Was ist ein Hypothekenmakler und braucht man einen? Alles ist erklärt

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Ein Hypothekenmakler ist ein Berater, der Ihnen hilft, eine Hypothek zu erhalten. Sie finden das richtige Produkt für Sie aus Tausenden von Angeboten auf dem Markt.

Mit einem Makler haben Sie einen Hypothekenexperten an Ihrer Seite. Makler müssen professionelle Qualifikationen bestehen, um Ratschläge erteilen zu können, und sie werden von der Financial Conduct Authority reguliert.

Sie geben Ihnen auch eine realistische Vorstellung davon, wie viel Sie leihen können und damit Ihre Kaufkraft. Und sie helfen Ihnen dabei, Ihre Finanzen „hypothekentauglich“ zu machen, damit Sie die besten Chancen haben, Ihren Antrag genehmigt zu bekommen, bevor Sie die finden beste Hypothekenzinsen.

Bekomme ich mit einem Hypothekenmakler ein besseres Angebot?

Ein Makler findet für Sie die beste und günstigste Hypothek, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es nicht die eine beste Hypothek gibt. Der niedrigste Tarif ist für Sie möglicherweise nicht zugänglich oder mit hohen Gebühren verbunden, die Sie nicht zahlen möchten. Ein Makler nutzt sein Fachwissen und seine Erfahrung, um die günstigste Option zu finden, die zu Ihnen passt.

David Hollingworth, Associate Director beim Broker L&C Mortgages, erklärt: „Es gibt noch mehr zu bedenken als nur die Rate, da Angebote verschiedene Gebühren und Anreize tragen, wie z. B. eine kostenlose Bewertung oder a Geld zurück.“

„Ein Makler wird diese berücksichtigen, um die richtige Mischung zu finden, und die Kriterien des Kreditgebers berücksichtigen, um die richtige Lösung für den Fall zu finden.“

Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenmakler und einem direkten Kreditgeber?

Ein direkter Kreditgeber, wie eine Bank oder eine Bausparkasse, bietet eigene Hypotheken an.

Sie können Sie zu ihren Produkten beraten, aber sie werden Ihnen nicht sagen, ob die Hypothek eines Konkurrenten besser zu Ihnen passen könnte.

Ein Makler arbeitet für Sie. Sie werden eine detaillierte „Faktensuche“ durchführen, um alle Informationen zu erhalten, die sie benötigen. Dann sehen sie sich um und durchsuchen den Hypothekenmarkt in Ihrem Namen.

Am wichtigsten ist, dass sie Insiderwissen darüber haben, wie Kreditgeber arbeiten. Sie wissen, welche Dienste super reibungslos funktionieren oder langsam laufen, und sie bleiben mit den sich ständig ändernden Kreditkriterien auf dem Laufenden.

Sie finden die beste Hypothek, für die Sie tatsächlich in Frage kommen, sodass Sie keine Zeit mit Anträgen verschwenden, die abgelehnt werden und Sie zum Anfang zurückschicken. Finden Sie heraus, wie viel Sie mit unserem leihen können Hypothekenrechner.

Sind Hypothekenmakler unabhängig oder bieten sie nur Hypotheken von bestimmten Kreditgebern an?

Einige sind unabhängig und können eine Hypothek von jedem britischen Hypothekengeber arrangieren.

Andere haben Zugang zu einem Gremium von Kreditgebern, das den Hypothekenmarkt repräsentiert, ohne jeden einzelnen Kreditgeber einzubeziehen.

Sie sind alle an Vorschriften gebunden, sodass Sie ihrem Rat vertrauen und sich an den Financial Ombudsman Service wenden können, wenn Sie nicht zufrieden sind.

Michelle Leyland, Hypothekenmaklerin bei South Yorkshire Money, sagt: „Fragen Sie einen Hypothekenmakler, zu wie vielen Kreditgebern er Zugang hat. Die Antwort sollte 90-plus lauten, und dann sind sie so nah am „gesamten Markt“, wie es nur geht.“

Was kostet ein Hypothekenmakler?

Die Beratung durch einen Makler reicht von völlig kostenlos bis zu Tausenden von Pfund.

Hollingworth sagt: „Alle Makler erhalten eine Zahlung von einem Kreditgeber für die Vermittlung von Geschäften, im Wesentlichen eine Provisionszahlung.

„Einige Makler, einschließlich L&C, berechnen dem Kunden keine zusätzlichen Gebühren und arbeiten nur mit der Zahlung des Kreditgebers.“

Andere berechnen Ihnen eine Pauschalgebühr für ihre Beratung, z. B. 500 £, oder eine prozentuale Gebühr, z. B. 1 % des Hypothekendarlehens.

Wie finde ich einen guten Hypothekenmakler? Worauf muss ich achten?

Mundpropaganda ist ein guter Anfang, also sprechen Sie zuerst mit Freunden und Familie.

Ihr Immobilienmakler arbeitet möglicherweise eng mit einem Makler zusammen und empfiehlt ihn, aber Sie sind nicht verpflichtet, seinen bevorzugten Partner zu verwenden.

Leyland fügt hinzu: „Sehen Sie sich ihre Bewertungen an, googeln Sie sie, sehen Sie sich ihre Social-Media-Geschäftsseiten an, fragen Sie Ihre Freunde nach Empfehlungen. Wenden Sie sich an ein paar Makler und sehen Sie, wie schnell sie sich bei Ihnen melden.“

Einige Makler haben Spezialgebiete, wie z. B. Hilfe für Selbständige oder Menschen mit Kreditausfällen, die bei besonderen Bedürfnissen von unschätzbarem Wert sein können.

Vielleicht möchten Sie einen Broker verwenden, der es Ihnen ermöglicht, den größten Teil des Prozesses online durchzuführen, oder ein persönliches Treffen bevorzugen, also wählen Sie einen Broker, der so funktioniert, wie Sie es bevorzugen.

Brauche ich einen Hypothekenmakler?

Sie brauchen keinen Hypothekenmakler, aber sie sind eine großartige Idee, es sei denn, Sie sind zuversichtlich, das richtige Produkt aus den Tausenden im Angebot auszuwählen.

Mit einem Hypothekenmakler haben Sie einen Hypothekenmarktexperten an Ihrer Seite, der Ihnen hilft, das beste Angebot zu finden und auszufüllen die Formulare, jagen Sie den Kreditgeber und Anwalt in Ihrem Namen und halten Sie Ihre Hand während des gesamten Hauskaufs Prozess.

Dies kann besonders nützlich sein z Erstkäufer, selbstständige Hypothekenantragsteller und solche mit Kreditproblemen.