Sådan finder du de bedste realkreditinstitutter, der passer til dine behov

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Når du søger efter et realkreditlån, får du det billigste belåningsrente kan være øverst på din liste, men det er også vigtigt at vælge de bedste realkreditinstitutter til dine forhold.

Når alt kommer til alt, er dit realkreditlån sandsynligvis din største økonomiske forpligtelse. I disse usikre tider kan det tage stresset ud af processen at vide, at du er hos en pålidelig långiver.

Hvor kan du finde de bedste realkreditinstitutter?

Der er masser af uafhængige undersøgelser, du kan bruge som udgangspunkt for at se, hvilke der er de bedste realkreditinstitutter til kundeservice.

For eksempel forbrugerforeningen Hvilken? har en årlig långiverundersøgelse, som vurderer dem på kundeservice. First Direct tog førstepladsen i seneste undersøgelse, med en score på 81%, mens Nationwide Building Society blev nummer to med 77%.

Selvom disse undersøgelser kan vise sig at være en nyttig guide, afhænger det bedste realkreditlån for dig af dine individuelle krav.

En prissammenligningshjemmeside vil give dig et overblik over, hvilke långivere der kan tilbyde dig den billigste prisaftale. Ved at indtaste nogle få detaljer, som kan lide vores søstermærke GoCompare, Sammenlign TheMarket og Moneysupermarket.com, for eksempel kan du finde de långivere, der tilbyder de laveste renter for den type realkreditlån, du ønsker, uanset om det er en fast rente eller tracker.

Det er vigtigt at huske, at du måske ikke nødvendigvis er berettiget til de laveste priser, som realkreditinstitutterne tilbyder. Dette kan komme ned til yderligere faktorer som din kredit historie. Ikke desto mindre kan det give et nyttigt indblik i, hvilken der kan være den bedste realkreditudbyder til dine behov.

Hvad skal du kigge efter hos et realkreditinstitut?

At få en god idé om andre låntageres erfaringer med individuelle långivere vil hjælpe dig med at identificere det bedste realkreditinstitut for dig.

Tjek online anmeldelser. Se, hvordan disse realkreditinstitutter rangerer på kundetilfredshed, og også om de er gennemsigtige, når det kommer til afgifter på realkreditlån. Husk, at gebyrer knyttet til en aftale om realkreditlån kan føje tusindvis til, hvad du samlet set vil betale. Det er værd at kigge efter den årlige omkostninger i procent (APRC) for at sammenligne de samlede omkostninger ved realkreditaftaler.

Ud over gennemsigtighed om gebyrer er det også klogt at kigge efter långivere, der har en fremragende track record i forhold til klager.

Forsknings- og vurderingsbureau mere retfærdig økonomi er værd at tjekke her. Det vurderer realkreditinstitutter baseret på kundetilfredshed, tillid og hvor hurtigt de håndterer klager. Det rangerer Coventry Building Society og Yorkshire Building Society blandt de bedste långivere.

Hvordan kan du vælge den bedste realkreditudbyder til dine behov?

Realkreditinstitutter vil målrette mod forskellige typer realkreditlåntagere. Nogle långivere er mere tilbøjelige til at tilbyde realkreditlån til selvstændige boligkøbere, eller dem, der kæmper med en dårlig kreditvurdering, for eksempel. Andre specialiserer sig i visse typer realkreditlån, såsom dem, der er rettet mod forældre, der ønsker at give deres børn et ben på stigen.

Udover at finde en långiver, der vil tilbyde den bedste pris for dine forhold, kan du også overveje længden af ​​tilbuddene.

'De fleste mennesker har en tendens til at reparere i enten to eller fem år', siger Ele Clark, ejendomsredaktør hos forbrugerforeningen Which? »Femårige aftaler var engang væsentligt dyrere. Men kløften er lukket de seneste år. Med renten og leveomkostningerne stigende, vil du måske gerne have sikkerheden ved at fastlåse en realkreditrente i længere tid. Dette er forudsat, at du planlægger at blive i ejendommen i et anstændigt tidsrum.'

Mange låntagere vil starte deres søgen efter det bedste realkreditinstitut ved at fastslå, hvilke renter og produkter er tilgængelige for dem fra deres eksisterende långiver, eller den bank, de har en foliokonto med. Tanken er, at det kan være en lettere oplevelse at ansøge om et realkreditlån som eksisterende kunde eller låntager. Men pas på, at selvom en långiver er særlig hjælpsom, får du ikke nødvendigvis den bedste handel.

Skal jeg få råd fra en realkreditmægler til de bedste realkreditinstitutter?

For at indsnævre din søgning er det værd at tale med en uafhængig realkreditmægler for en personlig service. Mæglere har ofte adgang til eksklusive realkreditaftaler, der ikke er tilgængelige gennem high street banker eller byggeforeninger.

Du kan bestille et møde ansigt til ansigt med en mægler, hvis du ønsker det, men der er nu langt flere muligheder for at få rådgivning uden at skulle forlade dit eget hjem. For eksempel har online realkreditmæglere som Habito og Trussle blot brug for, at du udfylder en online ansøgningsformular for at modtage en anbefaling.

Chris Sykes, fra mægleren Private Finance, siger: 'Nogle gange vil der være en særhed ved en sag, der vil betyder, at en specifik långiver er bedst egnet, såsom hvis nogen har en lav indkomst, men en masse baggrund rigdom. Alternativt kan nogen lige være begyndt på en tidsbegrænset kontrakt. Eller de har måske en forretning, der er rentabel, men de trækker ikke meget i udbytte.'

Det er vigtigt at tjekke, om den mægler, du bruger, søger på hele realkreditmarkedet, før du tilmelder dig en aftale. En mægler kan opkræve for deres tjenester, hvilket kan være et fast gebyr eller en procentdel af din realkreditsaldo.

"Hvis du har travlt, bør en mægler også kunne give dig en indikation af, hvilke långivere der sandsynligvis vil behandle din ansøgning hurtigst," tilføjer Ele Clark fra Which?