Hvad er en realkreditmægler, og har du brug for en? Alt er forklaret

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

En realkreditmægler er en rådgiver, der hjælper dig med at få et realkreditlån. De finder det rigtige produkt til dig blandt tusindvis på tilbud på tværs af markedet.

Brug af en mægler giver dig en realkreditekspert på din side. Mæglere skal bestå professionelle kvalifikationer for at give råd, og de er reguleret af Financial Conduct Authority.

De vil også give dig en realistisk idé om, hvor meget du kan låne og dermed din købekraft. Og de vil hjælpe med at gøre din økonomi 'realkreditklar' for at give dig den bedste chance for at få din ansøgning godkendt, før du finder bedste boliglånsrenter.

Vil jeg få en bedre handel ved at bruge en realkreditmægler?

En mægler finder det bedste og billigste realkreditlån, der opfylder dine behov.

Det er vigtigt at huske, at der ikke er ét bedste realkreditlån. Den laveste pris er muligvis ikke tilgængelig for dig eller kommer med høje gebyrer, du ikke ønsker at betale. En mægler bruger deres ekspertise og erfaring til at finde den billigste løsning, der passer til dig.

David Hollingworth, associeret direktør hos mægler, L&C Mortgages, forklarer: 'Der er mere at tænke på end blot satsen, da aftaler bærer forskellige gebyrer og incitamenter, såsom en gratis værdiansættelse eller en penge tilbage.'

"En mægler vil medregne disse for at finde den rigtige blanding, plus tage højde for långiverkriterier for at få den rigtige pasform til sagen."

Hvad er forskellen mellem en realkreditmægler og en direkte långiver?

En direkte långiver, såsom en bank eller et byggeselskab, tilbyder deres egne realkreditlån.

De kan give dig råd om deres produkter, men de vil ikke fortælle dig, om en konkurrents realkreditlån kunne passe dig bedre.

En mægler arbejder for dig. De vil lave et detaljeret 'faktafund' for at få al den information, de har brug for. Så vil de shoppe rundt og søge på realkreditmarkedet på dine vegne.

Vigtigst af alt har de indvendig viden om, hvordan långivere fungerer. De ved, hvad der er super glat på service eller kører langsomt, og de holder sig opdateret med konstant skiftende lånekriterier.

De finder det bedste realkreditlån, som du faktisk er berettiget til, så du ikke spilder tid på ansøgninger, der bliver afvist og sender dig tilbage til udgangspunktet. Find ud af, hvor meget du kan låne med vores realkreditberegner.

Er realkreditmæglere uafhængige, eller vil de kun tilbyde realkreditlån fra visse långivere?

Nogle er uafhængige og kan arrangere et realkreditlån fra enhver britisk realkreditinstitut.

Andre har adgang til et panel af långivere, der repræsenterer realkreditmarkedet, uden at inkludere hver enkelt långiver.

De er alle bundet af regler, så du kan stole på deres råd og gå til Financial Ombudsman Service, hvis du ikke er tilfreds.

Michelle Leyland, realkreditmægler hos South Yorkshire Money, siger: "Spørg en realkreditmægler, hvor mange långivere de har adgang til. Svaret burde være 90-plus, og så er de så tæt på 'hele markedet', som du kan komme."

Hvor meget koster en realkreditmægler?

Rådgivning fra en mægler spænder fra helt gratis til tusindvis af pund.

Hollingworth siger: "Alle mæglere vil modtage en betaling fra en långiver for at introducere forretning til dem, i det væsentlige en provisionsbetaling.

"Nogle mæglere, herunder L&C, opkræver ingen ekstra omkostninger til kunden og arbejder kun fra långiverens betaling."

Andre opkræver dig et fast gebyr for deres rådgivning, såsom £500, eller et procentgebyr, for eksempel 1% af realkreditlånet.

Hvordan finder jeg en god realkreditmægler? Hvad skal jeg se efter?

Mundtlige anbefalinger er en god start, så tal med venner og familie først.

Din ejendomsmægler arbejder måske tæt sammen med en mægler og anbefaler dem, men du er ikke forpligtet til at bruge deres foretrukne partner.

Leyland tilføjer: "Tjek deres anmeldelser, Google dem, se deres virksomhedssider på sociale medier, spørg dine venner om anbefalinger. Kontakt et par mæglere og se, hvor hurtigt de vender tilbage til dig."

Nogle mæglere har specialer, såsom at hjælpe selvstændige eller dem med kreditblips, hvilket kan være uvurderligt, hvis du har specifikke behov.

Du vil måske bruge en mægler, der giver dig mulighed for at gøre det meste af processen online, eller foretrækker et ansigt til ansigt-møde, så vælg en mægler, der fungerer på den måde, du foretrækker.

Har jeg brug for en realkreditmægler?

Du behøver ikke en realkreditmægler, men de er en god idé, medmindre du er sikker på at vælge det rigtige produkt blandt de tusindvis, der tilbydes.

Med en realkreditmægler får du en ekspert på realkreditmarkedet på din side, der hjælper dig med at finde den bedste handel og udfylder formularerne, jagter långiveren og advokaten på dine vegne og holder din hånd gennem hele boligkøbet behandle.

Dette kan være særligt nyttigt for førstegangskøbere, selvstændige ansøgere om realkreditlån og dem med kreditproblemer.