Leitfaden für Erstkäufer von Eigenheimen – So steigen Sie zum ersten Mal auf die Immobilienleiter

Wir verdienen eine Provision für Produkte, die über einige Links in diesem Artikel gekauft wurden.

Die Aussicht auf den Kauf Ihres ersten Eigenheims mag entmutigend erscheinen, aber es gibt viele Hilfestellungen und Unterstützung, die Sie durch den Prozess führen. Gemeinsam mit dem Team von Ideal Home haben wir alles von Eigentumswohnungen auf dem Land bis hin zu Erbpachtwohnungen im Herzen der Hauptstadt gekauft. Es gibt also nur wenige Dinge, die wir noch nicht erlebt haben, wenn es um die Besonderheiten der Immobilienkette geht.

Beantworten Sie alle Ihre Fragen zum Thema Wohneigentum mit unserem Immobilienberatung

Wir haben unsere Erfahrung genutzt, um Ihnen zu helfen, Ihren Weg zum ersten Hausbesitzer zu finden.

So sparen Sie für eine Hauskaution

Zahlen von Halifax zeigen, dass die durchschnittliche Einzahlung in Großbritannien bei 33.127 GBP liegt. Eine Summe, die man kaum sparen kann, vor allem, wenn die Miete und die täglichen Ausgaben am Monatsende nur noch wenig Geld übrig lassen. Aber die gute Nachricht ist, dass es eine Reihe von Tipps, Tricks und Schemata gibt, die Ihnen helfen können, das benötigte Geld aufzubauen.

Schauen Sie in die Zwischenmiete

Wenn Sie ein Haus zu einer subventionierten Miete mieten, bleibt möglicherweise genug übrig, um für die Kaution für Ihr erstes Haus zu sparen. Genau dafür ist die Zwischenmiete konzipiert, die Erstkäufern die Möglichkeit gibt, eine Immobilie rund 20 Prozent unter dem Marktpreis zu mieten.

Wird von einer Reihe von Wohnungsbaugesellschaften angeboten – Sie müssen sich an die in Ihrer Nähe wenden, um das herauszufinden über verfügbare Immobilien – diejenigen, die erwägen, sich für das Programm zu bewerben, müssen die folgenden Anforderungen erfüllen: Kriterien:

• Mindestens 18 Jahre alt sein und eine gute Kredithistorie haben
• Ein jährliches Haushaltseinkommen von weniger als 80.000 £ außerhalb von London und weniger als 90.000 £ in London haben
• Seien Sie im Allgemeinen ein Erstkäufer
• Sie müssen es sich nicht leisten können, auf dem freien Markt ein Haus zu kaufen, das Ihren Wohnbedürfnissen entspricht

Beantragen Sie eine Hilfe beim Kauf von ISA

Als Anschaffungskostenhilfe – aber nicht als Pfand – kann ab dem 16. Lebensjahr eine Kaufhilfe ISA eingerichtet werden, an der die Eltern beitragsberechtigt sind. Die anfängliche Einzahlung auf das Konto kann bis zu 1.200 £ betragen. Nachfolgende Zahlungen werden auf 200 £ pro Monat begrenzt.

Die Regierung wird dann alle von Ihnen geleisteten Beiträge um 25 Prozent aufstocken, bis zur Beitragsgrenze von 12.000 GBP (entspricht einem maximalen Bonus von 3.000 GBP). Das Minimum, das Sie sparen müssen, um sich für den Bonus zu qualifizieren, beträgt 1.600 € (was einem Bonus von 400 € entspricht).

Das Geld in Ihrem Help To Buy ISA kann zwar jederzeit abgehoben werden, dies wirkt sich jedoch auf Ihre letzte Bonuszahlung aus. Die Bonuszahlung unterliegt dem Kauf einer Immobilie bis zu einem Wert von 250.000 £ (oder bis zu 450.000 £ in London). Die Immobilie muss Ihr einziges Zuhause sein und wo Sie wohnen möchten.

Hauskaution – was ist, wenn ich immer noch nicht genug sparen kann?

Holen Sie sich eine Hypothek ohne Einzahlung

Wenn Sie nicht in der Lage sind, für eine Einlage zu sparen, sollten Sie eine 100-Prozent-Hypothekenoption in Betracht ziehen. Von einigen Bausparkassen und Banken angeboten, finden Sie oft Eltern oder nahe Familienmitglieder, die als Bürge für einen Prozentsatz des Hypothekendarlehenswertes fungieren können.

Für die Lend a Hand 100-Prozent-LTV-Hypothek der Lloyds Bank müssen die Eltern 10 Prozent des Immobilienwertes auf ein Sparkonto einzahlen. Die Eltern werden weiterhin Zinsen auf ihr Geld verdienen, derzeit bei 2,5 Prozent. Market Harborough, Barclays und die Post sind nur einige der Anbieter, die auch Bürgschaftshypotheken anbieten.

Prüfen Sie, ob Sie für ein Help-To-Buy-Eigenkapitaldarlehen in Frage kommen

Das Help-To-Buy-Eigenkapitaldarlehen wird nur denjenigen angeboten, die neu gebaute Häuser bis zu einem Wert von 600.000 £ kaufen. Es steht Erstkäufern und bestehenden Eigenheimbesitzern zur Verfügung, die eine Anzahlung von mindestens 5 Prozent haben und ihr Haus ihr einziges Eigentum ist. Die Regierung gewährt ein Darlehen von 20 Prozent – ​​bis zu 40 Prozent im Großraum London – und der Käufer muss für die restlichen 75 Prozent eine Hypothek finden.

Das Darlehen ist in den ersten fünf Jahren zinsfrei, danach wird eine Gebühr in Höhe von 1,75 Prozent des Darlehensbetrags erhoben Wert berechnet, der sich jedes Jahr um den Einzelhandelspreisindex (RPI) plus 1 pro. erhöht Cent. Das 20-Prozent-Darlehen muss beim Verkauf oder am Ende der Hypothekenlaufzeit zurückgezahlt werden.

Sie zahlen beim Verkauf 20 Prozent des Verkaufspreises zurück und nicht den von Ihnen gezahlten Preis, der mehr als das ursprüngliche Darlehen ist, wenn Ihr Haus im Wert gestiegen ist.

Das Programm soll bis 2023 laufen, aber ab dem 1. April 2021 ist es nur auf Erstkäufer beschränkt und es werden neue regionale Preisobergrenzen eingeführt. Sie finden eine vollständige Liste der neuen Preisobergrenzen Hier.

Untersuchen Sie Shared Ownership-Programme

Einige private Bauträger und Wohnungsbaugesellschaften bieten gemeinsames Eigentum an, bei dem Sie einen Prozentsatz Ihres neuen Hauses kaufen, normalerweise mindestens 25 Prozent, und den Rest zu unter dem Marktpreis liegenden Preisen mieten. Sobald Sie es sich leisten können, können Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Hauses – bekannt als „Treppenhaus“ – kaufen, bis Sie 100 Prozent Eigentum an der Immobilie haben.

Um berechtigt zu sein, müssen Sie ein Erstkäufer sein oder jemand, der früher ein eigenes Haus besaß, sich den Kauf jedoch nicht mehr leisten kann. Außerdem müssen Sie als Haushalt weniger als 80.000 £ (90.000 £ in London) verdienen.

Wer eine Miteigentumsbeteiligung in Betracht zieht, muss eine Mindesteinlage von 5 Prozent für seinen Anteil haben – und in einigen Fällen je nach Anforderungen des Hypothekengebers höher. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kaufkosten einplanen, einschließlich Anwaltsgebühren und Umfragen, die zwischen 3.000 und 4.000 GBP liegen können.

Potenzielle Käufer können auf der Seite nach neuen Immobilien suchen und diese weiterverkaufen Share to Buy-Website.

Erstkäufer Häuser – wo am besten kaufen?

Es gibt eine Reihe von Optionen, die Erstkäufer für ihr erstes Eigenheim in Betracht ziehen können, vom Neubau bis hin zu Eigentumswohnungen. Und wenn es darum geht, die günstigsten Immobilien zu ergattern, dreht sich alles um Lage, Lage, Lage.

Günstigste Gegend in London zu kaufen

Nach Zahlen der Zoopla – die führende Immobilienressource des Vereinigten Königreichs – die Top 10 der günstigsten Stadtbezirke in London sind wie folgt (die folgenden Zahlen stellen den Durchschnittspreis für eine Einzimmerwohnung im Februar 2019 dar).

1. Bexley (205.730 £)
2. Havering (215.542 €)
3. Bromley (260.037 €)
4. Sutton (£233.338)
5. Redbridge (229.062 £)
6. Bellen und Dagenham (£213.451)
7. Croydon (£260.740)
8. Enfield (251.167 £)
9. Egge (284.223 £)
10. Kingston-up-Thames (£312.239)

Günstigste Gegend in Großbritannien zu kaufen

Weitere Zahlen von Zoopla zeigen die 10 günstigsten Orte, die man außerhalb der Hauptstadt kaufen kann, und sie sind wie folgt (die untenstehenden Zahlen stellen den Durchschnittspreis für eine 1-Zimmer-Wohnung ab Februar 2019 dar).

1. Sunderland (53.316 €)
2. Nord-Tyneside (66.573 £)
3. Wakefield (69.154 £)
4. Blackpool (58.755 €)
5. Wirral (71.458 €)
6. Kirklees (72.961 €)
7. East Riding of Yorkshire (77.084 £)
8. Bradford (71.686 €)
9. Derby (86.907 €)
10. Kingston-upon-Hull (69.075 £)

Erstkäufer – zusätzliche Kosten, die Sie berücksichtigen müssen

Eine Hauskaution ist nicht das einzige Geld, das Sie beim Kauf Ihres ersten Eigenheims ausgeben werden. Es ist wichtig, die unten aufgeführten Kosten in Ihr Gesamtkaufbudget einzubeziehen.

Stempelsteuer für Erstkäufer

Erstkäufer müssen keine Stamp Duty Land Tax zahlen (SDLT), wenn sie eine Immobilie oder ein Grundstück in England und Nordirland im Wert von bis zu 300.000 £ kaufen. Bei Immobilien im Wert von bis zu 500.000 £ müssen Erstkäufer keine SDLT für die ersten 300.000 £ zahlen, sondern 5 Prozent auf den Anteil von 300.001 £ bis 500.000 £.

Anwalts- und Anwaltskosten

Ein Anwalt wird Ihnen helfen, den rechtlichen Teil Ihres Hauskaufs abzuschließen, und seine Gebühr umfasst die Einreichung von Unterlagen, Banküberweisungsgebühren und lokale Recherchen. Beachten Sie, dass zusätzliche Gebühren anfallen können, die über das anfängliche Angebot des Anwalts hinausgehen.

Zum Beispiel ist es durchaus üblich, eine Kassierer-Haftpflichtversicherung (ca. 15 £) in Rechnung zu stellen. Der Chor ist Teil der Kirche, in der sich der Altar und der Chor befinden, und wenn Ihr Haus oder Ihre Wohnung auf Kirchlichem liegt Land, diese Versicherung deckt Sie für den unwahrscheinlichen Fall, dass die Kirche Sie auffordert, einen Beitrag zum Chor zu leisten Instandsetzung.

Ihr Help to Buy ISA-Bonus muss während des Kaufprozesses auch von einem Anwalt freigegeben werden, was mit einer Gebühr von etwa 50 bis 60 £ verbunden ist.

Einen Anwalt finden Sie über Ihre Datenbank der Anwaltskammer, und holen Sie sich am besten mehrere Angebote zum Kostenvergleich ein. Möglicherweise müssen Sie auch einen Anwalt finden, der sich auf die bestimmte Art von Immobilie spezialisiert hat, die Sie kaufen – d. h. geteilte Immobilie Eigentumswohnungen – da sie über die spezifische Erfahrung verfügen, um mit rechtlichen Hürden oder Herausforderungen in diesem Zusammenhang umzugehen Bereich.

Die Anwaltsgebühren für den Kauf Ihres Hauses können zwischen 1.000 und 3.000 GBP liegen, je nach Art der Immobilie, die Sie kaufen.

Hausbefragung: Welche Arten gibt es?

Eine Besichtigung ist wichtig, um den Zustand der Immobilie, die Sie kaufen, zu beurteilen und gegebenenfalls zu reparieren. Es gibt fünf Haupttypen von Umfragen:

RICS-Zustandsbericht

Die einfachste der Umfragetypen kostet etwa 250 £. Dies ist am besten geeignet für Neubauten oder relativ neue Häuser, die sich insgesamt in einem guten Zustand befinden, und listet dringende Mängel oder potenzielle rechtliche Probleme der Immobilie auf.

RICS-Hauskäufer-Bericht

Es kostet etwa £400 und wieder für Immobilien in einem ziemlich guten Zustand, es identifiziert strukturelle Probleme, wie Setzungen sowie alle anderen versteckten Problembereiche sowohl innerhalb als auch außerhalb des Eigentum. Einige HomeBuyer-Berichte enthalten auch eine Bewertung für Ihre Immobilie, sodass diese möglicherweise als Verhandlungsinstrument verwendet werden kann, wenn diese niedriger ist als die Bewertung des Immobilienmaklers / Hypothekengebers.

RICS-Gebäudevermessung

Dieser Umfragetyp kostet zwischen £400 und £500 und eignet sich für ältere oder größere Immobilien bietet detaillierte Informationen zu Defekten, Reparaturen und Wartungsoptionen mithilfe eines leicht verständlichen 1,2,3 System.

Gebäude- oder Gesamtstrukturerhebung

Mit einem Preis von mehr als 600 £ ist dies die umfassendste Vermessungsart und eignet sich im Allgemeinen für ältere Häuser oder Häuser, die möglicherweise erhebliche Reparaturen erfordern. Dieser Vermessungstyp umfasst vieles von dem, was in der RICS-Gebäudevermessung behandelt wird, sowie detaillierte Ratschläge zu Reparaturen.

Snagging-Umfrage für Neubauten

Diese unabhängige Inspektion einer Neubauimmobilie kostet etwa 300 £, um kleinere oder größere Probleme zu identifizieren, die vom Bauträger vor dem Kauf behoben werden müssen.

Neubauimmobilien sind in der Regel durch eine Garantie des National House Building Council (NHBC) für einen Zeitraum von 10 Jahren abgedeckt. Diese deckt die Neubauimmobilie für die ersten zwei Jahre nach rechtlicher Fertigstellung ab. Die verbleibenden acht Jahre bieten Schutz vor Kernproblemen wie Setzungen oder baulichem Versagen.

Ihr Anwalt sollte in der Lage sein festzustellen, ob Reparaturen in den Zuständigkeitsbereich des NHBC fallen oder ob Sie diese abdecken müssen.

Umzugskosten

Der physische Umzug all Ihrer Waren von Ihrem bestehenden Zuhause in Ihr neues Zuhause ist natürlich mit Kosten verbunden

Lesen Sie mehr darüber in unserem vollständigen Leitfaden für die Umzugskosten

Dies scheint eine Menge zu bedenken, aber wenn Sie es richtig machen, sind Sie bald auf dem glücklichen Weg zum Eigenheim. Viel Glück!