Αγορά εξοχικής κατοικίας: ο απόλυτος οδηγός για να αποκτήσετε μια δεύτερη κατοικία

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Η αγορά εξοχικής κατοικίας γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Τάσεις όπως η ευέλικτη εργασία και οι διακοπές σε βρετανικό έδαφος αναμένεται να επιμείνουν μετά την πανδημία, αυξάνοντας τα ενδιαφέροντα της ύπαρξης οπής. Και το ακίνητο μπορεί επίσης να εκχωρηθεί για επιπλέον εισόδημα σε περιόδους που δεν το χρησιμοποιείτε.

Ο Μαρκ Χάρις, διευθύνων σύμβουλος του μεσίτου στεγαστικών δανείων SPF Private Clients, λέει: «Υπήρξε μια έκρηξη στους ανθρώπους που αγοράζουν εξοχικές κατοικίες. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη πηγή επιπλέον εισοδήματος, αρκεί να κάνετε την έρευνά σας προσεκτικά και να διασφαλίσετε ότι γνωρίζετε όλες τις υποχρεώσεις που συνεπάγεται η αγορά ενός δεύτερου ακινήτου.»

Αλλά όταν πρόκειται για την αγορά ενός μαξιλαριού διακοπών, ειδικά αν θέλετε να το χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε εισόδημα, η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη από αγοράζοντας ένα σπίτι ως κύρια κατοικία σας.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της αγοράς εξοχικής κατοικίας;

Εδώ εξηγούμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της αγοράς μιας εξοχικής κατοικίας και πώς να χρηματοδοτήσετε μια αγορά.

Πλεονεκτήματα

• Μπορείτε να απολαύσετε τις διακοπές σας σε ένα μέρος που θα γνωρίσετε πραγματικά, χωρίς την ταλαιπωρία να βρείτε και να πληρώσετε για κάπου να μείνετε.
• Θα έχετε μια επένδυση που θα μπορούσε επίσης να βελτιώσει την ποιότητα της ζωής σας.
• Μπορείτε επίσης να προσκαλέσετε την οικογένεια και τους φίλους σας για διακοπές εκεί, παράλληλα με το επιπλέον εισόδημα από την εκμίσθωση του ακινήτου.
• Τα επιπλωμένα καταλύματα διακοπών προσφέρουν πολύ μεγαλύτερες αποδόσεις από τις επενδύσεις σε ακίνητα από αγορά προς ενοικίαση. Ανάλογα με την τοποθεσία τους, μπορείτε μερικές φορές να χρεώνετε, ανά εβδομάδα, αυτό που θα λαμβάνατε ανά μήνα από μια επένδυση σε ακίνητα.
• Οι διακοπές έρχονται με ελκυστικά φορολογικά οφέλη, καθώς ταξινομούνται ως επιχείρηση και όχι ως επένδυση. Αυτά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα έκπτωσης 100% του κόστους τόκων στεγαστικών δανείων από το εισόδημα από ενοίκια πριν από τον υπολογισμό του φορολογικού σας λογαριασμού. Συν τα κεφαλαιακά δικαιώματα για φθορά και βελτιώσεις ιδιοκτησίας.

Μειονεκτήματα

• Θα πληρώσετε το πρόσθετο τέλος χαρτοσήμου 3% στην τιμή αγοράς μιας δεύτερης κατοικίας στο Ηνωμένο Βασίλειο και στο εξωτερικό, κάτι που μπορεί να προσθέσει ένα σημαντικό κόστος.
• Αν σκοπεύετε να αφήσετε το εξοχικό σας αυτό μπορεί να είναι χρονοβόρο. Θα χρειαστεί να διαχειριστείτε όλη την απαραίτητη διαχείριση. Από την απάντηση σε email και την αντιμετώπιση τυχόν ερωτημάτων ή παραπόνων. Θα πρέπει να παρακολουθείτε τις εξόδους σας για φορολογικούς σκοπούς, να διαφημίζετε το ακίνητο και να το διατηρείτε σε καλό επίπεδο. Ακόμα κι αν προσλαμβάνετε ένα πρακτορείο για τη διαχείριση κρατήσεων και εξυπηρέτησης πελατών, θα πρέπει να τακτοποιήσετε τις επισκευές και τον καθαρισμό μεταξύ των αδειών.
• Για να προσελκύσετε επισκέπτες, θα χρειαστεί να προσφέρετε ιδανικά πολλές σύγχρονες ανέσεις και προσωπικές πινελιές για τις καλύτερες κριτικές και επαναλαμβανόμενες κρατήσεις.
• Υπάρχουν αυστηροί κανόνες για τις διακοπές. Η εξοχική κατοικία σας πρέπει να είναι διαθέσιμη προς ενοικίαση για τουλάχιστον 210 ημέρες (30 εβδομάδες) το χρόνο, προκειμένου να πληροί τις προϋποθέσεις για φορολογικές ελαφρύνσεις με επιπλωμένη άδεια διακοπών.
• Εάν χρειάζεστε το μέγιστο εισόδημα από το εξοχικό σας, δεν θα μπορείτε να μείνετε εκεί κατά τους καλοκαιρινούς μήνες αιχμής – καθώς θα είναι οι πιο κερδοφόροι σας.

Τι είδους υποθήκη χρειάζομαι για μια εξοχική κατοικία;

Ο τρόπος με τον οποίο χρηματοδοτείτε την αγορά της εξοχικής κατοικίας σας εξαρτάται από το αν αγοράζετε για προσωπική χρήση ή για να δημιουργήσετε εισόδημα. Εάν αγοράζετε το ακίνητο ως δεύτερη κατοικία αποκλειστικά για τη χρήση σας, μπορείτε να λάβετε μια τυπική υποθήκη κατοικίας.

Ωστόσο, εάν αφήσετε το ακίνητο, θα χρειαστείτε επιπλωμένο ειδικό διακοπές ενοικίαση υποθήκη, και αυτά είναι γενικά πιο ακριβά. Τα καλά νέα είναι ότι περισσότεροι πάροχοι έρχονται στην αγορά καθώς αυξάνεται η δημοτικότητα των εξοχικών κατοικιών. Αυτό μπορεί να μειώσει το κόστος. Επί του παρόντος, οι δανειστές περιλαμβάνουν οικοδομικές εταιρείες Leeds, Principality, Cumberland και Monmouthshire. Ο Χάρις λέει: «Οι δανειστές απαιτούν συνήθως από τον δανειολήπτη να έχει υψηλότερο ελάχιστο εισόδημα από ό, τι σε ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο αγοράς προς μίσθωση λόγω των διακυμάνσεων του εισοδήματος κατά τη μίσθωση διακοπών».

Προσέξτε ότι ορισμένοι δανειστές επιμένουν ότι ένα ακίνητο διατίθεται στο εμπόριο μέσω ενός πράκτορα ενοικίασης διακοπών, αντί της Airbnb, και ότι λαμβάνουν μια πρόβλεψη εβδομαδιαίων κερδών ή απόδειξη προηγούμενων κερδών.

Μια εναλλακτική λύση σε αυτήν την προσέγγιση είναι η συγκέντρωση χρημάτων από επανυποθήκευση το δικό σας σπίτι. Αυτό μπορεί να έχει πιο οικονομικό νόημα – αλλά να θυμάστε ότι με οποιαδήποτε υποθήκη, θα μπορούσατε να χάσετε το ακίνητο στο οποίο είναι εξασφαλισμένο εάν δεν παραμείνετε στην κορυφή των πληρωμών.

Τι γίνεται αν το εξοχικό μου είναι στο εξωτερικό;

Εάν αγοράζετε ένα ακίνητο στο εξωτερικό, η λήψη υποθήκης μπορεί να είναι πιο δύσκολη. Απλώς επειδή οι ξένοι δανειστές συνήθως κάνουν περισσότερες ερωτήσεις προτού είναι πρόθυμοι να δανείσουν. Τείνουν επίσης να υπάρχουν λιγότεροι δανειστές πρόθυμοι να προσφέρουν χρηματοδότηση σε Βρετανούς αγοραστές. Ιδιαίτερα μετά το Brexit και θα χρειαστείτε μεγαλύτερη κατάθεση έως και 50% της τιμής αγοράς.

Είναι απαραίτητο να ζητήσετε επαγγελματική συμβουλή από έναν η υποθήκη έσπασεr και φοροτεχνικός, καθώς τα ποσοστά αγοράς, πώλησης και μίσθωσης στο εξωτερικό μπορεί να είναι απαγορευτικά, επιπλέον του κόστους στεγαστικών δανείων.

Τι ασφάλεια πρέπει να έχω όταν αγοράζω εξοχική κατοικία;

Είτε η εξοχική σας κατοικία βρίσκεται στο έδαφος του Ηνωμένου Βασιλείου είτε στο εξωτερικό, θα πρέπει να αγοράσετε εξειδικευμένη ασφάλιση εάν αφήνετε το ακίνητο. Η ασφάλιση διακοπών συνήθως περιλαμβάνει κάλυψη για πράγματα όπως η δημόσια ευθύνη, έτσι ώστε εάν κάποιος υποστεί τραυματισμό ή πεθάνει ενώ μένει στο ακίνητο, καθώς και τυχαία ζημιά. Θα λάβετε επίσης κάλυψη για την απώλεια ενοικίου που μπορεί να σας γαληνέψει κατά τη διάρκεια παρατεταμένων περιόδων όταν το ακίνητο είναι ακατοίκητο.

Εάν αγοράζετε στο εξωτερικό, η ολοκληρωμένη κάλυψη κτιρίων και περιεχομένου είναι ιδιαίτερα ζωτικής σημασίας, ιδιαίτερα εάν δεν θα μένετε εκεί όλη την ώρα.

Υπάρχουν κάποιο κρυφό κόστος που πρέπει να γνωρίζω;

Τα ενοικιαζόμενα δωμάτια διακοπών μπορεί να είναι άδεια για εβδομάδες κάθε φορά, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια του χειμώνα. Επομένως, θα χρειαστείτε χρήματα στην άκρη εάν έχετε υποθήκη για την κάλυψη αποπληρωμών, λογαριασμών κοινής ωφέλειας και δημοτικών φόρων. Εάν χρησιμοποιείτε έναν πράκτορα για τη διαχείριση κρατήσεων και εξυπηρέτησης πελατών, μπορεί να χρεώσει έως και το 20% του ενοικίου σας.

Λάβετε υπόψη ότι το κόστος καθαρισμού και επισκευής θα παραμείνει συνήθως ευθύνη του ιδιοκτήτη. Εάν το εξοχικό σας βρίσκεται μακριά από το σπίτι, θα πληρώσετε και έξοδα ταξιδιού για να φτάσετε εκεί. Αυτά τα κόστη μπορεί να αυξηθούν εάν σκοπεύετε να επισκέπτεστε συχνά ή πρέπει να διορθώσετε ένα συγκεκριμένο πρόβλημα.

Πώς μπορώ να μεγιστοποιήσω τις αποδόσεις μου όταν αγοράζω εξοχική κατοικία;

Η τοποθεσία θα είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων. Τα ακίνητα στο Dorset, το The Cotswolds, το Peak District και το Devon είναι οι πιο προσοδοφόρες περιοχές για ενοικιάσεις διακοπών, σύμφωνα με το πρακτορείο ενοικίασης εξοχικών σπιτιών Sykes Cottages.

Ο Bev Dumbleton, επικεφαλής επιχειρησιακός διευθυντής της Sykes, λέει: «Οι διακοπές με υδρομασάζ κερδίζουν 50% περισσότερα κατά μέσο όρο από αυτά που δεν έχουν. Οι ανοιχτές φωτιές και οι καυστήρες ξύλου ενισχύουν επίσης τις αποδόσεις.»

Καθώς περισσότεροι από εμάς εργάζονται από το σπίτι από ποτέ, η πρόσβαση στο γρήγορο Διαδίκτυο και έναν χώρο εργασίας θα μπορούσε επίσης να είναι σημαντική.