Seguros a la hora de comprar una casa: ¿qué necesitas?

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Comprar una propiedad puede ser un momento emocionante, pero estresante, con muchas cosas en su lista de tareas pendientes. Pero en medio del caos, es importante que no olvide obtener el seguro adecuado al comprar una casa.

Hay un número de diferentes seguro de hogar tipos a considerar y los necesitará en diferentes etapas del proceso de compra. Te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué seguro necesitas para comprar una casa?

El primer tipo de seguro a considerar es el seguro de hogar. En términos generales, esto se divide en dos categorías: seguro de contenido y seguro de edificios. Los tipos de cobertura se venden por separado, pero generalmente es más barato y más fácil comprar una póliza combinada.

No hay ningún requisito legal para comprar, por lo que no necesitar seguro de hogar, pero si está comprando una casa con una hipoteca, el prestamista generalmente le exigirá que tenga un seguro de edificios para proteger su inversión.

“Se requiere que exista un seguro de edificios apropiado para el momento en que se intercambian los contratos”, explica Sarah Smith en LV= General Insurance. "El intercambio es el punto en el que los compradores se comprometen legalmente a comprar la propiedad y aceptan la responsabilidad de asegurar la propiedad".

Además de ser una condición obligatoria para obtener una hipoteca, la contratación de un seguro de inmuebles asegura la los costos de reparación o reconstrucción de la estructura de su hogar estarán cubiertos si se daña o destruye. “La cobertura incluye dependencias, instalaciones y accesorios, y garajes dentro de los límites del terreno”, dice Smith.

El seguro de contenido no será una condición para obtener una hipoteca, pero vale la pena tenerlo, ya que le permite presentar un reclamo si alguna de sus pertenencias en el hogar se daña, se pierde o se lo roban. Es mejor tener esto listo para completar la propiedad, pero puede comprarlo en cualquier momento.

Conseguir la cobertura de seguro de hogar adecuada

Al comprar un seguro de contenido, es crucial que tenga el nivel adecuado de cobertura. Si subestima el valor de sus pertenencias, es posible que no reciba un pago completo si luego presenta un reclamo.

“Cuidado con la 'cláusula media' en el seguro de contenido”, advierte Dan Copley, experto en consumo de Zoopla. ‘Porque esto podría afectar en última instancia el pago que recibe cuando presenta un reclamo. Por ejemplo, si tiene un valor de £ 40,000 en contenido pero solo está asegurado por £ 30,000, solo ha comprado el 75% de la cobertura que necesita. Y solo recibirá el 75% de un reclamo.

Si tiene artículos de alto valor, como bicicletas y joyas, es posible que también deba incluirlos por separado en su póliza.

Algunas pólizas de seguro de contenido también brindarán cobertura para sus pertenencias mientras están en tránsito hacia su nuevo hogar. Esto se mantiene siempre y cuando la cobertura esté en su lugar antes de la mudanza. Si su póliza no incluye esto como estándar, es posible que pueda pagar para agregarlo.

Otro cuidado es si está realizando reformas en el hogar. Si está comprando una propiedad pero está esperando para mudarse, verifique los términos y condiciones de su póliza para ver si cubre propiedades desocupadas. “La mayoría de las aseguradoras no cubrirán pérdidas o daños si se dejan de usar por más de 60 días seguidos”, dice Smith.

Según el trabajo que se esté realizando, puede que le convenga contratar por separado seguro de renovación.

¿Qué otros seguros podría considerar al comprar una casa?

El seguro de protección del comprador de vivienda lo protege en caso de que la compra de su vivienda fracase. Puede ayudarlo a reclamar costos tales como tarifas de traspaso, tarifas de tasación y tarifas de hipoteca. La cobertura suele durar entre 120 y 180 días y debe contratarse una vez que se haya aceptado una oferta por una casa, pero antes de que se haya realizado una encuesta.

También vale la pena considerar la protección de ingresos y el seguro de vida.

La protección de ingresos proporciona un ingreso de reemplazo en caso de que no pueda trabajar debido a una enfermedad o lesión. Esto es fundamental para permitirle seguir pagando las facturas, incluida la hipoteca”, explica Louise Colley de Zurich, Reino Unido.

El seguro de vida paga una suma global a sus dependientes si muere dentro del plazo de la póliza. También se puede añadir la cobertura de enfermedades graves, a pagar en caso de enfermedad grave.

“La cantidad pagada la decide el cliente y, a menudo, se basa en cualquier obligación hipotecaria pendiente”, agrega Colley. “Significa que, en caso de que ocurra lo peor, los dependientes que queden atrás no se verán obligados a vender la casa familiar en ausencia de ingresos o ahorros”.