de la « couverture d'urgence habitation ». Cela fournirait une couverture en cas d'urgence de plomberie, comme un drain ou des toilettes bloqués. Les chaudières sont également parfois couvertes dans le cadre de ce module complémentaire d'urgence à domicile. Certains assureurs proposent une couverture d'urgence à domicile en tant que supplément facultatif à la couverture de leurs bâtiments ou du contenu de leur domicile - ou en tant que produit autonome.

L'assurance habitation couvre-t-elle les dégâts d'eau causés par la pluie ?

« L'assurance habitation peut couvrir les dégâts d'eau causés par la pluie, mais cela dépend de la façon dont l'eau de pluie est entrée dans la propriété », prévient Ryan Fulthorpe, expert en assurance habitation chez gocompare.com*. « Si, en raison d'un mauvais entretien et de l'entretien de la propriété, l'eau de pluie peut endommager la propriété, les assureurs peuvent alors classer cela comme usure normale et ne pas couvrir cet incident. »

"Cependant, si l'eau de pluie est entrée lors d'une tempête avec le vent qui a enlevé les tuiles du toit, laissant la propriété sans protection, il pourrait s'agir d'un incident couvert par votre police."

Existe-t-il une assurance habitation qui couvre tout ?

« Les assureurs habitation proposent une gamme de produits », explique Ryan. « La meilleure façon de vous assurer d'obtenir la couverture dont vous avez besoin est d'utiliser un site Web de comparaison de prix, comme GoCompare. Cela vous permet de comparer les offres d'assurance pour sélectionner la couverture qui convient aux circonstances individuelles.

L'assurance habitation couvre-t-elle les malfaçons ?

"Il est peu probable que les dommages causés par une mauvaise fabrication soient que l'entretien, les réparations ou la rénovation soient couverts par l'assurance de vos bâtiments et de votre contenu", explique Ryan. "Cependant, les entrepreneurs devraient avoir une assurance responsabilité civile pour couvrir tout ce qui ne va pas."

« S'il s'agit de dommages causés par le bricolage, la couverture des dommages accidentels peut couvrir l'incident, mais vérifiez auprès de l'assureur. »

L'assurance habitation couvre-t-elle les murs du jardin ?

"Le jardin tombant dans les limites de votre assurance habitation, il couvrira généralement les structures à l'intérieur, y compris donc les murs du jardin", explique Ryan. « Les consommateurs peuvent consulter la documentation de leur police pour comprendre les éventuelles exclusions ou parler directement aux assureurs. »

Comme pour tout ce qui concerne la maison et les assurances, get tout par écrit pour plus de clarté. Si des réclamations surviennent à l'avenir, vous êtes couvert.

*Ideal Home et Go Compare font partie de Future plc.