Hvordan påvirker inflationen renten på realkreditlån? Vores eksperter forklarer

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Du har uden tvivl set, hvordan inflationen påvirker dine daglige indkøb, men hvordan påvirker inflationen renter på realkreditlån?

Inflationen er på det højeste i 40 år, hvilket skaber en leveomkostningskrise, der presser husholdningernes økonomi. Priserne steg 9% i de 12 måneder frem til april, ifølge Kontoret for National Statistik. Og eksperter mener, at inflationen kan blive endnu højere. Bank of England advarer om, at inflationen kan toppe med over 10 % senere i år, ansporet af endnu en stigning i energiprisloft i oktober.

Vi forklarer, hvordan stigende inflation påvirker realkreditlån, hvad bekymrede realkreditejere kan gøre nu – og om inflation kan få boligpriserne til at falde.

Hvad betyder en stigning i inflationen for renten på realkreditlån?

Når inflationen stiger, kan det have en betydelig indflydelse på realkreditrenterne. Dette skyldes, at Bank of England ser på faktorer som inflation, når de beslutter sig for, om renten skal hæves eller sænkes.

Hvis inflationen stiger hurtigt, kan Bank of England forsøge at tackle dette ved at hæve renten, hvilket – i teorien – burde sætte en bremse på inflationen.

Det britiske inflationsmål er 2 %, så alt over dette øger chancerne for, at Bank of England hæver renten.

Det modsatte er tilfældet, hvis inflationen er meget lav. I så fald kan renterne blive sat ned for at forsøge at få folk til at bruge (for at hæve inflationen) i stedet for at beholde deres penge i opsparing.

Stillet over for stigende inflation har Bank of England reageret ved at hæve renten i år. I februar hævede den satserne fra 0,25 % til 0,5 %. En måned senere hævede det dem til 0,75%. I maj nåede raterne 1 %, det højeste niveau i 13 år.

En rentestigning påvirker renten på realkreditlån. Nogle boligejere kunne se en stigning i deres månedlige afdrag, mens førstegangskøbere vil se, at renterne på realkreditlån bliver højere.

Renterne på realkredit er steget støt de seneste måneder. Den gennemsnitlige toårige faste rente er nu over 3 % for første gang i mere end syv år, ifølge analytikeren Moneyfacts.

Er høj inflation godt for realkredithavere?

Desværre er høj inflation sjældent en god ting for realkreditindehavere. Hvis renten efterfølgende stiger, presser det også boliglånsrenterne op.

Men om du ser en øjeblikkelig stigning i dine afdrag på realkreditlån afhænger af, hvilken type realkreditlån du har.

Dem på fastforrentede realkreditlån vil være beskyttet mod enhver renteforhøjelse. Boligejere på tracker-lån eller standard variabel rente (SVR'er) ser normalt en stigning i deres rente, og derfor vil deres månedlige betaling stige.

Hvis du er på en fast rente, er du ikke fuldstændig beskyttet mod høj inflation, for når først den er færdig, kan renten være højere, hvilket betyder, at du ikke vil være i stand til at få en så konkurrencedygtig aftale.

Hvad skal jeg gøre ved mit realkreditlån, hvis jeg er bekymret for inflationen?

I tider med høj inflation er det vigtigt at tjekke alle dine udbetalinger og se, om du kan skære i omkostningerne for at reducere den indvirkning, som skyhøje priser har på din økonomi. Dette inkluderer annullering af abonnementer, du ikke bruger, shoppe rundt efter billigere forsikringer og forsøge at spare penge på din supermarkedsbutik.

Du bør også se nøje på dit realkreditlån, for trods alt er det nok din største månedlige regning.

Hvis du er på en SVR - som er den dyreste form for realkreditlån - kan du spare hundredvis, måske tusindvis af pund om året ved at gå over til en fast rente. Tal med en realkreditmægler hvis du har brug for hjælp til at søge efter et nyt produkt, eller hvis du er usikker på dine muligheder.
Rådet er, at du skal gå hurtigt, da banker og byggeselskaber løbende ompriser deres realkreditlån.

Det er sandsynligt, at renterne vil stige yderligere i år i et forsøg på at få inflationen under kontrol. »Nogle analytikere forventer, at Bank of England-renten vil ramme 2 % ved udgangen af ​​dette år og 3 % i 2023 – hvilket presser realkreditrenter til nye højder,' siger Alice Haine, privatøkonomianalytiker hos investeringsplatformen Bestinvest.

Hun tilføjer: 'Enhver med en aftale om realkreditlån, der snart udløber, skal betale mere hver måned, når de fornyer deres faste rente, så i denne æra med stigende kurser er det klogt at shoppe rundt og låse et nyt tilbud ind tre til seks måneder før udløbet dato.'

Skal jeg betale ned på mit realkreditlån under høj inflation?

Det er altid en god idé at betale for meget på dit realkreditlån – hvis du har råd. Under leveomkostningskrisen er dette muligvis ikke muligt, da blot at betale din sædvanlige realkreditregning, plus andre væsentlige udgifter, kan føles som en strækning.

For andre boligejere føler du måske, at du komfortabelt kan betale for meget på dit realkreditlån (måske har du en stor mængde opsparing og en anstændig løn med god jobsikkerhed). Jamie Lennox, direktør hos mægleren Dimora Mortgages, kommenterer: 'At betale for meget er altid klogt i mine øjne.

De fleste renter på realkreditlån beregnes dagligt, så jo hurtigere du kan begynde at spare på gældsniveauet, vil det spare dig for renter i det lange løb. Men vi sætter pris på, at ikke alle vil have overskudspengene til at gøre dette med leveomkostningskrisen i spiral.'
Hvis du er i stand til at betale ekstra, så tjek om der er et maksimalt beløb, du kan betale for meget på dit realkreditlån. Hvis du går over denne grænse, kan långiveren opkræve et stort gebyr.

Er inflation godt for boligpriserne?

I takt med at renten stiger, bremses boligmarkedet ofte ned.

Imidlertid, huspriser stiger stadig i år, på trods af at renten rammer 1 %. De gennemsnitlige huspriser steg for ellevte måned i træk i maj, ifølge Halifax. Den gennemsnitlige ejendom i Storbritannien koster nu £289.099 takket være en årlig vækst i huspriserne på 10,5%.

Når det er sagt, mener eksperter, at det kun er et spørgsmål om tid, før markedet begynder at køle af, og vi kan endda se nogle prisfald.

»Når renterne stiger, forværres inflationen, og forbrugertilliden svækkes, så det er sandsynligt, at vi kan se huspriserne begynde at falde. Vi skal dog huske, at de er steget i løbet af de sidste 18 måneder, så for de fleste vil det være en stabilisering af skibet i stedet for at styrte ned på klipperne," bemærker Lewis Shaw, grundlægger og realkreditekspert hos Shaw Financial Tjenester.