- Hausfinanzierung
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Laut Moneyfacts sind derzeit fast 3.000 Hypotheken für Erstkäufer verfügbar. Jeder hat seine eigene Kombination aus Zinssatz und Gebühren sowie einzigartige Regeln darüber, wer einen Antrag stellen kann und wie viel er leihen kann. Es lohnt sich also, sich vor der Wahl Ihrer ersten Hypothek umzusehen.
Obwohl der Leitzins der Bank of England in letzter Zeit einige Male gestiegen ist, sind die Zinssätze immer noch relativ niedrig. Aber es ist nicht nur die Hypothekenzinsen auf die Sie sich konzentrieren sollten – es gibt auch andere wichtige Faktoren.
Angesichts einer Inflation auf einem 30-Jahres-Hoch stehen die Haushaltsbudgets unter Druck, sodass Sie möglicherweise die Stabilität einer langfristigen Festzinshypothek oder einer Hypothek mit geringer Einlage bevorzugen, die weniger Ersparnisse erfordert.
Jonathan Harris, Geschäftsführer des Hypothekenmaklers Forensic Property Finance, sagt: „Buy your first Zuhause ist eine aufregende Aussicht, aber der Versuch, die beste Hypothek für Ihre Umstände auszuwählen, kann eine sein Minenfeld. Es gibt so viel Auswahl in Bezug auf Kreditgeber, Produkte, Hypothekenbedingungen und Zinsen – es kann schwierig sein, zu entscheiden, was Sie wählen sollen, wenn Sie noch keine Erfahrung damit haben.
„Das Beste, was Sie tun können, ist, einen Gesamtmarkt zu konsultieren Hypothekenmakler. Sie werden Sie von Anfang bis Ende durch den Prozess führen und die richtige Hypothek für Ihre Umstände auswählen.“
Die besten Erstkäufer-Hypotheken April 2022
Ulster Bank – nur Nordirland
Rate – 1,8 %
Typ – Festpreis
Dauer – zwei Jahre
Mindesteinzahlung – 10 %
Hypothekengebühr – 995 £
Die Ulster Bank bietet eine kostenlose Bewertung an. Wenn Sie das Darlehen zurückzahlen wollen, gelten bis zum 30.6.2024 Vorfälligkeitsentschädigungen.
Barclays – Kaufen Sie nur Cashback
Rate – 2,85 %
Typ – Festpreis
Dauer – zwei Jahre
Mindesteinzahlung – 10 %
Hypothekengebühr – £0
Mit einer Anzahlung von 10 % können sich Erstkäufer zwei Jahre lang einen niedrigen Festzins sichern und 500 £ Cashback erhalten. Bei einer Rückzahlung vor dem 31.05.2024 fallen Gebühren an.
First Direct – Sparer für 5 Jahre feste Rückzahlungsgebühr
Rate – 2,74 %
Typ – Festpreis
Dauer – fünf Jahre
Mindesteinzahlung – 10 %
Hypothekengebühr – £0
First Direct bietet 2- und 5-jährige Festhypotheken ohne Vorauszahlungen an. Kreditnehmer können abhängig von ihren Umständen bis zu 550.000 £ leihen.
HSBC – unter 1,5 % für Einlagen-reiche Käufer
Rate – 1,49 %
Typ – Tracker-Hypothek
Dauer – zwei Jahre
Mindesteinzahlung – 40 %
Hypothekengebühr £ 999
Es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Rücknahmegebühren an. Der Hypothekenzins liegt 0,74 % über dem Basiszinssatz der Bank of England, derzeit 0,75 % – Sie zahlen also 1,49 %. Steigt der Leitzins, steigt auch Ihr Hypothekarzins.
Metro Bank – gemeinsamer Kreditnehmer, Einzelunternehmen
Rate – 3,49 %
Typ – Festpreis
Dauer – zwei Jahre
Mindesteinzahlung – 5%
Hypothekengebühr – 999 £
Fügen Sie Ihrem Antrag unmittelbare Familienmitglieder hinzu, um Ihre Kreditaufnahmefähigkeit zu erhöhen. Jeder, der auf der Hypothek genannt wird, haftet für die Schulden, aber die zusätzlichen Antragsteller werden nicht als Eigentümer der Immobilie genannt. Selbstständige Bewerber willkommen.
Barclays – Familien-Sprungbrett
Rate – 3,7 %
Typ – fest
Dauer – fünf Jahre
Mindesteinzahlung – 0%
Hypothekengebühr – £0
Family Springboard ist eine Bürgschaftshypothek. Familienmitglieder oder Freunde müssen den Gegenwert von 10 % des Kaufpreises Ihrer Immobilie auf ein Barclays-Sparkonto einzahlen, das für fünf Jahre gesperrt ist. Wenn Sie Ihre Zahlungen fünf Jahre lang auf dem Laufenden halten, erhalten Ihre Helfer ihre Ersparnisse mit Zinsen zurück. Eine Laufzeit von 35 Jahren ist möglich. Es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.
So finden Sie die besten Hypothekenzinsen für Erstkäufer
Sie können online nach den besten Hypothekenzinsen für Erstkäufer suchen, indem Sie eine Preisvergleichs-Website verwenden. Durch die Übermittlung grundlegender Daten wie Jahresgehalt, Kreditzusagen und Wert Ihrer Kaution erfahren Sie, wie viel Sie für ein Haus ausgeben können und welche Kreditgeber am günstigsten sind Angebote.
Sie können auch einen Online-Hypothekenmakler nutzen. Nach dem Ausfüllen eines Online-Fragebogens und einer Bonitätsprüfung erhalten Sie eine auf Ihre Situation zugeschnittene Liste mit Hypothekenangeboten mit den günstigsten Raten.
Oder Sie können einen traditionellen fragen Hypothekenmakler um in Ihrem Namen nach den besten Angeboten zu suchen. Nach einem Telefonanruf oder einem persönlichen Gespräch wählen sie die besten Angebote für Ihre Umstände aus und nicht nur die niedrigsten Tarife.
Welche Art von Erstkäufer-Hypothek könnte ich erhalten?
Einige Banken und Bausparkassen bieten an Erstkäufer oder Profis eine Hypothek in Höhe des 5,5-fachen ihres Jahresgehalts, um ihre Kaufkraft zu stärken. Einige Kreditgeber bieten sogar noch mehr.
Die Kreditgeber bieten auch eine Reihe von Angeboten mit oder ohne Einzahlung, gebührenfreie Optionen, Cashback-Anreize und Hypothekenlaufzeiten von bis zu 40 Jahren, wenn Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen niedrig halten möchten.
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„Es könnte verlockend sein, bei der Bank zu bleiben, bei der Sie Ihr Girokonto haben, da Sie bereits eine Beziehung haben und davon ausgehen können, dass Sie bessere Konditionen erhalten, aber das ist nicht der Fall. Sie können Glück haben – Ihre Bank bietet vielleicht zufällig die wettbewerbsfähigste Hypothek an, die für Ihre Umstände geeignet ist, aber die Chancen stehen gut, dass dies nicht der Fall ist “, erklärt Jonathan: „Ein Makler vergleicht Angebote, spart Ihnen Zeit und Mühe und gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie am Ende ein wettbewerbsfähiges Angebot erhalten Hypothek.'
