Ασφάλιση σπιτιού για περιοχές που κινδυνεύουν από πλημμύρες: εξηγούνται οι επιλογές σας

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Μια πλημμύρα μπορεί να προκαλέσει ζημιές δεκάδων χιλιάδων λιρών στο σπίτι σας και στο περιεχόμενό του, προκαλώντας δυστυχία και ταλαιπωρία. Αυτό σημαίνει ότι είναι απαραίτητο να βεβαιωθείτε ότι έχετε την κατάλληλη ασφάλιση σπιτιού για περιοχές που κινδυνεύουν από πλημμύρες.

Εκτιμάται ότι ένα στα πέντε σπίτια στο Ηνωμένο Βασίλειο κινδυνεύει από πλημμύρες σύμφωνα με την JBA Risk Management, η οποία αξιολογεί τον κίνδυνο πλημμύρας. Αυτός ο αριθμός είναι βέβαιο ότι θα αυξηθεί καθώς αναμένουμε να υπάρξουν περισσότερες πλημμύρες στο μέλλον, καθώς οι βροχοπτώσεις του χειμώνα αυξάνονται και η στάθμη της θάλασσας αυξάνεται λόγω της κλιματικής αλλαγής.

Η ασφαλιστική Aviva το είδε από πρώτο χέρι με μεγάλη άνοδο ασφάλεια σπιτιού αξιώσεις για ζημιές από πλημμύρες σε σπίτια το 2019 και το 2020.

Η Υπηρεσία Περιβάλλοντος εκτίμησε ότι οι πλημμύρες στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2019/20 προκάλεσαν ζημιές αξίας 78 εκατομμυρίων λιρών, αλλά αυτό θα ήταν 2,2 δισεκατομμύρια £ εάν δεν είχαν γίνει βελτιώσεις στα αντιπλημμυρικά συστήματα.

Προσφέρει ένα τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαρκή κάλυψη για σπίτια σε περιοχή κινδύνου πλημμύρας;

Πρότυπα κτίρια και ασφάλιση περιεχομένου τα συμβόλαια καλύπτουν ζημιές που προκαλούνται από πλημμύρες, αλλά εάν το σπίτι σας έχει πλημμυρίσει στο παρελθόν ή βρίσκεστε σε περιοχή κινδύνου πλημμύρας, ορισμένοι ασφαλιστές δεν θα σας καλύψουν έναντι πλημμύρας. Ή μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε πολύ περισσότερα για το συμβόλαιό σας και να πληρώσετε ένα υψηλό πλεόνασμα (το ποσό της απαίτησης που πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας) για οποιαδήποτε αξίωση πλημμύρας .

«Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν μια ποικιλία πηγών δεδομένων για να προσδιορίσουν τον σχετικό κίνδυνο των ακινήτων που μπορεί να βρίσκονται σε περιοχές με κίνδυνο πλημμύρας και εάν μπορούν παρέχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι», λέει ο Anthony Mellor, επικεφαλής της ασφάλισης κατοικίας στην Atlanta Group, η οποία περιλαμβάνει τον μεσίτη Swinton ΑΣΦΑΛΙΣΗ.

Είναι ακριβή η ασφάλιση κατοικίας για περιοχές που κινδυνεύουν από πλημμύρες;

Κόστος ασφάλισης κατοικίας για τις περιοχές κινδύνου πλημμύρας δεν είναι απαραίτητα υψηλότερο. Για να βοηθήσει νοικοκυριά σε περιοχές με κίνδυνο πλημμύρας που δυσκολεύονταν να λάβουν οικονομικά προσιτή κάλυψη πλημμυρών, το 2016 ο ασφαλιστικός κλάδος κυκλοφόρησε το Flood Re.

Η Flood Re είναι μια μη κερδοσκοπική εταιρεία αντασφάλισης που βοηθά τις συμμετέχουσες ασφαλιστικές εταιρείες να καλύψουν τις ζημίες τους από την πληρωμή αποζημιώσεων έναντι πλημμύρας. Αυτό σημαίνει ότι περισσότεροι από αυτούς μπορούν να προσφέρουν ασφάλιση πλημμύρας και μπορούν να διατηρήσουν το κόστος των ασφαλίστρων και των υπερβολών χαμηλό.

«Η βιομηχανία εργάστηκε μαζί με την κυβέρνηση για να σχεδιάσει, να αναπτύξει και να εφαρμόσει το Flood Re», λέει ο Malcolm Tarling της Ένωσης Βρετανών Ασφαλιστών. «Οι καταναλωτές αγοράζουν ασφάλιση κατοικίας από έναν ασφαλιστή με τον κανονικό τρόπο και ο ασφαλιστής τους αποφασίζει εάν θα εκχωρήσει (μεταβιβάσει) το στοιχείο κινδύνου πλημμύρας του συμβολαίου στην Flood Re.»

Μπορείτε να επωφεληθείτε από το Flood Re εάν ζείτε σε περιοχή με υψηλό κίνδυνο πλημμύρας και το σπίτι σας χτίστηκε πριν από το 2009.

Επισκεφθείτε το Ιστοσελίδα Flood Re για να δείτε μια λίστα με τους ασφαλιστές που προσφέρουν κάλυψη μέσω αυτής, η οποία περιλαμβάνει πολλές γνωστές μάρκες και να μάθετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εάν το κάνετε, ψωνίστε γύρω από τους συμμετέχοντες ασφαλιστές για να βρείτε το καλύτερο συμβόλαιο για τις ανάγκες σας (και όχι το φθηνότερο) που σας καλύπτει για πλημμύρες.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το πλεόνασμα που θα ίσχυε για μια αξίωση πλημμύρας για να βεβαιωθείτε ότι θα χαρείτε να το πληρώσετε. Όσο υψηλότερη είναι η υπέρβαση που συμφωνείτε, τόσο χαμηλότερο είναι πιθανό να είναι το ασφάλιστρο.

Οι ιστότοποι σύγκρισης μπορεί να μην είναι ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε ασφάλιση για ένα ακίνητο που κινδυνεύει από πλημμύρες, καθώς είναι πιο κατάλληλοι για σύγκριση τυπικών πολιτικών. «Ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί κάλλιστα να είναι σε θέση να βοηθήσει στην εύρεση του καταλληλότερου ασφαλιστή για τις ιδιαίτερες ανάγκες σας», λέει ο Malcolm Tarling. Εναλλακτικά, επικοινωνήστε απευθείας με τους ασφαλιστές.

Πώς μπορώ να ξέρω εάν το ακίνητό μου βρίσκεται σε περιοχή κινδύνου πλημμύρας;

Μπορείτε να ελέγξετε εάν το σπίτι σας κινδυνεύει να πλημμυρίσει στο Διαδίκτυο, ανάλογα με το πού ζείτε στο Ηνωμένο Βασίλειο:

• Για την Αγγλία και την Ουαλία βλ χάρτες πλημμύρας στο Gov.uk
• Για τη Σκωτία βλ Χάρτες πλημμυρών από την Υπηρεσία Προστασίας του Περιβάλλοντος της Σκωτίας
• Για τη Βόρεια Ιρλανδία βλ Πλημμυρικοί χάρτες Τμήματος Υποδομών

Οι χάρτες για την Αγγλία και την Ουαλία τοποθετούν τις περιοχές σε ζώνες πλημμύρας. Η ζώνη 1 σημαίνει ότι υπάρχει μικρή πιθανότητα πλημμύρας της περιοχής (λιγότερη από 0,1% πιθανότητα πλημμύρας σε ένα χρόνο). Η ζώνη 2 υποδηλώνει μέτρια πιθανότητα. Η Ζώνη 3 υποδεικνύει υψηλή πιθανότητα (1% πιθανότητα πλημμύρας ποταμού ή περισσότερο σε ένα χρόνο και πιθανότητα 0,5% ή περισσότερο πλημμύρας θάλασσας) ή πλημμυρική πεδιάδα.

Οι χάρτες της Σκωτίας δείχνουν χαμηλή, μεσαία ή υψηλή πιθανότητα πλημμύρας και οι χάρτες για τη Βόρεια Ιρλανδία δίνουν ποσοστιαία πιθανότητα πλημμύρας σε ένα χρόνο.

Ο δικηγόρος ή ο μεταφορέας σας θα ελέγξει επίσης για κίνδυνο πλημμύρας όταν αγοράζετε ένα ακίνητο. Εάν αγοράζετε ένα σπίτι σε περιοχή κινδύνου πλημμύρας, αξίζει να μάθετε εάν έχουν εγκατασταθεί μέτρα για την προστασία του ακινήτου από πλημμύρες ή πόσο θα κοστίσει η εγκατάστασή τους, εάν όχι.

Πώς μπορώ να μειώσω την πιθανότητα πλημμύρας στο σπίτι μου;

Υπάρχουν μέτρα που μπορείτε να λάβετε για να προστατέψετε το σπίτι σας από ζημιές από πλημμύρες. «Αυτά μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τη ζημιά που προκαλείται από το νερό και να σας βοηθήσουν να επιστρέψετε στο σπίτι σας πιο γρήγορα», λέει ο Adam Winslow, Διευθύνων Σύμβουλος της Γενικής Ασφάλισης του Ηνωμένου Βασιλείου και της Ιρλανδίας στο Aviva. «Μπορούν να εγκατασταθούν μετά από αξίωση πλημμύρας ή εκ των προτέρων.»

Τα μέτρα αντιπλημμυρικής προστασίας βοηθούν να σταματήσει η είσοδος νερού στην ιδιοκτησία σας, ενώ τα μέτρα ανθεκτικότητας στις πλημμύρες βοηθούν στην προστασία του σπιτιού σας εάν εισέλθει νερό από πλημμύρα.

Τα αντιπλημμυρικά μέτρα περιλαμβάνουν:

• Πύλες πλημμύρας σε πόρτες και παράθυρα
• Βαλβίδες αντεπιστροφής στις τουαλέτες για να σταματήσουν τα λύματα να εισέρχονται στο σπίτι σας
• Αερότουβλα καλύμματα και αερότουβλα που κλείνουν μόνοι τους

Τα μέτρα αντιπλημμυρικής αντοχής περιλαμβάνουν:

• Αντικατάσταση χαλιών με συμπαγή δάπεδα
• Μετακινώντας τις πρίζες ψηλότερα
• Χρήση αδιάβροχου σοβά στους τοίχους
• Αποθήκευση πολύτιμων και σημαντικών αντικειμένων σε ψηλά ράφια ή στον επάνω όροφο
• Στερέωση τηλεοράσεων και άλλων ηλεκτρικών συσκευών στον τοίχο πάνω από την πιθανή στάθμη του νερού

Θα πρέπει να λάβετε συμβουλές από έναν ειδικό επιθεωρητή πλημμύρας σχετικά με τα μέτρα που θα είναι καλύτερα για το σπίτι σας με βάση την ιδιοκτησία, το περιβάλλον και τον τύπο πιθανής πλημμύρας πριν εγκαταστήσετε οποιοδήποτε. Μπορείτε να βρείτε ένα στο Ιστοσελίδα του Royal Institution of Chartered Surveyors.

Μετά από κυβερνητική διαβούλευση το 2021, πρόκειται να γίνουν αλλαγές στο σύστημα Flood Re. Παρέχοντας στα νοικοκυριά που έχουν βιώσει πλημμύρες μειωμένα ασφάλιστρα εάν εγκαταστήσουν αυτά τα μέτρα. Θα μπορούν επίσης να λάβουν βοήθεια για το κόστος της εγκατάστασής τους.

Θα πρέπει να εγγραφείτε σε τυχόν προειδοποιήσεις για πλημμύρες που είναι διαθέσιμες στην περιοχή σας για να σας δοθεί αρκετός χρόνος για να προετοιμαστείτε για μια πλημμύρα.