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Steigende Hypothekenzinsen sowie steigende Energiekosten und Lebensmittelrechnungen haben den Druck auf die Finanzen der Haushalte erhöht. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, was zu tun ist, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können, leiden Sie bitte nicht im Stillen, sondern bitten Sie um Hilfe.
Zinssätze auf neue Hypothekenverträge sind seit Dezember stetig gestiegen, da die Bank of England den Leitzins weiter anhebt, um die Zinsen einzudämmen steigende Inflation. Aber innerhalb weniger Wochen
Die Hypothekenzinsen sind plötzlich in die Höhe geschossen nach einem Wertverlust des Pfund Sterling gegenüber dem Dollar, der zu Prognosen führte, dass die Zinssätze noch weiter steigen würden.Was tun, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können?
Keine Panik und befolgen Sie unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung:
1. Kontaktieren Sie Ihren Hypothekengeber
Tun Sie dies, sobald Sie glauben, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, Ihre Hypothekenzahlung vollständig zu bezahlen. Warten Sie nicht, bis Sie eine Zahlung verpasst haben.
Sue Anderson von der Schuldenhilfeorganisation StepChange sagt: „Jeder siebte Neukunde, der sich an uns wendet, ist es.“ Hypothekeninhaber, und für sie wird verständlicherweise ein potenziell starker Anstieg der Hypothekenzinsen die Ursache sein Anliegen. „Kreditgeber haben die gesetzliche Verantwortung, Kreditnehmer fair zu behandeln, also bitten Sie sie um Hilfe.“
(Bildnachweis: Future PLC)
2. Finden Sie heraus, was Sie sich leisten können
Wenn Sie herausfinden, welche Rückzahlungen Sie sich leisten könnten, können Sie Ihre Optionen besser mit Ihrem Kreditgeber besprechen. Ihr Kreditgeber kann Ihnen dabei mithilfe eines Budgetrechners helfen.
Möglicherweise können Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek verlängern, um Ihre monatliche Zahlung auf einen Betrag zu senken, den Sie sich leisten können.
Oder Sie wechseln in eine zinslose Hypothek. Dadurch verringert sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung, da Sie nicht mehr die Schulden, sondern nur noch die Zinsen bezahlen müssen. Beide Optionen führen dazu, dass Sie langfristig mehr Zinsen zurückzahlen.
(Bildnachweis: Future PLC/Simon Whitmore)
3. Prüfen Sie, ob Sie versichert sind
Hypothekenzahlungsschutzversicherung zahlt Ihre monatlichen Rückzahlungen, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer schweren Verletzung oder einer Entlassung nicht arbeiten können.
4. Machen Sie Ihre eigene Budgetierungsübung
Führen Sie Ihre eigene Haushaltsplanung zu Hause durch, indem Sie die kostenlosen Tools der Regierung nutzenBudgetrechner.
„Ihre Hypothek ist die größte und wichtigste Ausgabe, die Sie haben, weil sie Ihnen ein Dach über dem Kopf sichert“, sagt Verbraucherexpertin Jane Hawkes, Gründerin von ladyjaney.co.uk. „Es ist wichtig, Ihre Finanzen so weit wie möglich zu rationalisieren, damit Sie dieser Zahlung Priorität einräumen können.“ Führen Sie eine vollständige Kontoprüfung durch und kategorisieren Sie Ihre Ausgaben in „wesentlich“ und „Extras“, um zu sehen, wo Sie Kürzungen vornehmen können.“
Was passiert, wenn ich meine Hypothek nicht bezahlen kann?
Auch wenn Sie sich keine der vorgeschlagenen Optionen leisten können, ist Ihr Hypothekengeber dennoch verpflichtet, Sie fair zu behandeln und Ihre Wünsche zu berücksichtigen.
Zahlungsferien wurde während der Pandemie bekannt, als Kreditgeber Kreditnehmern in finanziellen Schwierigkeiten erlaubten, die Zahlung ihrer Hypothek einzustellen. Diese Regelung ist nicht mehr verfügbar, kann aber im Einzelfall in Betracht gezogen werden.
David Hollingworth vom Makler L&C Mortgages sagt: „Ein Zahlungsaufschub ist eine nützliche kurzfristige Option, wird aber normalerweise nur angeboten, wenn der Grund für die finanziellen Schwierigkeiten nicht lange anhält.“ Wenn es keine klaren Anzeichen dafür gibt, dass sich Ihre Situation verbessert, ist eine Zahlungsunterbrechung wahrscheinlich nicht zu empfehlen.“
Ihr Kreditgeber bietet Ihnen möglicherweise einen Zahlungsplan an. Dadurch können Sie für einen festgelegten Zeitraum jeden Monat weniger bezahlen. Diese Art von Plan wird zusammen mit einer Zahlungsunterbrechung als Vereinbarungsmarkierung in Ihrer Kreditakte angezeigt.
Zu löschen Verzug, kann Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, die versäumten Zahlungen zu Ihren Hypothekenschulden hinzuzurechnen. Dies nennt man Kapitalisierung Ihrer Zahlungsrückstände. Dadurch erhöhen Sie die Höhe Ihrer Hypothek, sodass Ihre Hypothekenzahlungen steigen.
(Bildnachweis: Future PLC)
Erlauben Ihnen Banken, Hypothekenzahlungen zu überspringen?
Ihr Kreditgeber lässt Sie die Hypothekenzahlungen nicht auslassen, es sei denn, Sie haben im Voraus einen Zahlungsaufschub vereinbart. Wenn Sie eine Hypothekenzahlung auslassen, wird dies in Ihrer Kreditakte bis zu sechs Jahre lang als versäumte Zahlung angezeigt und beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit.
Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Regeln dazu, wie viele Hypothekenzahlungen Sie versäumen dürfen, bevor er Ihr Haus wieder in Besitz nimmt. Dies ist jedoch kein schneller Prozess und wird nur als letztes Mittel durchgeführt.
Welche Hilfe kann ich bekommen, wenn ich meine Hypothek nicht bezahlen kann?
Sprechen Sie mit einer Wohltätigkeitsorganisation, z Fortschritt, Staatsschuldengrenze oder Bürgerberatung um kostenlose Beratung darüber zu erhalten, was zu tun ist, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können oder befürchten, dass Sie beschlagnahmt werden könnten.
Hausbesitzer haben möglicherweise auch Anspruch auf Hilfe durch die Unterstützung für Hypothekenzinsdarlehen. Um sich für den Kredit zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Leistungen beziehen. Schottische Hausbesitzer können sich ebenfalls bewerben Unterstützungsfonds für Hausbesitzer wenn ihnen eine Rücknahme droht.
Haushalte, die Schwierigkeiten haben, die steigenden Rechnungen zu bezahlen, können Hilfe über den von den örtlichen Behörden bereitgestellten Haushaltsunterstützungsfonds beantragen. Diese finanzielle Unterstützung steht nur den Haushalten zur Verfügung, die am dringendsten für den Lebensunterhalt aufkommen müssen. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Behörde, um herauszufinden, wie Sie einen Antrag stellen können.
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Samantha Partington ist eine persönliche Finanzjournalistin, die sich auf Hypotheken und den Immobilienmarkt spezialisiert hat.
In den letzten neun Jahren hat Samantha für die Daily Mail, die Handelswebsite Mortgage Solutions und den Unternehmenstitel Property Week gearbeitet. Sie schreibt regelmäßig für nationale Geldseiten wie Money Mail und Sun Money und unterstützt Prop-Tech-Firmen beim Verfassen von Inhalten.
