Hvad er bygningsforsikring? Husforsikring forklaret

Vi tjener en kommission for produkter købt via nogle links i denne artikel.

Hvad er bygningsforsikring? Og hvornår har du brug for det og hvorfor? Leder du efter husforsikring, men er lidt forvirret over de forskellige typer? Forstår du ikke forskellen mellem bygningsforsikring og indboforsikring? Du er ikke alene, det kan blive et minefelt af forsikrings-knowhow. Vi beder en ekspert om at dele en forklaring på de enkleste vilkår.

Bygningsforsikring, som navnet indikerer, dækker mursten og mørtel og inventar, der bygger huset. IKKE det indbo, der bor i ejendommen.

'Uden husforsikring kan du stå hårdt fast i kontanter, hvis du selv skulle betale for at udbedre skaderne eller tabene' advarer finansekspert Emily Perryman. 'Ifølge Association of British Insurers (ABI) udbetaler forsikringsselskaber hele 8,1 millioner pund hver dag for at dække omkostningerne ved at reparere boliger og udskifte indbo.' 

Hvad er dækket af en bygningsforsikring?

'Bygningsforsikring dækker de elementer, der udgør boligens hovedstruktur', forklarer Sarah Applegate, Data Lead, kl.

Aviva General Insurance.

‘Hvis dit hjem skulle synke, brænde eller blive beskadiget af ekstremt vejr, vil din bygningsforsikring dække omkostningerne ved genopbygningen eller reparation.’ Bygningsforsikring dækker de strukturelle elementer i dit hjem, men derudover dækker den indvendigt inventar og inventar.

Sarah fortsætter med at forklare: 'Det dækker også ethvert permanent inventar i dit hjem - som indbyggede garderobeskabe, køkkenoverflader, vandhaner, håndvaske, badekar og brusere. Hvis de er beskadiget af de samme hændelser. Mange policer giver også dækning for udhuse, grænsemure, porte, pools, indkørsler og stier som standard.'

Bygningsforsikring må ikke forveksles med den anden form for husforsikring; indboforsikring. "Bygningsforsikring er anderledes end indboforsikring, som er designet til at dække ejendele i dit hjem", siger Sarah. 'Såsom møbler og inventar, tøj, tv og teknisk udstyr.'

Har jeg lovligt brug for en bygningsforsikring?

'At have en bygningsforsikring er ikke et lovkrav som bilforsikring' forklarer Ryan Fulthorpe, husforsikringsekspert hos gocompare.com 'Det er dog normalt et krav fra dit realkreditinstitut at have en boligforsikring på plads.'

"De fleste ejendomsejere kan lide komforten ved at vide, at hvis det værste skulle ske med deres hjem, hvad end det måtte være, brand, oversvømmelse eller undslippe af vand som eksempler, de har tilstrækkelig dækning på plads til at blive sat tilbage til stedet før hændelsen sket.’

Hvem betaler bygningsforsikringen?

"Bygningsejeren ville være ansvarlig for bygningsforsikringen," siger Ryan Fulthorpe. 'Det kan være den beboer, der ejer ejendommen, det være sig direkte eller gennem et realkreditlån eller udlejeren af ​​ejendommen.'

Hvis du lejer dig, er du ikke forpligtet til at søge bygningsforsikring. Dette skyldes, at det vil være jordherrens ansvar. Hvis du bor i et lejemål, vil det være sådan, at bygningsforsikringen påhviler din selvejer, som i realiteten er ’godsejer’.

Det skyldes, at forsikringen dækker hele bygningen for eventuelle skader mv. Hvis du ejer én lejlighed inden for en blok, vil omkostningerne blive fordelt ligeligt mellem antallet af ejendomme i bygningen. Udgifterne til bygningsforsikringen bør dækkes af din grundleje hver måned.

»Boligforsikringer er årlige policer. Så når du nærmer dig slutningen af ​​din kontraktperiode, er det værd at se, om der er en billigere aftale tilgængelig, rådgiver finansekspert Emily Perryman.

Dækker bygningsforsikring lækager?

"Nogle forsikringsselskaber dækker lækager, men andre udelukker dem helt eller betaler bare for visse elementer", siger finansekspert Emily Perryman. 'For eksempel kan de dække omkostningerne ved at fjerne dele af din ejendom for at lokalisere lækagen, men ikke for udgifterne til reparationer, når lækagen er sorteret.'

»Hvis forsikringsselskabet mener, at lækagen er forårsaget af utilstrækkelig vedligeholdelse af ejendommen, så vil et krav højst sandsynligt blive afvist. Kedelreparationer er normalt ikke dækket af standardpolitikker, men du kan muligvis inkludere din kedel som en tilføjelse. Eller du kunne tegne en mere omfattende selvstændig politik.'

Emilly tilføjer: "Husk på, at politikker varierer, så sørg for at sammenligne, hvad der er og ikke er dækket, når du shopper rundt."

Hvilke omkostninger dækkes ikke af en byggeforsikring?

"Bygningsforsikring er designet til at udbetale i tilfælde af skader forårsaget af en uventet hændelse såsom oversvømmelse, brand, indbrud mv. Det giver ikke dækning for gradvise skader forårsaget over tid – med andre ord, slid og ælde’ advarer Sarah. 'Alle forsikringer har undtagelser, og husforsikringer er ikke anderledes.'

Finansekspert Emily Perryman tilføjer: "Hegn og porte er dækket i de fleste tilfælde. Men stormskader på hegn er normalt udelukket.'

Sarah forklarer de mest almindelige eksempler på undtagelser fra husforsikringer:

• Enhver bevidst skade forårsaget af et medlem af din husstand.
• Skader forårsaget af insekter og andre skadedyr
• Skader forårsaget af kæledyr.
• Rutinemæssig vedligeholdelse af din ejendom, f.eks. udskiftning af fugemasse omkring bruseren, eller få dit tag tjekket jævnligt.

Som med de fleste typer forsikringer vil bygningspolicer kræve, at du betaler en selvrisiko i tilfælde af skade. En konto for selvrisiko aftales mellem dig som kunde og dit forsikringsselskab. At betale et lavere beløb er en mulighed, men det vil betyde, at du betaler mere i tilfælde af skade.

Selvrisiko er en standardproces med alle forsikringer. Men Sarah tilføjer: "Overskydningen kan være større for visse typer af krav, såsom nedsynkning."

Disse faktorer bestemmes af dig og din forsikringsudbyder. Dette kan spille en nøglerolle i valget af din police – afhængigt af de overskydende gebyrer pr. forsikringsselskab. Når du leder efter enhver form for forsikring, er det bedst at shoppe rundt. Se efter det bedste tilbud, der passer til dine behov. For ikke alle husejere er ens.