Husforsikring for oversvømmelsesrisikoområder: dine muligheder forklaret

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

En oversvømmelse kan forårsage skader for titusindvis af pund på dit hjem og dets indhold, hvilket forårsager elendighed og besvær. Det betyder, at det er vigtigt at sikre, at du har en passende husforsikring til oversvømmelsesrisikoområder.

Det anslås, at hvert femte hjem i Storbritannien er i risiko for oversvømmelse ifølge JBA Risk Management, som vurderer risikoen for oversvømmelser. Det tal vil med sikkerhed stige, da vi forventer, at der vil være flere oversvømmelser i fremtiden, efterhånden som vinterens nedbør stiger, og havniveauet stiger på grund af klimaændringer.

Forsikringsselskabet Aviva har set denne første hånd med en stor stigning i husforsikring krav om oversvømmelsesskader på boliger i 2019 og 2020.

Miljøstyrelsen anslog, at oversvømmelser i Storbritannien i 2019/20 forårsagede skader for £78 millioner, men dette ville have været £2,2 milliarder, hvis der ikke var blevet foretaget forbedringer af oversvømmelsesværn.

Giver en standardforsikring tilstrækkelig dækning for huse i et oversvømmelsesrisikoområde?

Standardbygninger og indboforsikring Policies dækker skader forårsaget af oversvømmelser, men hvis dit hjem har været oversvømmet før, eller du er i et oversvømmelsesrisikoområde, vil nogle forsikringsselskaber ikke dække dig mod oversvømmelser. Eller du kan blive nødt til at betale betydeligt mere for din police og betale en høj selvrisiko (det beløb, du selv skal betale) for ethvert oversvømmelseskrav.

"Forsikringsselskaber bruger en række datakilder til at bestemme den tilknyttede risiko for ejendomme, der kan være i oversvømmelsesrisikoområder, og om de kan give en forsikring til hjemmet,' siger Anthony Mellor, chef for boligforsikring hos Atlanta Group, som omfatter mægler Swinton Forsikring.

Er husforsikring til oversvømmelsesrisikoområder dyr?

Udgifter til husforsikring for oversvømmelsesrisikoområder er ikke nødvendigvis højere. For at hjælpe husstande i oversvømmelsesrisikoområder, der kæmpede for at få overkommelig oversvømmelsesdækning, lancerede forsikringsbranchen i 2016 Flood Re.

Flood Re er et non-profit genforsikringsselskab, der hjælper deltagende forsikringsselskaber med at dække deres tab fra betaling af oversvømmelsesforsikringskrav. Det betyder, at flere af dem kan tilbyde oversvømmelsesforsikring, og de kan holde omkostningerne til præmier og selvrisiko nede.

"Branchen arbejdede sammen med regeringen for at designe, udvikle og implementere Flood Re," siger Malcolm Tarling fra Association of British Insurers. 'Forbrugere køber husforsikring hos et forsikringsselskab på normal vis, og deres forsikringsselskab beslutter, om de vil afstå (videregive) oversvømmelsesrisikoelementet i policen til Flood Re.'

Du kan drage fordel af Flood Re, hvis du bor i et område med høj risiko for oversvømmelse, og dit hjem er bygget før 2009.

Besøg Flood Re hjemmeside for at se en liste over de forsikringsselskaber, der tilbyder dækning gennem det, som omfatter mange kendte mærker, og finde ud af, om du er kvalificeret. Hvis du gør det, så gå på opdagelse hos deltagende forsikringsselskaber for at finde den bedste politik til dine behov (i stedet for den billigste), der dækker dig for oversvømmelser.

Sørg for at tjekke selvrisikoen, der ville gælde for et oversvømmelseskrav, for at sikre, at du med glæde ville betale det. Jo højere selvrisiko du accepterer, jo lavere er præmien sandsynligvis.

Sammenligningssider er muligvis ikke den bedste måde at finde forsikring for en ejendom med risiko for oversvømmelse, da de er mere egnede til at sammenligne standardpolitikker. "En forsikringsmægler kan meget vel være i stand til at hjælpe med at finde det mest passende forsikringsselskab til netop dine behov," siger Malcolm Tarling. Alternativt kan du kontakte forsikringsselskaberne direkte.

Hvordan ved jeg, om min ejendom er i et oversvømmelsesrisikoområde?

Du kan tjekke, om dit hjem er i risiko for oversvømmelse online, alt efter hvor du bor i Storbritannien:

• For England og Wales se oversvømmelseskort på Gov.uk
• For Skotland se Scottish Environment Protection Agency oversvømmelseskort
• For Nordirland se Afdelingen for Infrastruktur oversvømmelseskort

Kortene for England og Wales sætter områder i oversvømmelseszoner. Zone 1 betyder, at der er en lav sandsynlighed for, at området oversvømmes (mindre end 0,1 % chance for oversvømmelse om et år). Zone 2 angiver middel sandsynlighed. Zone 3 indikerer høj sandsynlighed (en 1 % chance eller mere for flodoversvømmelser på et år og en 0,5 % chance eller mere for havoversvømmelser) eller en flodslette.

De skotske kort viser en lav, middel eller høj sandsynlighed for oversvømmelser, og kortene for Nordirland giver en procentuel chance for oversvømmelse om et år.

Din advokat eller transportør vil også tjekke for oversvømmelsesrisiko, når du køber en ejendom. Hvis du køber en bolig i et oversvømmelsesrisikoområde, er det værd at finde ud af, om der er installeret foranstaltninger for at beskytte ejendommen mod oversvømmelse, eller hvor meget det ville koste at installere dem, hvis ikke.

Hvordan kan jeg mindske risikoen for, at mit hjem oversvømmes?

Der er foranstaltninger, du kan tage for at beskytte dit hjem mod oversvømmelsesskader. "Disse kan minimere skader forårsaget af vand og hjælpe dig med at vende tilbage til dit hjem hurtigere," siger Adam Winslow, CEO for UK & Ireland general insurance hos Aviva. 'De kan installeres efter et oversvømmelseskrav eller på forhånd.'

Oversvømmelsesmodstandsforanstaltninger hjælper med at forhindre vand i at komme ind i din ejendom, mens oversvømmelsesmodstandsforanstaltninger hjælper med at beskytte dit hjem, hvis der kommer oversvømmelsesvand ind.

Oversvømmelsesmodstandsforanstaltninger omfatter:

• Oversvømmelsesporte på døre og vinduer
• Kontraventiler på toiletter for at forhindre, at spildevand kommer ind i dit hjem
• Luftmurstensdæksler og selvlukkende luftsten

Oversvømmelsesmodstandsdygtighed omfatter:

• Udskiftning af tæpper med faste gulve
• Flytning af stikkontakter højere op
• Brug af vandtæt gips på vægge
• Opbevaring af værdifulde og vigtige ting på høje hylder eller ovenpå
• Fastgørelse af tv og andre elektriske apparater til væggen over den mulige vandstand

Du bør få råd fra en fagkyndig oversvømmelsesinspektør om, hvilke tiltag der vil være bedst for din bolig ud fra ejendommen, miljøet og typen af ​​eventuel oversvømmelse, inden du installerer evt. Du kan finde en på Royal Institution of Chartered Surveyors hjemmeside.

Efter en regeringshøring i 2021 skal der ske ændringer i Flood Re-ordningen. At give husstande, der har oplevet oversvømmelse, nedsatte forsikringspræmier, hvis de installerer disse foranstaltninger. De vil også kunne få hjælp til omkostningerne ved at installere dem.

Du bør tilmelde dig eventuelle oversvømmelsesadvarsler i dit område for at give dig god tid til at forberede dig på en oversvømmelse.