Sådan sparer du op til et hus – 10 måder at opbygge et husindskud på

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Er du i tvivl om, hvordan du sparer til et hus? Fra at spare på dine regninger til at drage fordel af en af ​​regeringens ordninger, der hjælper førstegangskøbere op på ejendomsstigen, undersøger vi de nemme måder at spare på til at købe et hus.

Det kan virke skræmmende at spare penge nok til at kunne eje dit eget hjem. Leveomkostningerne stiger, og højere huspriser gør det stadig sværere at komme på ejendomsstigen – på tværs af De britiske huspriser er steget med 10,6 procent i løbet af det seneste år ifølge Office for National Statistikker. Men fortvivl ikke - dette er ikke en umulig drøm.

Det første skridt til at købe et hus er at sætte nogle mål. Hvilken slags ejendom sigter du efter, og hvor vil du købe? Hvad har du råd til i tilbagebetaling af realkreditlån hver måned, og hvor meget vil det give dig mulighed for at låne (masser af online realkreditberegnere hjælper dig med at regne ud det)? Hvor meget ville et depositum på 5 til 10 procent af din målpris på boligen være?

Dette sidstnævnte tal, plus lidt ekstra for omkostningerne ved ejendomskøb, er dit besparelsesmål. Og ved at bruge vores tips kan du arbejde hen imod dit mål. At spare til et hus er et maraton, ikke en sprint – og der vil være ofre undervejs – men hold præmien i sigte ved at være disciplineret.

Paul Wilson, en personlig økonomiekspert hos Cash Lady, rådgiver: 'Opret en stående ordre til at overføre penge til en opsparingskonto hver måned på lønningsdagen. På den måde er pengene ude af din nuværende konto, og du er mindre tilbøjelig til at blive fristet til at dykke ned i dem.'

Sådan sparer du til et hus

1. Reducer hverdagens forbrug

At lave små ændringer i dine daglige udbetalinger kan virkelig stige over tid. "For eksempel beløber det sig at bruge £3 om dagen mandag til fredag ​​på en shop-købt sandwich til £780 om året," siger Paul Wheatcroft, kontodirektør hos My Local Mortgage. Lav en sandwich derhjemme hver morgen i stedet, og du sparer de fleste af pengene.

Tag et kig på dine månedlige forbrugsvaner. Skriv ned, hvad du har på vej ind, og hvad der går ud af din konto hver måned. Identificer derefter de områder, du kan skære ned på. Prøv at tage kaffe hjemmefra i en termokande i stedet for at købe en på vej ind på kontoret hver morgen. Eller begrænse dig selv til en aften i byen om måneden i stedet for hver weekend.

2. Få styr på dine regninger

"At ansøge om et realkreditlån er det ideelle tidspunkt til at rydde op i din økonomi," siger Heather Owen, finansiel planlægningsekspert hos Quilter. »Ved at betale af på eventuel gæld eller genforhandle regninger og kontrakter, har du mulighed for at være med til at booste, hvor meget du kan låne. Det er måske ikke meget, men hver lille smule vil hjælpe,' siger hun.

Hvis din udlejer tillader det, så prøv skifte energileverandør. Derudover kan du shoppe rundt efter billigere mobiltelefon- og bredbåndspakker og opsige unødvendige abonnementer, som du ikke bruger, såsom tv- og musikstreamingtjenester, fitnesscentre og klubber.

3. Tilmeld dig en budgetapp

En god måde at holde styr på dine indkomst- og forbrugsvaner er at bruge en budgetapp. Hver app er anderledes, men de hjælper dig alle med at administrere dine penge ved at synkronisere med dine bank- og kreditkortkonti for at hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug.

Paul Wilson anbefaler budgetapp'en Emma. 'Den sporer og kategoriserer automatisk dine udgifter på tværs af konti,' siger han.

4. Skift dine nuværende boformer

Selvom det ikke er en mulighed for alle, kan du spare et kæmpe beløb, hvis du kan flytte sammen med dine forældre beløb hver måned og til gengæld hjælper dig med at nå dit indbetalingsmål hurtigere og komme på sporet med at starte -en tjekliste til flyttehus. Ifølge Zoopla er det gennemsnitlige beløb brugt på leje i Storbritannien hver måned nu på £790 eller £943 i London, hvilket svarer til henholdsvis £9.480 og £11.316 hvert år.

Hvad mere er, vil du sandsynligvis også bruge mindre på regninger og mad- og drikkeomkostninger.

Hvis det ikke er en mulighed at flytte ind med familien, så overvej at få en lejer (hvis din udlejer tillader det), leje i et billigere område eller flytte ind i en lejlighed.

5. Tjen ekstra penge

Der er utallige måder, du kan booste din månedlige indkomst på. Et weekendbarjob, børnepasning og havearbejde, samt sortering i dine ejendele og salg af det, du ikke har brug for på Facebook Marketplace eller eBay er blot nogle af måderne, hvorpå du kan tjene lidt ekstra på at hjælpe til et hus depositum.

Husk, at du skal indsende en selvangivelse og betale indkomstskat af de ekstra penge, du tjener. Regeringens hjemmeside tilbyder et afsnit til 'tjek ekstra indkomstskat' har mere information og vejledning om dette.

6. Gem på det rigtige sted

Hvis du er en førstegangskøber mellem 18 og 39 år, er du berettiget til at åbne en Lifetime ISA-konto. 'Du kan indbetale op til 4.000 £ hvert skatteår på kontoen,' forklarer Brian Murphy, udlånschef hos Mortgage Advice Bureau. 'Regeringen tilføjer så en bonus på 25 procent (maks. 1.000 £) oveni.'

Kontanterne skal forblive på kontoen, indtil du bytter på din første ejendom. Husk, at ISA-grænsen på £4.000 tæller med i din årlige ISA-grænse, som er £20.000 for skatteåret 2021 til 2022. Derudover kan du kun betale til din Lifetime ISA-konto, indtil du er 50.

7. Overvej at købe med venner

Hvis du er bekymret for, hvordan du selv kan spare op til et hus, dele omkostningerne ved at købe et hus med venner eller familie kan gøre boligkøbsprocessen mere overkommelig og reducere leveomkostningerne, når du først er flyttet i.

Der er mange juridiske faktorer at tage stilling til, såsom om man skal gå efter et fælles realkreditlån eller at eje ejendommen som fælleslejer eller fælleslejer, så tag professionel rådgivning. Og tænk på karakteren af ​​dit venskab med din medkøber – er de den rigtige person at foretage en af ​​de største investeringer i dit liv med?

8. Få hjælp fra din familie

Næsten halvdelen af ​​alle førstegangskøbertransaktioner i år bliver finansieret af mor og fars bank ifølge analyse fra ejendomskoncernen Savills. Hvis du er i en heldig position med at have forældre eller en anden slægtning eller familieven, der kan hjælpe økonomisk, er det en god måde at komme på boligstigen.

»Både køber og familiemedlem skal underskrive et begavet indskudsbrev eller et gavebrev for at bekræfte, at pengene ikke skal tilbagebetales,« siger Brian. 'Den person, der giver gaven, kan også blive pålagt at fremlægge et kontoudtog som bevis for, hvor pengene kom fra.'

Du kan også bruge disse ekstra penge til at hjælpe med at finansiere dit Advokatsalærer ved køb af hus, fordi det er en ekstra omkostning at dække ud over depositummet.

9. Se på delt ejerskab

Fælleseje giver førstegangskøbere mulighed for at købe en andel i en bolig, mens de betaler husleje af resten. Det kan ofte være billigere end at leje en tilsvarende ejendom. Du skal også kun bruge en brøkdel af det depositum, som du normalt ville betale på det åbne marked, fordi du kun skal betale depositum på den andel af ejendommen, du ejer.

Beløbet for et depositum varierer mellem udviklingen, men er typisk mellem 5 og 10 pct. Så hvis du køber en andel på 25 procent af en ejendom til en værdi af £300.000, er værdien af ​​din andel £75.000, og et depositum på 5 procent er £3.750.

10. Overvej et hjælp til at købe aktielån

Hvis du er førstegangskøber i England, kan du ansøge om et Hjælp til Køb: Aktielån fra regeringen, som du kan give til omkostninger ved at købe et nybygget hjem, der koster mellem £186.100 og £600.000 (beløbet varierer afhængigt af hvor i England du er at købe).

Ordningen begyndte i år og løber frem til 2023. Det beløb, du kan låne, er minimum 5 procent op til 20 procent af prisen på et nybygget hus, eller 40 procent, hvis du køber i London. Du skal ikke betale renter af lånet de første fem år. Købere skal indskyde et kontant depositum på 5 pct. og sørge for pant i resten af ​​salgssummen.