Hypothekenratgeber für Selbständige – wie man eine Immobilie kauft, wenn man selbstständig arbeitet

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Als ob es heutzutage nicht schwer genug wäre, eine Hypothek zu bekommen, scheint es viel komplizierter zu werden, wenn Sie für sich selbst arbeiten. Unterdessen nimmt die Popularität der Selbstständigkeit stetig zu, wobei jüngste Zahlen des Office for National Statistic zeigen, dass es im Vereinigten Königreich fast 5 Millionen Selbstständige gibt.

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Wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, kann es schwierig sein, als Selbständiger eine Hypothek aufzunehmen – insbesondere, wenn Sie keine Konten für drei Jahre vorlegen müssen. Aber Sie sollten Ihre Chancen sicherlich nicht ausschließen. Wir haben die Hilfe von Luke Somerset, Chief Commercial Officer von John Charcol, in Anspruch genommen, um diesen Hypothekenführer für Selbstständige zusammenzustellen. Befolgen Sie diese Ratschläge und Sie können Ihre Hypothek mit einem Minimum an Kosten und Aufwand sortieren.

Ist eine Hypothek als Selbständiger teurer?

Lassen Sie uns zunächst den Mythos entlarven, dass Selbstständige mit viel höheren Hypothekenzahlungen konfrontiert sind. Sie müssen nur in der Lage sein, ausreichende Angaben zu Ihrem Einkommen zu machen. „Dann sollten Sie sich für den gleichen Hypothekenvertrag qualifizieren wie eine Person mit dem gleichen Gehalt in einer Vollzeitstelle“, sagt Luke.

„Es gibt einen Hauptgrund, warum die Selbstständigkeit eine teurere Hypothek bedeuten könnte“, fügt er hinzu. "Und das ist, wenn Sie von einem Mainstream-Kreditgeber abgelehnt werden und über einen spezialisierten Kreditgeber beantragen müssen, der sich speziell mit selbstständigen Kreditnehmern befasst."

Einkommensnachweis – Was ist zu beachten?

Tut mir leid, Leute, aber es ist eine traurige Tatsache, dass Sie als Selbständiger und Beantragung einer Hypothek deutlich mehr Papierkram vorlegen müssen. Dies dient hauptsächlich dem Nachweis Ihres Einkommens, da ein Arbeitgeber nicht für Ihren Lohn bürgen kann. „Im Allgemeinen gilt: Je länger man selbstständig ist, desto besser“, sagt Luke. „Vor allem, weil es weniger Kreditgeber gibt, die bereit sind, eine Hypothek für nur einjährige Konten zu vergeben.“

„Die meisten Kreditgeber ziehen es vor, dass Konten von einem zugelassenen oder zertifizierten Buchhalter erstellt werden. Sie werden auch die von Ihnen gemeldeten Einkünfte und die von Ihnen an die HMRC gezahlten Steuern sehen wollen, also halten Sie diese Dokumente bereit.“

Die verschiedenen Selbständigenstatus

Für Auftragnehmer und Freiberufler werden Hypothekengeber höchstwahrscheinlich Ihren Tagessatz mit der Anzahl der Arbeitstage im Jahr multiplizieren. Die meisten werden auch eine Vertragshistorie von mindestens einem Jahr sowie einen Nachweis über die zukünftige Provision sehen wollen.

Bei der Beurteilung von Einzelunternehmern prüfen Hypothekenkreditgeber, ob das Einkommen Ihres Unternehmens in den letzten Jahren gestiegen oder gesunken ist. Wenn er erhöht wird, nehmen sie den Durchschnitt der letzten zwei bis vier Jahre, oder wenn er verringert wird, verwenden sie wahrscheinlich den niedrigsten Wert.

Was ist, wenn Sie seit kurzem selbstständig sind?

Wenn Sie sich erst vor kurzem selbstständig gemacht haben, kann es schwieriger sein, eine Hypothek auf ein Eigenheim abzusichern. Aber geben Sie die Hoffnung nicht auf, denn es gibt immer noch Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen. „Stellen Sie sicher, dass Sie einen Nachweis über regelmäßige Arbeit haben und legen Sie Nachweise für zukünftige Aufträge vor“, rät Luke.

In diesem Fall wenden Sie sich am besten an einen unabhängigen Hypothekenberater. Wir empfehlen Unternehmen wie John Charcol oder London & Land. Sie können Ihnen Zugang zu einer breiten Palette von spezialisierten Kreditgebern verschaffen, die jeden Antrag nach seinen individuellen Vorzügen und Umständen beurteilen können, was Ihnen mehr Erfolgschancen bietet.

So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Hypothek

Es ist nicht zu übersehen, dass Ihre Chancen auf eine Hypothek durch eine hohe Einlage deutlich steigen. „Es wird Ihnen auch helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen und Ihre monatlichen Rückzahlungen zu reduzieren“, sagt Luke.

Eine saubere Kredithistorie erhöht auch Ihre Chancen auf eine Hypothek. Beachten Sie, dass der Kreditgeber als Unternehmer sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen prüft. „Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Kredithistorie so gut wie möglich ist“, sagt Luke. „Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und -historie kostenlos bei einem Unternehmen wie überprüfen Erfahrung – Bestellen Sie einen Bericht und stellen Sie sicher, dass Sie alle unbezahlten oder verspäteten Schulden beglichen haben.“

Beantragung einer Hypothek

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, ist es wichtig, sich sowohl von Ihrem Buchhalter als auch von einem Hypothekenmakler beraten zu lassen. Ein Hypothekenmakler ist bei der Beantragung einer Hypothek von unschätzbarem Wert und noch mehr, wenn Sie selbstständig sind. Sie werden die Kreditgeber verstehen, die bereit sind, Kredite an selbstständige Kunden zu vergeben, und vor allem werden sie in der Lage sein, Ihnen bei der Suche nach dem besten Angebot zu helfen.

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Top Hypothekentipps für Selbständige

1. Warten Sie, bis Sie mindestens ein Jahr selbstständig sind, bevor Sie sich bewerben
2. Lassen Sie Ihre Konten von einem vereidigten oder zertifizierten Buchhalter erstellen
3. Führen Sie Aufzeichnungen über das Einkommen, das Sie der HMRC gemeldet haben, und die Steuern, die Sie gezahlt haben
4. Regelmäßige Arbeit nachweisen und zukünftige Aufträge nachweisen
5. Sparen Sie rechtzeitig vor der Beantragung einer Hypothek eine Anzahlung
6. Prüfen Sie Ihre Bonität und begleichen Sie eventuelle Schulden
7. Wenden Sie sich an einen unabhängigen Hypothekenberater, der Zugang zu spezialisierten Kreditgebern hat