- Hausfinanzierung
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Wenn Sie auf das Eigenkapital zugreifen möchten, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, lohnt es sich, alle Alternativen zur Eigenkapitalfreigabe zu recherchieren, bevor Sie sich auf etwas wie ein Leben lang festlegen Hypothek, was sich als teuer erweisen könnte.
Von der Verkleinerung bis zur Untermiete gibt es eine Reihe von Alternativen, die nicht nur Ihre Finanzen aufbessern, sondern je nach Lebenslage auch Ihrer Rente einen Schub geben können.
Ist Downsizing eine gute Alternative zur Freigabe von Eigenkapital?
Der Verkauf eines großen Einfamilienhauses und der Umzug in eine kleinere, günstigere Immobilie ist die günstigste Möglichkeit, Eigenkapital freizusetzen.
Eine Verkleinerung kann zu Ihnen passen, wenn Sie einen Neuanfang in einem neuen Zuhause wünschen. Allerdings Georgina Oxton, Bereichsleiterin für Aktienfreigabe bei LV= sagt, dass einige Leute eine Verkleinerung als emotionalen Schraubenschlüssel empfinden werden. „Wenn ich mit Kunden spreche, höre ich oft, dass die Leute das Haus, in dem sie jahrelang gelebt und ihre Kinder großgezogen haben, nicht verlassen wollen.“
Sie könnten auch enttäuscht sein von der Menge an Geld, die Sie freigeben können – zusätzlich zu all dem Kosten für einen Umzug, erhalten Sie möglicherweise weniger als Sie für Ihr bestehendes Zuhause erwarten oder müssen mehr für Ihr neues ausgeben.
Vorteile:
- Kleinere Häuser sind billiger zu führen
- Keine Schulden zurückzuzahlen
- Weniger Geldsorgen
Nachteile:
- Möglicherweise können Sie nicht so viel Geld freigeben, wie Sie erwarten
- Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, ein günstigeres Zuhause zu finden, das zu Ihnen passt
- Möglicherweise müssen Sie in eine unbekannte Gegend ziehen oder Familie und Freunde verlassen
Bildnachweis: Future PLC/Brent Darby
Retirement Interest-Only (RIO) Hypothek als Alternative zur Eigenkapitalfreisetzung
Dies ist eine zinslose Hypothek, die über 55-Jährige zur Rückzahlung eines bestehenden Darlehens oder für andere Zwecke verwenden können. Im Gegensatz zu lebenslangen Hypotheken müssen Sie die Zinsen jeden Monat zurückzahlen, aber Sie zahlen das Kapital nur zurück, wenn Sie Ihr Haus verkaufen.
Will Hale, CEO des Beraters Key, sagt: „Um eine Rentenhypothek, müssen Sie in der Lage sein, Erschwinglichkeitsprüfungen zu bestehen und nachzuweisen, dass Sie die Zahlungen für leisten können Rest Ihres Lebens – auch wenn Ihr Partner stirbt.“ Wenn Sie mit Rückzahlungen kämpfen, könnten Sie Ihre verlieren Zuhause.
Vorteile:
- Jüngere Menschen können möglicherweise mehr Kredite aufnehmen
- Die Zinsen werden monatlich ausbezahlt, was Ihre Kreditkosten senkt
Nachteile:
- Sie benötigen ein angemessenes Einkommen, um die Erschwinglichkeitsprüfungen zu bestehen
- Sie könnten Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie sich die Rückzahlungen nicht leisten können
Vermietung
Sie könnten Eigenkapital freisetzen, indem Sie Ihr Haus verkaufen und ein neues mieten. Das verschafft Ihnen kurzfristig vielleicht etwas mehr finanziellen Spielraum, ist aber nicht ohne Risiken. Will Hale erklärt: „Die Vorteile sind, dass Sie nicht für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich sind und sich frei bewegen können, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen verkauf ihres hauses.’
„Sie müssen jedoch auch sicherstellen, dass Sie genügend Einkommen oder Ersparnisse haben, um Ihre Miete zu decken, solange Sie leben. Wenn Ihnen das Geld ausgeht, erhalten Sie staatliche Unterstützung, die jedoch möglicherweise nicht Ihr derzeitiges Zuhause abdeckt.“
Möglicherweise können Sie auch kein langfristiges Mietverhältnis vereinbaren, was es schwieriger macht, Wurzeln zu schlagen.
Vorteile:
- Kann eine Barpauschale erheben
- Gibt Ihnen die Flexibilität, leicht nach Hause zu ziehen
- Ihr Vermieter zahlt für den Unterhalt Ihres Hauses
Nachteile:
- Möglicherweise erhalten Sie keine Mietsicherheit
- Möglicherweise geht Ihnen das Geld aus und Sie haben Schwierigkeiten, Ihre Miete zu bezahlen
- Sie müssen Ihren Vermieter über alle Änderungen oder Renovierungen, die Sie vornehmen möchten, konsultieren
Bildnachweis: Future PLC/Colin Poole
Nehmen Sie einen Untermieter auf
Wenn Sie ein freies Zimmer haben, warum sollten Sie es nicht an einen Untermieter vermieten? Jedes Jahr können Sie im Rent-a-Room-Programm bis zu 7.500 £ steuerfrei verdienen. „Es ist nicht jedermanns Sache“, sagt Oxton, „aber wenn Sie älter sind, kann es aus Sicht des Wohlergehens sehr hilfreich sein.“
Vorteile:
- Bietet steuerfreies Einkommen
- Potenzial für Unternehmen und neue soziale Möglichkeiten
- Ermöglicht Ihnen, in Ihrem Zuhause zu bleiben
Nachteile:
- Sie müssen Ihr Zuhause mit jemand anderem teilen
- Die Fluktuation der Untermieter kann hoch sein
Prüfen Sie Ihre Förderfähigkeit
Video der Woche
Wenn Sie eine Eigenkapitalfreigabe in Betracht ziehen, um Änderungen oder Reparaturen an Ihrem Haus durchzuführen, sollten Sie sich an Ihre örtliche Behörde wenden, um zu erfahren, ob Sie Anspruch auf Zuschüsse haben.
Vorteile:
- Eine kostengünstige Möglichkeit, ein bestimmtes Problem zu beheben
Nachteile:
- Sie haben kein zusätzliches Geld für andere Ausgaben oder Ausgabenpläne
Prüfen Sie Ihren Leistungsanspruch
Wenn das Geld knapp ist, lohnt es sich immer zu prüfen, ob Sie alle Leistungen in Anspruch nehmen, auf die Sie Anspruch haben.
Vorteile:
- Steigern Sie Ihr Einkommen ohne Kreditaufnahme
Nachteile:
- Sie können keine Pauschalbeträge für große Ausgaben erhalten
Welche Alternative zur Eigenkapitalfreigabe ist die richtige für mich?
Es ist immer am besten, sich fachmännisch beraten zu lassen, bevor Sie sich verpflichten, sprechen Sie also mit Ihrem Hypothekenanbieter, der Ihnen eine auf Ihre speziellen Umstände zugeschnittene Beratung anbieten kann.
