Et realkreditlån i princippet forklaret: alt hvad du behøver at vide

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Så snart du beslutter dig for at gå i gang med at lede efter en ny bolig, bør du ansøge om et ’lån i princippet’. Dette er et skøn over, hvor meget en bank eller et byggeselskab er parat til at låne dig. Du hører det måske også kaldet en 'principaftale' eller en 'principbeslutning'.

Det kommer i form af et certifikat, og når du har fået dit, kan du trygt starte på husjagt. Som vi i øjeblikket ser bedste boliglånsrenter nogensinde, nu kunne ikke være et bedre tidspunkt at ansøge om et realkreditlån i princippet.

Realkreditlån i princippet forklaret

Det er vigtigt, at dette ikke er et bindende tilsagn fra en långiver om at tilbyde dig et realkreditlån. Det giver en god indikation af, hvad du kan låne - og viser andre på boligmarkedet, at du er seriøs med at købe hus.

Hvorfor skal jeg i princippet få et realkreditlån?

Et realkreditlån hjælper dig i princippet med at lægge et budget, så du kan være realistisk omkring, hvilke ejendomme der ligger i din prisklasse. Hvis du håbede på at købe en dyrere ejendom, end realkreditlånet giver mulighed for, ved du, at du skal spare et større depositum.

Også en principaftale om realkreditlån fra en långiver viser ejendomsmæglere og sælgere, at du er en seriøs køber. Du har tjekket ud, hvor meget du kan låne, og en bank eller et byggeselskab er parat til at låne til dig. Nogle sælgere vil nægte at tage deres ejendom ud af markedet, medmindre køberen afgiver et tilbud kan vise, at de har en.

Hvordan får jeg et realkreditlån i princippet?

Et realkreditinstitut eller en realkreditmægler kan i princippet producere et realkreditlån til dig. En realkreditmægler vil være i stand til at søge mange forskellige långivere efter de bedste realkreditrenter og det mest generøse lånebeløb for dine forhold. Nogle banker og byggeforeninger vil tilbyde højere lånebeløb til bestemte erhverv eller til førstegangskøber realkreditlån, for eksempel.

Du vil blive stillet nogle grundlæggende spørgsmål, såsom hvor meget du tjener, hvor meget du bruger på husstandens regninger og daglige leveomkostninger, og hvilken gæld du har. Det kan tage så lidt som 15 minutter at fuldføre ansøgningen; nogle långivere returnerer en beslutning på få minutter, andre inden for 24 timer.

Du vil ikke blive bedt om at fremlægge bevis for din indkomst eller udgift på dette tidspunkt. Det er vigtigt at være sandfærdig; ellers kan du blive tilbudt et lavere lånebeløb, når du kommer til at lave en fuld ansøgning.

Koster et realkreditlån i princippet noget?

Ikke normalt. Hvis du bruger en realkreditmægler, kan de opkræve et gebyr for at give realkreditrådgivning, hvis du beslutter dig for at bruge dem til at arrangere dit realkreditlån.

Vil jeg blive kredittjekket?

Ja. Långiveren vil se på din kreditrapport, før han beslutter sig for at tilbyde dig et realkreditlån og hvor meget.

Spørg din mægler eller långiver, om det er en hård eller blød kreditsøgning. En hård kreditsøgning betyder, at den vises på din kreditrapport, kaldet et fodaftryk. Andre långivere vil i princippet kunne se, at du har søgt om realkreditlån. Flere søgninger vil ikke skade din kreditscore.

Men hvis en långiver tjekker din kreditrapport og ser mange søgninger fra andre långivere i en kort periode, kan det være bekymret for, at du er en kreditrisiko og beslutter ikke at låne til dig. Bløde søgninger vises ikke på din kreditrapport.

Kan jeg principielt få afslag på et realkreditlån?

Ja. Du bliver enten accepteret, afvist eller henvist. Hvis du bliver henvist, betyder det, at din ansøgning er blevet videregivet til en forsikringsgiver, som vil se nærmere på dine forhold, før du træffer en beslutning.

Hvis du er blevet afvist, vil det påvirke din kreditvurdering. Du kan i princippet få afslag på et realkreditlån, fordi du har haft kreditproblemer, indkomsten er for lav, eller dine udbetalinger eller gæld er for høj.

Hvor længe varer et realkreditlån i princippet?

Et realkreditlån kan i princippet vare i mellem 60 til 90 dage. Hvis den udløber, skal du ansøge igen, hvilket kan betyde en yderligere kreditsøgning.

Hvad er næste trin i realkreditlånsprocessen?

Når du har set rigtige hjem og fundet et hus, er det tid til at starte en fuld realkreditansøgning.

Hvis du bruger en realkreditmægler, vil den gøre det for dig. Hvis du har at gøre med en långiver direkte, skal du kontakte dem for at fortælle dem, at du har afgivet et tilbud på et hus, og du vil fortsætte med din ansøgning.

Du vil blive bedt om at fremlægge bevis for din indtjening og udbetalinger sammen med kilden til dit indskud og din identifikation, så långiveren kan foretage en grundig vurdering af dine forhold.

Det er en god idé at begynde at gøre dine papirer klar, mens du leder efter et hus. Du skal normalt give långiver dine seneste tre måneders lønsedler eller seneste to års konti, hvis du er selvstændig. Du skal også vise dine seneste tre måneders kontoudtog.

Jo hurtigere du leverer dine papirer, jo hurtigere kan din långiver godkende dit realkreditlån, så du kan koncentrere dig om at flytte ind i dit nye drømmehus.