Cómo encontrar los mejores prestamistas hipotecarios para satisfacer sus necesidades

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Cuando busca una hipoteca, obtenga la más barata tasa de interés hipotecario puede ser el primero de su lista, pero también es importante elegir los mejores prestamistas hipotecarios para sus circunstancias.

Después de todo, es probable que su hipoteca sea su mayor compromiso financiero. Durante estos tiempos inciertos, saber que está con un prestamista confiable puede eliminar el estrés del proceso.

¿Dónde puede encontrar los mejores prestamistas hipotecarios?

Hay muchas encuestas independientes que puede usar como punto de partida para ver cuáles son los mejores prestamistas hipotecarios para el servicio al cliente.

Por ejemplo, asociación de consumidores Which? tiene una encuesta anual de prestamistas, calificándolos en servicio al cliente. First Direct ocupó el primer lugar en la última encuesta, con una puntuación del 81 %, mientras que Nationwide Building Society ocupó el segundo lugar con un 77 %.

Si bien estas encuestas pueden resultar una guía útil, el mejor prestamista hipotecario para usted depende de sus requisitos individuales.

Un sitio web de comparación de precios le dará una visión general de qué prestamistas pueden ofrecerle la oferta de tasa más barata. Al escribir algunos detalles con los gustos de nuestra marca hermana Ir a comparar, CompareTheMarket y Moneysupermarket.com, por ejemplo, puede encontrar los prestamistas que ofrecen las tasas más bajas para el tipo de hipoteca que desea, ya sea una tasa fija o rastreadora.

Es crucial recordar que es posible que no sea necesariamente elegible para las tasas más bajas que ofrecen los prestamistas hipotecarios. Esto puede deberse a factores adicionales como su historial de crédito. No obstante, puede proporcionar una idea útil sobre cuál puede ser el mejor prestamista hipotecario para sus necesidades.

¿Qué debe buscar en un prestamista hipotecario?

Obtener una buena idea de las experiencias de otros prestatarios con prestamistas individuales lo ayudará a identificar el mejor prestamista hipotecario para usted.

Echa un vistazo a las reseñas en línea. Vea cómo se clasifican esos prestamistas hipotecarios en cuanto a la satisfacción del cliente, y también si son transparentes en lo que respecta a los cargos hipotecarios. Recuerde que las tarifas adjuntas a un acuerdo hipotecario pueden agregar miles a lo que pagará en general. Vale la pena buscar la tasa de cargo porcentual anual (APRC) para comparar el costo total de las transacciones hipotecarias.

Además de la transparencia en los cargos, también es aconsejable buscar prestamistas que tengan un excelente historial de quejas.

Agencia de investigación y calificación Finanzas más justas vale la pena comprobar aquí. Califica a los prestamistas hipotecarios en función de la felicidad del cliente, la confianza y la rapidez con la que abordan las quejas. Clasifica a Coventry Building Society y Yorkshire Building Society entre los mejores prestamistas.

¿Cómo puede elegir el mejor prestamista hipotecario para sus necesidades?

Los prestamistas hipotecarios apuntarán a diferentes tipos de prestatarios hipotecarios. Es más probable que algunos prestamistas ofrezcan hipotecas para compradores de vivienda por cuenta propia, o aquellos que luchan con un puntaje de crédito bajo, por ejemplo. Otros se especializan en ciertos tipos de hipotecas, como las destinadas a los padres que desean dar a sus hijos una ventaja en la escalera.

Además de encontrar un prestamista que ofrezca la mejor tasa para sus circunstancias, es posible que también desee pensar en la duración de las ofertas que se ofrecen.

“La mayoría de la gente tiende a arreglarlo durante dos o cinco años”, dice Ele Clark, editora de propiedades de la asociación de consumidores Which? 'Los acuerdos de cinco años alguna vez fueron significativamente más caros. Pero la brecha se ha cerrado en los últimos años. Con las tasas de interés y el costo de vida en aumento, es posible que le guste la seguridad de asegurar una tasa hipotecaria por más tiempo. Esto siempre que planee permanecer en la propiedad durante un período de tiempo decente.

Muchos prestatarios comenzarán su búsqueda del mejor prestamista hipotecario estableciendo qué tasas y los productos están disponibles para ellos a través de su prestamista existente, o del banco en el que tienen una cuenta corriente con. La idea es que solicitar una hipoteca sea una experiencia más fácil como cliente o prestatario existente. Pero tenga en cuenta que incluso si un prestamista es particularmente útil, no necesariamente obtendrá la mejor oferta.

¿Debo obtener asesoramiento de un corredor de hipotecas para los mejores prestamistas hipotecarios?

Para acotar su búsqueda, vale la pena hablar con un independiente agente hipotecario para un servicio personalizado. Los corredores a menudo tienen acceso a acuerdos hipotecarios exclusivos que no están disponibles a través de los principales bancos o sociedades de construcción.

Puede reservar una cita cara a cara con un corredor si lo desea, pero ahora hay muchas más opciones para obtener asesoramiento sin tener que salir de casa. Por ejemplo, los corredores de hipotecas en línea como Habito y Trussle simplemente necesitan que complete un formulario de solicitud en línea para recibir una recomendación.

Chris Sykes, del corredor Private Finance, dice: "A veces habrá una peculiaridad en un caso que significa que un prestamista específico es el más adecuado, por ejemplo, si alguien tiene bajos ingresos pero muchos antecedentes poder. Alternativamente, alguien puede haber comenzado recientemente con un contrato de duración determinada. O pueden tener un negocio que es rentable pero no obtienen muchos dividendos”.

Es importante verificar si el corredor que está utilizando busca en todo el mercado hipotecario antes de firmar un acuerdo. Un corredor puede cobrar por sus servicios, lo que puede ser una tarifa fija o un porcentaje del saldo de su hipoteca.

"Si tiene prisa, un corredor también debería poder darle una indicación de qué prestamistas probablemente procesarán su solicitud más rápido", agrega Ele Clark de Which?