Epätyypillinen kotivakuutusopas: suojaa kotisi

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Olet ehkä aina haaveillut asumisesta perinteisessä olkikattoisessa mökissä tai huippumodernissa elementtitalossa – mutta jos et asu vakiokiinteistössä, saatat tarvita epätyypillisen kotivakuutuksen.

Mitä tahansa kotia, joka ei ole tehty tiilestä tai kivestä ja jossa on liuskekivi tai tiilikatto, voidaan pitää "epästandardina", joten jos asut jossain poikkeavalla alueella, et välttämättä ole oikeutettu perinteiseen asuntoon. kotivakuutus käytäntö. Tarvitsemasi vakuutus on epätyypillinen vakuutus – todennäköisesti kalliimpi, koska valittavana on vähemmän vakuutusyhtiöitä.

Silti, vaikka tämä on väistämätön osa asumista epätavanomaisessa kiinteistössä, valitse politiikka huolellisesti voit välttää maksamasta enemmän kuin sinun tarvitsee samalla kun hankit oikean suojan suojaksi sinä itse.

Mikä on epätyypillinen kotivakuutus?

Kotivakuutus jakautuu pääpiirteissään kahteen luokkaan – rakennukset ja sisältö.

Rakennusvakuutus kattaa kotisi rakenteen – jos se on vaurioitunut esimerkiksi tulipalossa tai myrskyssä – kun taas omaisuusvakuutus kattaa kotisi tavarat. Molemmille on olemassa epätyypillisiä käytäntöjä.

Se, mikä lasketaan "tavalliseksi" kotivakuutukseksi, vaihtelee vakuutusyhtiöiden välillä, mutta yleensä tarvitset epätavallisen rakennusvakuutuksen, jos kotisi on rakennettu epätavallisella tavalla tai epätavallisista materiaaleista. Tämä sisältää moduuli- tai elementtitalot, puu- tai teräsrunkoiset kiinteistöt, tähkä- tai vatsasta valmistetut kodit sekä olki-, viher- tai kivikattoiset kodit. Se sisältää myös muunnettuja ja suojeltuja rakennuksia, kuten navetta.

Saatat tarvita myös poikkeavan sisältövakuutuksen epätavalliseen omaisuuteen, varsinkin jos vakuutusyhtiöt pitävät sitä vähemmän turvallisena tai suuremman palovaaran. Myös listattujen rakennusten vakuutus on vaihtoehto.

Muut tilanteet, joissa saatat tarvita epätyypillisiä rakennuksia tai sisältövakuutus on, jos kotisi on asumaton yli kaksi kuukautta tai tulvavaarassa tai kiinteistö tai sen sisältö on arvokasta.

"Jos sinulla on kalliita esineitä, kuten taidetta tai arvokkaita koruja, tarvitset korkean nettovarallisuuden politiikan, kuten mitään, mikä ylittää tietyn summan, ei tavallinen vakuutus kattaisi", sanoo toiminnanjohtaja Graeme Trudgill. -lta British Insurance Brokers' Association (BIBA).

Saatat tarvita jopa poikkeavan vakuutuksen, jos sinulla on rikosrekisteri tai olet joutunut konkurssiin.

Miksi tarvitset asiantuntijapolitiikan?

Epästandardi kotivakuutukset kattavat kaikki, mikä aiheuttaa suuremman riskin vakuutuksenantajalle. Jos olosuhteet merkitsevät sitä, että haet vakuutusta todennäköisemmin tai että korvausvaatimus koskee suurempaa summaa, vakuutuksenantaja pyrkii määrittämään vakuutusturvasi vastaavasti. Esimerkiksi epätavallisilla tavoilla rakennetut kodit voivat syttyä todennäköisemmin tuleen, alttiimpia lahoamiselle tai puumatotartunnalle ja vaikeampaa ja kalliimpaa ylläpitää.

Summa, jonka kiinteistövakuutus kattaa, perustuu jälleenrakennusarvoon – kuinka paljon sen uudelleenrakentaminen tyhjästä maksaisi. Tämä ei ole sama kuin arvo, jos myyt sen, joka sisältää myös maan arvon ja mikä tahansa muu, joka vaikuttaa siihen, kuinka paljon ostaja olisi valmis maksamaan siitä, kuten sen sijainti.

Erikoismateriaaleista rakennettu kiinteistö, joka vaatii ammattimiehiä, voi olla kalliimpaa kunnostaminen tai korjaaminen, jos joudut tekemään korvausvaatimuksen. Nämä voivat olla aluekohtaisia ​​tai niitä voi olla pulaa, mikä vaikeuttaa niiden saamista. On myös todennäköisempää, että joudut tekemään suuren vaateen rakennuksista tai sisällöstä, jos kotisi oli tulvariskialueella.

Jotkut vakuutusyhtiöt eivät halua ottaa tätä ylimääräistä riskiä tai eivät kata tämäntyyppisiä kiinteistöjä tai olosuhteisiin, joten tarvitset erikoisvakuutuksen, joka on suunniteltu erityisesti niitä. Tämä tarkoittaa yleensä enemmän maksamista. Politiikka voidaan myös räätälöidä tarpeidesi mukaan.

Mitä tulee ottaa huomioon politiikkaa valittaessa

Kuten tavallisissa vakuutuksissa, vakuutuksen ottamiseen on saatavilla useita lisäosia, joten mieti, oletko todella tarvitset tai haluat niitä ennen lisämaksun maksamista, varsinkin kun saatat jo maksaa enemmän ei-standardista käytäntö. On tärkeää lukea vakuutusehtosi huolellisesti, mutta tiettyihin seikkoihin sinun tulee kiinnittää erityistä huomiota määrittääksesi, tarvitsee kotivakuutuksen.

"Tarkista arvoesineiden kansiraja, joka voi olla kohdetta tai yhdessä, ja turvaehdot." neuvoo Graeme Trudgill. Ja tarkista aina ylimäärä. Mitä suuremman ylijäämän suostut ottamaan, sitä suuremman alennuksen saat. Varmista vain, että sinulla on siihen varaa.

Ylitys on korvausvaatimus, jonka sinun on maksettava itse. Tiettyihin asioihin sovelletaan kuitenkin erilaisia ​​pakollisia ylilyöntejä. Se voi olla jopa 1 000 puntaa tai enemmän vajoamisvaatimuksesta.

Tulvariskialueella sijaitseva koti voi olla erityisen hankala vakuuttaa. Jotkut vakuutusyhtiöt eivät korvaa sinua ollenkaan tai eivät korvaa sinua tulvien aiheuttamista vahingoista. On kuitenkin vakuutuksenantajia, jotka tarjoavat suojaa, joten sinun ei tarvitse hyväksyä tätä – vakuutusmeklari voi auttaa sinua löytämään sellaisen.

Kuinka pitää vakuutuksen hinta alhaalla

On useita tekijöitä, jotka vaikuttavat kotivakuutuksesi hinta käytäntöjä, joihin et voi vaikuttaa, kuten kotisi ikä, sijainti, arvo ja koko, mutta on asioita, joita voit tehdä kustannusten leikkaamiseksi.

Sen lisäksi, että sanot ei tarpeettomille lisäosille ja hyväksyt korkeamman ylityksen, harkitse kiinteistö- ja omaisuusvakuutuksen ottamista samalta vakuutusyhtiöltä. "Sen tarvitsee tehdä vain vähän työtä molemmille, jotta kustannussäästöjä voidaan saada", Graeme Trudgill sanoo.

Vakuutuksen maksaminen vuosittain, kotisi turvallisuuden parantaminen ja palovaroittimien asentaminen ovat muita tapoja maksaa vähemmän. On myös tärkeää tehdä ostoksia, koska hinnat voivat vaihdella huomattavasti.

Mistä voi ostaa poikkeavan kotivakuutuksen?

Epätyypillisiä vakuutuksia on saatavilla sekä yleisiltä vakuutuksenantajilta että asiantuntijoilta. Joissakin tapauksissa saatat pystyä vertailemaan ja ostamaan käytäntöjä vertailusivustojen kautta. Mutta puhuminen kotivakuutusmeklarin kanssa voi olla erityisen arvokasta, jos sinulla on epätavallinen omaisuus tai tilanne.

He pystyvät tunnistamaan sinulle sopivat vakuutusyhtiöt ja löytämään sinulle parhaan tarjouksen. Ottaa yhteyttä British Insurance Brokers Association löytääksesi tarvitsemasi vakuutuksen.