Kuidas hüpoteeklaenu taotleda: protsessi selgitatakse samm-sammult

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Kui te ei tea, kuidas hüpoteeklaenu taotleda, võib see tunduda hirmuäratav ülesanne. See on lõppude lõpuks üks suurimaid investeeringuid, mille te tõenäoliselt kunagi teha võite, ilma igasuguse kogemuseta – kui see on teie esimene kord! Kuid me tahame teile kinnitada, et see ei pea olema stressirohke. Kui teate, mida oodata, ja valmistute enne tähtaega, saate protsessi hõlpsalt läbi.

Kirjeldame hüpoteegi taotlemise protsessi põhietappe, et teaksite, mida oodata.

Hüpoteeklaenu taotlemine – samm-sammult juhend

1. Valmistage ette hüpoteek

Et parandada oma võimalusi saada madalaim hüpoteegi intressimäär ja suurim laenusumma, korrastage oma pangaväljavõtted ja krediidifail enne taotluse esitamist.

"Nõuanne uutele ostjatele on veenduda, et olete registreeritud valijate nimekirjas," ütleb RH Dixoni hüpoteeginõustaja Rachel Dixon. „Laenuandjad tahavad enne otsuse tegemist näha, kus te elasite ja mis krediiti teil on olnud.” Valijate nimekirja saate registreeruda veebis.

"Hilinenud või tegemata maksed kahjustavad teie krediidiskoori ja mõjutavad teile pakutavat hüpoteegi intressimäära," selgitab Rachel. "Makske oma arved õigeaegselt, määrates oma kohustuste täitmiseks otsekorraldused."

Hallake väikest krediidisummat, et näidata laenuandjatele, et olete rahaga hästi hakkama saanud.

Hüpoteeklaenu krediidiskoori parandamiseks Püüdke mitte kasutada oma arvelduskrediiti ega ületada eelnevalt kokkulepitud limiiti, mis viib teie hüpoteegitaotluse esitamiseni. Näib, et elad üle oma võimete.

2. Töötage välja oma ostujõud

Et teada saada, kui palju saate laenu võtta, täitke veebipõhine eelarveplaneerija või küsige a hüpoteeklaenu maakler et seda sinu heaks teha.

Teilt küsitakse:

• Aastapalk või keskmine kasum
• Igakuised võlad
• Kommunaalkulud, transport, toit ja suhtlemiskulud
• Muud regulaarsed kohustused

Eelarveplaneerija annab teile hinnangu maksimaalse laenusumma kohta. Täpsemat hüpoteegi pakkumist saate laenuandjalt küsida, taotledes a Põhimõtteline kokkulepe (AIP). Enne vastuse saamist kontrollitakse teie krediidivõimet.

David Hollingworth ettevõttest L&C Mortgages ütleb: "AIP näitab müüjale ja kinnisvaramaaklerile, et olete tõsine ostja ja see võib pakkuda tagatist neile, kellel on varem olnud krediidiprobleeme ja kes on mures, et võivad laenuandja krediidiskoori ebaõnnestuda.

AIP-l olev laenusumma ei ole garanteeritud. Proovige meie hüpoteegi kalkulaator et näha, kui palju saate laenata.

3. Koguge kokku tõendavad dokumendid

Nüüd, kui teate, kui palju saate kulutada, on aeg asuda majajahile. Saate korraga koguda taotlemiseks vajalikud dokumendid.

Teil on vaja:

• Viimase kolme kuu palgalehed
• P60
• Viimase kolme kuu pangaväljavõtted
• Isikutunnistus, tavaliselt pass või juhiluba
• Tõendid hoiuste säästmise kohta
• Viimase kahe aasta kontod / SA302 vormid ja maksuülevaated füüsilisest isikust ettevõtjana

4. Valige õige hüpoteeklaenu tehing

Aaron Strutt hüpoteeklaenu maaklerist Trinity Financialist ütleb, et laenuvõtjate jaoks on peamine otsus, kas valida tehing, mis pakub turvalisust või paindlikkust.

"Kui laenuvõtjad valivad fikseeritud intressimäära, teavad nad, kui suur on nende hüpoteegimakse kindlaksmääratud tähtajaks," selgitab ta. „Kuid paljud ei arvesta kõrgete trahvidega, mida nad ootavad, kui nad müüvad või tagasi pandavad enne tähtaja lõppu.

"Või võite valida jälgija hüpoteegi, mis tõuseb ja langeb vastavalt Inglise keskpanga baasintressile. Kuigi intressimäär kõigub, pole ennetähtaegse lahkumise eest trahvi.

5. Täieliku avalduse tegemine

Kui müüja on teie pakkumise vastu võtnud, on aeg taotleda teie hüpoteeki.

Peate oma laenuandjale selles etapis esitama mõned täiendavad üksikasjad, nagu ostuhind ja kinnisvara aadress. Täpsustage, kui palju soovite laenata, oma hoiuse väärtus ja kust see pärineb, näiteks teie enda säästud või vanemate kingitus.

Peate esitama ka oma advokaadi kontaktandmed, nii et kui te pole seda veel saanud, on aeg anda ettevõttele korraldus teie eest tegutseda.

Laenuandja palub maamõõtjal vara väärtustada, et veenduda, et see on väärt seda, mida olete selle eest valmis maksma.

6. Nõustuge oma hüpoteeklaenu pakkumisega

Kui laenuandja on kogu esitatud teabega rahul, väljastatakse teile ametlik hüpoteegipakkumine. See kehtib kolm kuni kuus kuud.

Kui juriidiline töö on lõpetatud, palub teie advokaat laenuandjal teie hüpoteeklaenu raha üle kanda. Teie hüpoteek koos tagatisrahaga kantakse üle müüja advokaadile enne, kui vara seaduslikult teie omaks saab.

Hüpoteeklaenu taotlemise viisid

Kui teile meeldib oma rahaasju veebis hallata, saate hüpoteeklaenu taotleda Internetis. Habito, Trussle ja Mojo Mortgages on kõige tuntumad veebimaaklerid.

Näost näkku kohtumine asendatakse veebipõhise taotlusvormiga ja teile pakutakse arvutialgoritmi alusel hüpoteeklaenupakkumisi kõigilt hüpoteeklaenuandjatelt.

Või võite leppida hüpoteeklaenu kohtumise traditsioonilise hüpoteeklaenu maakleriga telefoni teel või isiklikult. Nad saavad parimat pakkumist otsida kogu turult.

Kui eelistate suhelda oma pangaga, rääkige oma kohaliku filiaali hüpoteeklaenunõustajaga. Nad saavad soovitada ainult panga enda hüpoteegi tehinguid.