Wie wirkt sich die Inflation auf die Hypothekenzinsen aus? Unsere Experten erklären

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Sie haben zweifellos gesehen, wie sich die Inflation auf Ihre täglichen Einkäufe auswirkt, aber wie wirkt sich die Inflation aus? Hypothekenzinsen?

Die Inflation befindet sich auf einem 40-Jahres-Hoch und verursacht eine Krise der Lebenshaltungskosten, die die Finanzen der Haushalte unter Druck setzt. Laut dem stiegen die Preise in den 12 Monaten bis April um 9 % Amt für nationale Statistik. Und Experten gehen davon aus, dass die Inflation noch weiter steigen könnte. Die Bank of England warnt davor, dass die Inflation später in diesem Jahr ihren Höhepunkt bei über 10 % erreichen könnte, angespornt durch einen weiteren Anstieg der Energiepreisobergrenze im Oktober.

Wir erklären, wie sich die steigende Inflation auf die Hypotheken auswirkt, was besorgte Hypothekeninhaber jetzt tun können – und ob die Inflation die Hauspreise fallen lassen könnte.

Was bedeutet ein Anstieg der Inflation für die Hypothekenzinsen?

Wenn die Inflation steigt, kann dies erhebliche Auswirkungen auf die Hypothekenzinsen haben. Dies liegt daran, dass die Bank of England Faktoren wie die Inflation berücksichtigt, wenn sie entscheidet, ob sie die Zinssätze erhöht oder senkt.

Wenn die Inflation schnell ansteigt, könnte die Bank of England versuchen, dem entgegenzuwirken, indem sie die Zinssätze erhöht, was – theoretisch – die Inflation bremsen sollte.

Das britische Inflationsziel liegt bei 2 %, alles darüber erhöht also die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank of England die Zinsen erhöht.

Das Gegenteil ist der Fall, wenn die Inflation sehr niedrig ist. In diesem Fall können die Zinssätze gesenkt werden, um zu versuchen, die Menschen zum Ausgeben zu bewegen (um die Inflation anzukurbeln), anstatt ihr Geld in Ersparnissen zu halten.

Angesichts der steigenden Inflation hat die Bank of England in diesem Jahr mit einer Zinserhöhung reagiert. Im Februar erhöhte sie die Zinsen von 0,25 % auf 0,5 %. Einen Monat später wurden sie auf 0,75 % angehoben. Im Mai erreichten die Zinsen 1 %, den höchsten Stand seit 13 Jahren.

Steigende Zinsen wirken sich auf Hypothekenzinsen aus. Einige Eigenheimbesitzer könnten einen Anstieg ihrer monatlichen Rückzahlungen verzeichnen, während Erstkäufer mit höheren Hypothekenzinsen rechnen müssen.

Die Hypothekenzinsen sind in den letzten Monaten stetig gestiegen. Laut dem Analysten Moneyfacts liegt der durchschnittliche zweijährige Festzins zum ersten Mal seit mehr als sieben Jahren über 3 %.

Ist eine hohe Inflation gut für Hypothekeninhaber?

Leider ist eine hohe Inflation selten eine gute Sache für Hypothekeninhaber. Steigen in der Folge die Zinsen, steigen auch die Hypothekarzinsen.

Ob Sie jedoch einen sofortigen Anstieg Ihrer Hypothekenzahlungen sehen, hängt von der Art Ihrer Hypothek ab.

Wer Festhypotheken hat, wird vor Zinserhöhungen geschützt. Hausbesitzer mit Tracker-Hypotheken oder Standard Variable Rates (SVRs) sehen normalerweise eine Erhöhung ihres Zinssatzes, und daher würde ihre monatliche Zahlung steigen.

Wenn Sie einen festen Zinssatz haben, sind Sie nicht vollständig vor einer hohen Inflation geschützt, da die Zinssätze nach deren Ende höher sein könnten, was bedeutet, dass Sie nicht in der Lage sein werden, ein so wettbewerbsfähiges Angebot zu erhalten.

Was soll ich mit meiner Hypothek tun, wenn ich Angst vor Inflation habe?

In Zeiten hoher Inflation ist es wichtig, alle Ihre Ausgaben zu überprüfen und zu prüfen, ob Sie Kosten senken können, um die Auswirkungen steigender Preise auf Ihre Finanzen zu verringern. Dazu gehört das Kündigen von Abonnements, die Sie nicht nutzen, das Einkaufen nach günstigeren Versicherungspolicen und der Versuch, in Ihrem Supermarktgeschäft Geld zu sparen.

Auch Ihre Hypothek sollten Sie genau unter die Lupe nehmen, denn schließlich handelt es sich wahrscheinlich um Ihre größte monatliche Rechnung.

Wenn Sie einen SVR haben – was die teuerste Art von Hypothekenzins ist – könnten Sie Hunderte, vielleicht Tausende von Pfund pro Jahr sparen, indem Sie zu einem festen Zinssatz wechseln. Sprich mit a Hypothekenmakler wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem neuen Produkt benötigen oder sich über Ihre Möglichkeiten nicht sicher sind.
Der Rat lautet, schnell zu handeln, da Banken und Bausparkassen ihre Hypotheken ständig neu bewerten.

Es ist wahrscheinlich, dass die Zinssätze in diesem Jahr weiter steigen werden, um die Inflation unter Kontrolle zu bringen. „Einige Analysten erwarten, dass der Zinssatz der Bank of England bis Ende dieses Jahres 2 % und 2023 3 % erreichen wird – ein Schub Hypothekenzinsen auf neue Höchststände“, sagt Alice Haine, Personal Finance Analyst bei der Investmentplattform Bestinvest.

Sie fügt hinzu: „Jeder mit einem bald auslaufenden Hypothekenvertrag muss jeden Monat mehr zahlen, wenn er seinen Festzins verlängert. In dieser Zeit steigender Zinsen ist es daher ratsam, sich drei bis sechs Monate vor Ablauf umzusehen und ein neues Angebot zu sichern Datum.'

Soll ich meine Hypothek während einer hohen Inflation zurückzahlen?

Es ist immer eine gute Idee Ihre Hypothek zu viel bezahlen – wenn Sie es sich leisten können. Während der Lebenshaltungskostenkrise ist dies möglicherweise nicht möglich, da sich das Bezahlen Ihrer üblichen Hypothekenrechnung und anderer wichtiger Ausgaben wie eine Anstrengung anfühlen kann.

Für andere Hausbesitzer haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie Ihre Hypothek bequem überzahlen können (vielleicht haben Sie eine große Menge an Ersparnissen und ein anständiges Gehalt mit guter Arbeitsplatzsicherheit). Jamie Lennox, Direktor des Maklers Dimora Mortgages, kommentiert: „Überbezahlung ist in meinen Augen immer klug.

Die meisten Hypothekenzinsen werden täglich berechnet, sodass Sie auf lange Sicht Zinsen sparen, je früher Sie mit dem Abbau der Schulden beginnen können. Wir sind uns jedoch bewusst, dass nicht jeder über das überschüssige Geld verfügen wird, um dies zu tun, da die Lebenshaltungskostenkrise in die Höhe schnellt.“
Wenn Sie in der Lage sind, einen Zuschlag zu zahlen, prüfen Sie, ob es einen Höchstbetrag gibt, den Sie für Ihre Hypothek zu viel bezahlen können. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, kann der Kreditgeber eine saftige Gebühr verlangen.

Ist Inflation gut für die Immobilienpreise?

Wenn die Zinsen steigen, verlangsamt sich der Wohnungsmarkt oft.

Jedoch, Hauspreise steigen dieses Jahr immer noch, obwohl die Zinssätze 1 % erreichen. Laut Halifax stiegen die durchschnittlichen Hauspreise im Mai den elften Monat in Folge. Dank eines jährlichen Immobilienpreiswachstums von 10,5 % kostet eine durchschnittliche britische Immobilie jetzt 289.099 £.

Experten glauben jedoch, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis sich der Markt abkühlt, und wir könnten sogar einige Kursrückgänge sehen.

„Wenn die Zinssätze steigen, sich die Inflation verschlimmert und das Verbrauchervertrauen schwächer wird, ist es wahrscheinlich, dass die Immobilienpreise zu fallen beginnen. Wir müssen uns jedoch daran erinnern, dass sie in den letzten 18 Monaten in die Höhe geschossen sind, also wird es für die meisten Menschen eine Beruhigung sein das Schiff, anstatt auf die Felsen zu krachen“, bemerkt Lewis Shaw, Gründer und Hypothekenexperte bei Shaw Financial Dienstleistungen.