Los mejores lugares para obtener asesoramiento hipotecario gratuito de expertos ahora mismo

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Todos los compradores de vivienda necesitan asesoramiento hipotecario en algún momento. Tal vez porque está comprando una casa por primera vez, quiere cambiar a un nuevo acuerdo o está ascendiendo en la escalera de la propiedad. Sea lo que sea, obtener el consejo adecuado conduce a la hipoteca correcta (y mejor tasa). Y la hipoteca adecuada podría significar ahorrar miles de libras. Por lo tanto, es mucho mejor (y más barato) si puede encontrar ese consejo de forma gratuita. Pero, ¿cómo puede estar seguro de que está preguntando a las personas adecuadas? Aquí analizamos los mejores lugares para obtener asesoramiento hipotecario gratuito en este momento.

¿Dónde puedo obtener el mejor asesoramiento hipotecario gratuito?

Alerta de spoiler: no se trata de preguntarle a su taxista o a su mejor amigo. A menos, quizás, que también estén empleados como asesores hipotecarios.

Nunca faltan los consejos gratuitos, pero no vale la pena seguir todos los consejos. Para mejores resultados, consulte a un experto. Si simplemente desea familiarizarse con el tema de las hipotecas en general, antes de buscar recomendaciones personalizadas, pruebe el sitio web gratuito respaldado por el gobierno. ayudante de dinero.

Rachel Springall, experta en finanzas para el servicio de comparación Moneyfacts.es, dice: 'Ofrece calculadoras de hipotecas en línea para los consumidores curiosos sobre cuánto podrían pedir prestado, así como consejos útiles. También tiene una herramienta de adecuación financiera y una calculadora de impuestos de timbre”.

Cuando se toma en serio la obtención de una hipoteca, es hora de llamar a los profesionales. Específicamente, un agente hipotecario o asesor. Los corredores escucharán sus necesidades, harán un balance de sus finanzas, buscarán en el mercado y recomendarán las ofertas adecuadas.

“Obtener asesoramiento financiero sólido antes de solicitar una hipoteca es una buena idea”, agrega Springall. "No solo para evaluar la variedad de acuerdos hipotecarios, sino también para garantizar que un prestatario esté preparado para los controles de asequibilidad".

Los corredores tienen una idea de lo que los prestamistas quieren de las solicitudes de los clientes. Conocen los criterios de los diferentes prestamistas, y si te ajustas o no a él.

Esta experiencia especializada es especialmente útil para los solicitantes cuyas circunstancias se desvían de "la norma", si trabaja por cuenta propia o está buscando un hipoteca de compra para alquilar, por ejemplo.

El uso de un corredor reduce el riesgo de que su solicitud sea rechazada, lo cual es un escenario costoso y desalentador. Particularmente si la hipoteca viene con tarifas de solicitud no reembolsables.

El sitio web unbiased.co.uk vincula a las personas con asesores financieros, incluidos los que cobran. Su fundadora y directora ejecutiva, Karen Barrett, dice: "Un corredor de hipotecas puede maximizar sus posibilidades de ser aceptado por primera vez, lo cual es crucial para mantener un buen historial crediticio".

Las solicitudes de hipoteca se muestran en su historial crediticio y, si hay algunas, no tranquilizará a otros prestamistas.

¿Quién ofrece asesoramiento gratuito?

Los corredores de hipotecas sin cargo incluyen compañías como London & Country Mortgages y My Mortgage Finder, así como corredores digitales más nuevos como Trussle y Habito.

Los corredores de hipotecas digitales pueden hacer lo que hacen los asesores tradicionales: escanear el mercado en busca de un trato que se ajuste a sus circunstancias. Sin embargo, se hace en gran medida en línea en lugar de en persona o por teléfono.

Los asesores hipotecarios de bancos o prestamistas individuales también ofrecen asesoramiento gratuito.

¿Es neutral el asesoramiento hipotecario gratuito?

No siempre. Un asesor de un banco debe brindar asesoramiento profesional y útil, pero solo en relación con la marca propia de hipotecas del banco.

Se les conoce como asesores 'atados' debido a esta restricción.

En comparación, los corredores hipotecarios independientes de "todo el mercado" son neutrales. Estos asesores consideran una selección mucho más amplia de hipotecas de múltiples prestamistas.

Incluso pueden acceder a ofertas exclusivas que no están disponibles para los clientes que solicitan directamente. Si elige una hipoteca recomendada por un corredor sin cargo, recibirá una comisión de ese prestamista. Así es como pueden proporcionar un servicio gratuito a los clientes.

Establezca desde el principio si su asesor hipotecario es o no gratuito y de todo el mercado.

Cualquier empresa que le ofrezca asesoramiento hipotecario debe estar regulada y autorizada para hacerlo por el regulador financiero del país: la Autoridad de Conducta Financiera. Puede comprobar que la empresa que está utilizando está en el registro FCA.

¿Vale la pena pagar por asesoramiento hipotecario?

La idea es que, a largo plazo, ahorre más que los honorarios de un asesor, simplemente tomando consejos. Esto puede resultar cierto para un prestatario cuyas finanzas son más complicadas que el comprador promedio.

Los corredores basados ​​en honorarios también pueden ofrecer un servicio integral que cubra todo el proceso de compra de una propiedad.

John Charcol y la Oficina de Asesoramiento Hipotecario gozan de buena reputación y cobran por sus servicios de corredor hipotecario.

Las tarifas de la Oficina de Asesoramiento Hipotecario pueden ser de hasta el 1 por ciento, pero generalmente son del 0,3 por ciento de la suma prestada.

Haysto es un corredor digital especializado, que puede ayudar a las personas que trabajan por cuenta propia o tienen mal crédito. También cobra una tarifa. Para algunas personas, pagar por un asesoramiento puede ser la diferencia entre obtener una hipoteca o no.

El cofundador Paul Coss dice: “El peso del juicio puede parecer muy real por parte de algunos bancos y agentes hipotecarios cuando rechazan su solicitud de hipoteca.

La buena noticia es que el pensamiento ha evolucionado. Las soluciones están disponibles.