Kui palju maksab kodukindlustus? Kõik, mida vajate, juhend

Teenime komisjonitasu toodete eest, mis on ostetud mõne selle artikli lingi kaudu.

Kui soovite teada, kui palju kodukindlustus maksab, pole te tõenäoliselt üksi. Igal neljandal Ühendkuningriigi leibkonnal pole ühtegi kodukindlustus isikliku rahanduse võrdlussaidi Finder.com andmetel, jättes neile kõige olulisema ja väärtuslikuma vara kaitseta.

Kodukindlustus võib tunduda lihtsalt järjekordne kulu, millega tuleb leppida. Kuid see on poliitika, millest te tõesti ei tohiks ilma jääda. Kui teie koju murtakse sisse või lõhkenud toru põhjustab üleujutuse, on teil hea meel, et maksite kindlustusmakseid. Ja kui juhtub midagi hullemat, näiteks laastav tulekahju, võite ilma korraliku kindlustuseta olla tõsises hädas.

Kuna paljud poliisid maksavad vähem kui 150 naela aastas, võib kodukindlustuse vahelejätmine osutuda valemajanduseks. Briti Kindlustusandjate Assotsiatsiooni (ABI) andmetel on kodukindlustuse keskmine nõue 3690 naela. See on raha, mida enamik inimesi ei pea säästma.

Rääkimata 32 000 naela suurusest keskmisest üleujutushagi kulust. Ja ringi ostes saate hea tehingu, kui mõistate, mida ostate.

Kui palju maksab kodukindlustus?

Hooned ja sisu kate

Termin kodukindlustus tegelikult hõlmab kahte erinevat tüüpi katet, kuigi sageli saate neid osta koos.

Esiteks, hoonete kindlustus katab teie kodus olevad tellised ja mördi, sealhulgas põrandad, laed ja püsidetailid, nagu sisustatud köögid ja vannitoakomplektid. Tavaliselt hõlmab see ka kõrvalhooneid, nagu teie garaaž, kuur ja kasvuhoone. See poliis maksab välja, kui näiteks teie katus saab tormi ajal kahjustada.

Seevastu kodu sisukindlustus katab teie isiklikku vara. See on põhimõtteliselt kõik, mille kolimisel endaga kaasa võtaksite, sealhulgas mööbel, elektroonika ja isiklikud esemed, nagu ehted, kaunistused ja riided.

Mõlemad kindlustusliigid on ette nähtud esemete parandamise või asendamise kulude katmiseks, kui need on kahjustunud, hävinud või varastatud tulekahju, üleujutuse või sissemurdmise tõttu.

Kas vajate kindlustust?

Sa ilmselt mõtled kas mul on vaja kodukindlustust? Seaduslikult ei nõuta hoonete või sisukindlustuse olemasolu – see on tavaliselt teie valik. Kuigi kui teil on oma kodule hüpoteek, võib laenuandja teie laenu tingimuse katta piisavate hoonete väljavõtmisega.

Isegi kui see nii ei ole või kui olete oma hüpoteegi ära tasunud, on hoonekindlustus mõistlik. Kas saaksite rahastada suuremate kahjude parandamise kulusid oma säästudest?

Kui aga üürite, ei vaja te hoonete kindlustust. Seda seetõttu, et teie üürileandja vastutab oma vara kaitsmise eest.

Kas teid huvitab, mis on sisukindlustus? See on alati valikuline, nii et te ei pea seda hankima. Kuid jällegi mõelge oma vara väljavahetamise kuludele. ABI uuringud näitavad, et keskmises kolme magamistoaga kodus on kraami 55 000 naela väärtuses. Võite tulla toime sissemurdmisega, mille käigus kaotate 300 naela väärtuses esemeid, kuid mis siis, kui kõik, mis teile kuulub, hävib tulekahjus?

Kodukindlustuse maksumus

Kodukindlustuse maksumus sõltub teie vara suurusest, teie vara väärtusest, elukohast ja vajalikust kindlustuskaitsest.

Eraldi saab osta hoone- ja sisukindlustuse. Hinnavõrdlussaidi Moneysupermarket.com andmetel on hoonepoliitika keskmine maksumus 110 naela aastas, sisu eest aga 56 naela. Kui vajate mõlemat, saate sageli säästa raha, ostes kombineeritud katte, mis maksab keskmiselt 141 naela.

Kodukindlustuskaitse tasemed

Ärge arvake, et odavaim poliis on teie jaoks parim. Eelkõige veenduge, et teil oleks piisavalt tagatist, vastasel juhul võite nõude korral siiski raha kaotada. Sisupoliitikaga pakub enamik kindlustusandjaid nn blokeeritud kindlustustaset – näiteks kuni 50 000 või 75 000 naela.

Mõnel, sealhulgas LV=, AA-l ja Swintonil on veebisaidil "sisukalkulaatorid" koos iga ruumi rippmenüüga. Need aitavad teil välja selgitada suurte esemete asendusväärtuse koos voodipesu, kardinate, telerite, eraldiseisvate köögiseadmete ja isiklike asjadega.

Hoonekatte puhul ei pea te kindlustama oma kinnisvara potentsiaalset müügihinda. See on ümberehituskulu, mis peaks olema madalam. Tavaliselt arvutavad kindlustusandjad selle kulu teie eest pakkumise protsessi osana. Kuid saate seda ise teha rakendusega ABI tasuta taastamistööriist.

Ärge laske kiusata kaante tasemega koonerdada. Isegi kui esitate väikese nõude, võite ikkagi kaotada. Kui teie kindlustusandja arvab, et teie vara väärtus on näiteks 100 000 naelsterlingit, kuid olete kindlustatud ainult 50 000 naelsterlingi eest, võib ta püüda nõudeid samaväärselt alandada. Näiteks võib see rahuldada ainult 500 naela 1000 naela suurusest nõudest.

Kodukindlustuse lisad

Lisaks teie põhikaitsele pakuvad enamik kindlustusandjaid valikulisi lisasid. Neid tasub kaaluda, kuid need ei pruugi olla olulised.

"Juhuslikud kahjud ja isiklikud asjad on peamised lisakatted, mida inimesed vajavad," ütleb Zürichi Ühendkuningriigi isiklike liinide tehnilise tagatise juht Nicola McCheyne. Juhuslik kahju hüvitab teid, kui juhtute õnnetusega ja lõhute midagi vara. Näiteks kui lööte teleri aluselt maha ja purustate ekraani.

„Enamik kodupoliitikat annab tavapoliitika raames juhusliku kahjustuse, näiteks klaasi, sanitaarseadmete või maa-aluste torude või kaablite kinnitamise hoonetele. Samuti sisu, mööbli, peeglite, telerite või heli-/elektriseadmete klaasi jaoks, "selgitab McCheyne.

Täiendava juhusliku kahju katte ostmine aga pikendab seda. Näiteks võite nõuda, kui lööte kaunistamise ajal vaibale värvipurgi.

Mis puutub isikliku vara kindlustuskaitsesse, siis siin peate kontrollima, kas olete kindlustatud isiklike asjade eest, mille viite väljapoole oma kodu, nagu sülearvuti või kantud ehted.

Enamik poliitikaid seab „ühe artikli piirangu”. See on maksimaalne väljamakse üksuse kohta ja on tavaliselt umbes 1500 naela. Kõrgema väärtusega esemete (nt tehnoloogilised vidinad või ehted) puhul peaksite andma kindlustusandjatele iga eseme üksikasjad eraldi. Sellega võib kaasneda lisatasu.

Keeruline isetegemine võib teie poliitika tühistada

Kuigi kodukindlustus pakub kaitset ootamatute kulude eest, ei ole see iga hädaolukorra jaoks täielik kate. Ja kodu heas seisukorras hoidmine on tavaliselt enamiku poliitikate tingimus.

"Kindlustusandjad võivad keelduda juhuslikest kahjunõuetest, kui sündmuse põhjustas halb töö või vigased materjalid," hoiatab Ryan Fulthorpe, GoCompare'i kodukindlustusekspert. "Näiteks töökohtadega tegelemine, milleks te ei ole kvalifitseeritud, võib teie kodukindlustuse kehtetuks muuta, jättes teile vastutavaks tekitatud kahjude parandamise kulud."

Kuidas saada parim pakkumine

Võrdlussaitidel ostlemine võib teie raha säästa, kuigi kõiki teenusepakkujaid pole loetletud. Võrrelge alati "meeldib sarnase" kindlustuskaitset, kuna poliisi tingimused koos ülemäärase summaga võivad kindlustusandjatel erineda. Ehkki võite leida odavama lisatasu, kui see tähendab nõude korral palju suuremat ületamist, peate kaaluma, kas see on säästmist väärt.

Vältige poliitika automaatse uuendamise määramist, kuna võite parematest pakkumistest ilma jääda. Samuti tasuge võimaluse korral kindlustuse eest alati ühe korraga, mitte ei jaga makseid pooleks. Kindlustusandjad pakuvad võimalust maksta igakuiselt, kuid see võib maksta kuni 40% rohkem. Üks võimalus, kui te ei saa endale lubada ettemaksu, on kasutada "uute ostude" puhul krediitkaarti 0% pakkumisega ja maksta see intressivabalt.