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Vous songez à construire votre propre maison? C'est une tâche énorme, mais qui peut être extrêmement gratifiante si vous la faites correctement. Vous obtiendrez la propriété que vous souhaitez réellement et vous pourrez peut-être économiser des sommes substantielles. La grande question est de savoir comment financer une maison à construire soi-même, car il est difficile de savoir par où commencer ?
Donc, vous avez financé une rénovation de cuisine et l'avez clouée. Ensuite, le projet a géré une double extension avec facilité. Peut-être que la prochaine étape consiste à envisager de construire vous-même la maison de vos rêves. Ce n'est pas aussi intimidant que cela en a l'air lorsque vous savez comment financer une auto-construction et mettre en œuvre la construction personnalisée, avec le bon Conseil immobilier. De plus, vous n'aurez pas non plus à suivre de cours de maçonnerie.
Comment financer une autoconstruction
« Il est important de savoir qu'une maison auto-construite est vraiment une maison auto-commandée; celui où la conception et les spécifications sont choisies par l'occupant », déclare Andrew Baddely-Chappel, PDG, Association nationale de la coutume et de l'autoconstruction (NaCSBA).
«Ils prennent généralement les décisions plutôt que de faire le travail eux-mêmes. Bien que beaucoup fassent également des parties du processus telles que la gestion de projet et parfois une partie de la construction physique. Plus vous en faites, plus vous pouvez économiser. La plupart des auto-constructeurs se retrouvent avec de meilleures maisons pour moins d'argent que s'ils avaient acheté la maison finie à un développeur.
Crédit image: Complete Oak Home
Néanmoins, vous devrez planifier soigneusement le financement de votre auto-construction. Il existe de nombreuses options pour financer une maison à construire soi-même.
Utiliser vos économies
Si vous avez pu vous constituer une importante cagnotte d'épargne pour financer votre auto-construction, vous voudrez être sûr que la les espèces sont détenues sur un compte bancaire ou d'une société de crédit immobilier qui offre une sécurité, ainsi qu'un taux d'intérêt compétitif.
« Nous avons investi notre argent dans des obligations de revenu d'épargne nationale lorsque nous avons construit notre maison par nous-mêmes », déclare Mark Brinkley, auteur de Bible des constructeurs de maisons. «Un programme soutenu par le gouvernement nous semblait plus sûr. Les obligations à prime sont une autre bonne option, car vous pouvez retirer de l'argent lorsque vous en avez besoin.
Quel que soit le calcul de vos coûts, il est essentiel de disposer d'un fonds de prévoyance en plus de 15 à 20 %. « Il est difficile d'obtenir des coûts fixes de la part des constructeurs pour le moment en raison des pénuries de fournitures et de main-d'œuvre », explique Brinkley.
« La situation est actuellement fluide et votre éventualité pourrait être engloutie par des coûts de construction imprévus. Cependant, ce sont généralement les coûts souterrains qui peuvent gruger un budget. Vous ne savez jamais vraiment quelles seront les fondations jusqu'à ce que vous « défrichiez le terrain ». La différence entre une fondation de sol droite et une fondation compliquée peut atteindre des dizaines de milliers de livres. Vous avez plus de contrôle au-dessus du sol car vous pouvez modifier les spécifications à l'approche de la fin et choisir les accessoires.
Si vous souhaitez compléter votre épargne, avec la valeur nette d'un logement existant, vous pouvez opter pour un crédit relais, qui s'amortit une fois le bien vendu. « Nous pouvons aider les auto-constructeurs jusqu'à 80 ans, qui cherchent souvent à réduire leur taille », déclare Mike Pawley, directeur de Hypothèque et financement Mayflower. « Les prêts relais sur une résidence principale sont réglementés et plafonnés à 12 mois. »
Crédit image: Pottons
Vendre votre maison actuelle
Si vous vendez votre propriété existante, n'oubliez pas que vous devrez payer à la fois pour la maison en construction et pour un endroit où vivre pendant la construction. Cela peut entraîner une compression temporaire des finances.
Certaines personnes choisissent de vivre « sur place » (dans une caravane) pour économiser de l'argent, mais cela peut ne pas être attrayant ou possible. Ou, la location est une option. « Il peut être nécessaire de signer un contrat de location à long terme même si vous n'avez besoin de la maison que pour une période plus courte. » explique Baddely-Chappel de la NaCSBA (Association nationale sur mesure et auto-construction). « Vous devrez peut-être vous déplacer pendant la construction, alors préparez-vous et visez à vivre léger, avec autant que possible de stockage. »
L'avantage est que toute équité réalisée sur la vente de la propriété sera à votre disposition. « Avec une autoconstruction, vous paierez généralement la construction par étapes et utiliserez potentiellement de nombreuses parties différentes pour différentes parties du travail. Cela signifie que vous devez avoir de l'argent facilement disponible souvent au même endroit », explique Baddely-Chappel.
« Cela peut dépasser la limite protégée par le FSCS de 85 000 £ (le régime d'indemnisation soutenu par le gouvernement qui verse si vous perdez de l'argent en raison d'une faillite bancaire), mais il existe une protection pouvant aller jusqu'à 1 million de livres sterling pendant six mois sur les «soldes temporairement élevés» de l'immobilier transactions.'
Souscrire un prêt hypothécaire auto-construction
Des prêts hypothécaires d'auto-construction spécialisés sont disponibles avec des prêteurs qui comprennent le processus de construction. Ils diffèrent des prêts hypothécaires standard et comme le risque est beaucoup plus élevé pour le prêteur, ils auront besoin de plus de détails sur vous et votre projet.
« Les prêteurs autonomes veulent des détails complets et une ventilation des coûts du projet, avec un calendrier de construction. Ils auront besoin de savoir qui gère le projet, le type de construction, quelle est la propriété et quelles garanties sont en place », explique Mike Pawley.
"Fondamentalement, ils veulent être sûrs que le projet est "réalisable" et s'assurer que la position de trésorerie du client est positive tout au long de la construction avant qu'il n'accepte de financer. "
Les montants d'emprunt sont similaires aux hypothèques standard, bien que des sommes plus importantes soient disponibles. Les prêteurs examineront vos revenus lorsqu'ils examineront ce qu'ils offriront.
«La plupart des prêteurs d'auto-construction plafonnent leurs évaluations multiples de revenu à 4,5. Cependant, nous avons accès à des prêteurs qui utiliseront 5,5 fois les revenus pour les clients gagnant plus de 75 000 £ », explique Pawley. «Environ la moitié des prêteurs évalueront le terrain à la demande du client et débloqueront des fonds en fonction des travaux achevés. L'autre moitié sera normalement publiée à des étapes importantes de la construction.
Pawley ajoute: « Si le terrain appartient déjà aux clients, nous pourrions financer 100 % du coût de construction. Idéalement, 25 % des coûts globaux du projet (terrain et construction) du client maintiendront les options hypothécaires ouvertes. Bien que nous ayons des relations avec des prêteurs qui financeront avec aussi peu que 15 % d'acompte du coût total du projet. »
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À quoi ressemble le financement de l'auto-construction pour 2022 ?
'Très positif. Le gouvernement (en Angleterre) est sur le point de lancer son plan d'action Self and Custom Build, qui comprend Help to Build. Le programme permet aux particuliers de construire leur propre maison avec seulement un acompte de 5 % (si c'est la seule maison que vous possédez) », explique Baddely-Chappel de la NaCSBA.
Caractéristique: Jackie Parker
