Průvodce pojištěním nájemců – vysvětlení pojištění domácnosti

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Existují dva hlavní typy pojištění domácnosti: pojištění budov a pojištění majetku. Jediným pojištěním, které jako nájemce potřebujete, je pojištění obsahu – známé také jako „pojištění nájemců“. Váš pronajímatel je odpovědný za pojištění budov, které kryje strukturu pronajímané nemovitosti. Pojištění nájemníka není povinné – ale je to dobrý nápad. Za relativně malý obnos peněz můžete ochránit své věci před celou řadou nešťastných událostí.

Podle služby Money Advice Service průměrní nájemníci pojištění domácnosti pojistka stojí pouhých 57 liber ročně. „Rozhodnutí o tom, zda pojistit obsah své pronajímané nemovitosti, či nikoli, je obvykle na vás,“ říká Greg Wilson, zakladatel webu pro srovnávání cen. Quotezone.co.uk.

„Koneckonců jsou to vaše vlastní věci. Někteří pronajímatelé však mohou do svých nájemních smluv přidat klauzuli požadující, aby nájemce převzal pojištění nájemníků – takže by to mohla být smluvní povinnost, i když to nebude zákonná jeden.'

Co je pojištění nájemníků?

Představte si, že se stěhujete domů. Za obsah se považuje vše, co vlastníte a co byste si vzali s sebou – věci jako televize, hodiny, oblečení, pomůcky, sportovní vybavení a tak dále. Vše, co zůstane na svém místě, se považuje za součást budovy (jako koupelna nebo kuchyňský dřez). Pojištění obsahu nebo nájemce chrání vaše věci před událostmi, které nemůžete ovlivnit, jako je krádež nebo poškození.

Nájemníci potřebují tento druh krytí, protože pojištění, které má váš pronajímatel, nepokrývá vaše věci – což znamená, že byste mohli být bez kapsy, pokud se s tím něco stane.

Častým problémem mezi nájemníky je odcizení jejich majetku v případě vloupání. Vloupání ale není to jediné, před čím vás pojištění ochrání. Existuje mnoho dalších důvodů, jako je poškození nebo zničení v důsledku počasí, netěsnosti, záplavy, prasklé potrubí a požáry. Doufejme, že se vám doma žádná z těchto věcí nikdy nestane – ale nemůžete být příliš opatrní.

Wilson dodává: „Pojištění nájemníků“ je v podstatě jiný název pro pojištění nájemníků a je to typ pojistná smlouva speciálně navržená k ochraně obsahu pronajímaného majetku, který k němu patří vy.

„V praxi to znamená, že dobrá politika by se měla vztahovat na váš nábytek, koberečky, knihy, oblečení, pomůcky a elektrické vybavení. Výplata, pokud je některá z těchto položek poškozena nebo zničena požárem nebo povodní nebo odcizena během vloupání. Některé zásady se budou vztahovat i na cennosti, které obvykle nosíte s sebou, jako je zásnubní prsten, hodinky a tak dále.“

Proč bych měl mít pojištění nájemníků?

Přemýšlejte o situaci, ve které byste se ocitli, kdyby byl veškerý váš majetek zničen požárem nebo povodní, nebo kdyby vám byly ukradeny vaše nejcennější věci. Mohli byste si dovolit vyměnit všechny své věci? Většina lidí by měla problém koupit si všechno znovu – takže právě zde může pojištění pomoci.

Leanna Donkin, partnerka House Partnership, říká: „Nájemníkům se doporučuje, aby si vzali vlastní pojištění obsahu za majetek, který přinesou do nájemního domu. V nájemní smlouvě je obvykle klauzule (nebo dvě) týkající se pojistné smlouvy pronajímatele. Nájemce by se měl ujistit, že je s tím obeznámen, aby mohl dodržet, jak je požadováno, a nezrušilo tak pojištění pronajímatele.“

Normálně by to trvalo katastrofální událost, abyste ztratili vše, co vlastníte, ale byli vykradeni a měli ukradení tašky v hospodě, přepadení telefonu nebo škrábnutí na kole jsou mnohem častější. Průzkum společnosti MoneySupermarket.com však zjistil, že pouze dva z pěti nájemníků (40 %) mají pojištění nájemců, přestože je poměrně levné. Mnoho nájemníků se mylně domnívá, že jsou kryti pojištěním jejich pronajímatele.

Kate Devine, expertka na pojištění ze společnosti MoneySupermarket, říká: „Když vezmete v úvahu celkové náklady majetek, který vlastníme – od nábytku po techniku ​​a elektroniku – za předpokladu, že jste kryti, by mohl být velmi drahá chyba. Proto je tak důležité zajistit, abyste měli sjednané správné pojištění obsahu. ‘

„Zásady jsou velmi dostupné, některé z nejlepších na trhu jsou levnější než roční předplatné streamování. Kromě toho mnoho zásad zahrnuje také pojištění odpovědnosti nájemců, které vám poskytuje ochranu v případě, že poškodíte položky v nemovitosti, za kterou odpovídáte.“

Co kryje pojištění nájemníků?

Pojistné smlouvy nájemců se liší podle toho, co skutečně pokrývají. Před zakoupením pojistky je důležité zkontrolovat rizika a události, před kterými jste chráněni, a který z vašich věcí je kryt. Komplexní pojištění nájemců ochrání vaše věci před:

• Poškození nebo ztráta v důsledku požáru a kouře
• Krádeže a vandalismus, pokud se někdo vloupe do vašeho domu
• Škody nebo zničení způsobené bouřemi a záplavami
• Úniky vody nebo oleje z potrubí nebo spotřebičů ve vaší domácnosti
• Odpovědnost nájemců, pokud poškodíte něco, co patří vašemu pronajímateli

Mezi druhy majetku, které budou kryty pojistnou smlouvou nájemce, patří:
• Nábytek
• Gadgety (jako jsou fotoaparáty, chytré hodinky a chytré telefony)
• Elektrické předměty (jako jsou počítače, tablety a televizory)
• Oblečení
• Hotovost
• Hudební nástroje
• Sportovní vybavení

Mimo domov – co byste měli vědět

Nejzákladnější pojistky nájemců pokrývají váš majetek pouze tehdy, když je u vás doma. Pokud chcete, aby vaše věci byly kryté, když jste venku, musíte se ujistit, že vaše zásady zahrnují krytí „osobních věcí“, „mimo domov“ nebo „mimo domov“. To je standardně součástí některých zásad, ale u jiných zásad si za to budete muset připlatit.

Tento typ krytu je opravdu důležitý, protože s sebou často nosíme naše nejdražší věci, jako jsou mobilní telefony, notebooky a chytré hodinky. Je docela pravděpodobné, že tyto položky budou také ztraceny nebo odcizeny – například, kolik lidí znáte, kteří ztratili své telefony?

Krytí položek s vysokou hodnotou

Když si uzavřete pojištění nájemců, pojistitel se vás může zeptat na položky s „vysokou hodnotou“ a požádat vás, abyste je uvedli samostatně. Mohou to být věci jako šperky, mobilní telefony, notebooky, umění nebo kola. Některá pojištění obsahu domácnosti vám poskytují individuální limit krytí na položku s vysokou hodnotou, například 2 000 GBP. Ostatní pojištění obsahu nabízí celkový limit krytí pro všechny vaše cennosti, například 20 000 GBP.

Kola

Pokud jste cyklista, měli byste zkontrolovat, zda je vaše kolo komplexně kryto doma i mimo něj. Obvykle budete muset uvést své kolo jako položku s vysokou hodnotou. Většina zásad stanoví, že vaše kolo musí být uzamčeno k něčemu bezpečně připevněnému k zemi se slušným zámkem, který má být zakryt mimo váš domov.

Vážným cyklistům může být lépe, když si koupí pojištění jízdních kol, které kryje dražší kola a zahrnuje krytí osobní odpovědnosti – kryje vás, pokud srazíte a zraníte někoho jiného.

Kryt proti náhodnému poškození

Pojištění některých nájemců zahrnuje krytí náhodného poškození. Náhodné poškození je definováno jako „náhlé a neočekávané poškození vašeho majetku nebo obsahu vnější silou“. To zahrnuje věci, jako je rozlití sklenice vína a potřísnění koberce nebo převržení televizoru.
Krytí náhodného poškození je někdy zahrnuto v pojištění nájemců, ale běžně se prodává jako volitelný doplněk. Tento doplněk zásad je zvláště užitečný, pokud máte děti, které by mohly rozbíjet věci nebo kreslit na zdi, když se nedíváte.

Pokrytí právních výloh

Dalším typem pojištění, které lze za malý poplatek přidat k vaší pojistce, jsou „právní výlohy“. To pokryje náklady na soudní řízení v řadě scénářů, pokud potřebujete podniknout kroky nebo bránit nárok.
Nároky se mohou týkat věcí, které nemají nic společného s vaším domovem, jako jsou spory o újmu na zdraví a pracovní soudy.

Digitální obal ke stažení

Dalším doplňkovým pojištěním nájemců, které si můžete zakoupit, je krytí digitálního stahování. To se vyplatí nahradit jakýkoli digitální obsah, jako je hudba, filmy, knihy a hry na ztracených nebo odcizených telefonech, noteboocích nebo tabletech.

Na co se pojištění nájemníků nevztahuje?

Všechny pojistky mají „výluky“. Výjimky jsou klauzule v zásadách, které uvádějí, jaké položky nebo události nejsou zahrnuty do poskytnutého krytu. Typické výluky v pojistné smlouvě nájemce mohou být:

• Poškození kempingového nebo sportovního vybavení během používání
• Věci vystavené v autě nebo jiném vozidle, i když je zamčené
• Majetek ponechaný bez dozoru na veřejném místě – například když necháte telefon v hospodě
• Předměty zakoupené za účelem provozování jiné než administrativní činnosti (například masážní stůl)
• Škody způsobené opotřebením
• Špatná údržba nebo zpackaný DIY
• Nedbalost – například nebudete kryti, když necháte svůj domov odemčený
• Krádež někým, koho jste pozvali k sobě domů, jako je nájemník nebo host večírku
• Cokoli, co se stane, když opustíte svůj domov bez dozoru a bez kontroly po dobu 30 po sobě jdoucích dnů nebo déle

Jak si koupit pojištění nájemníků

Zvažte následující body:

Jak velké krytí potřebujete?

Když si kupujete pojištění nájemníků, musíte se ujistit, že máte dostatečné krytí hodnoty všeho, co vlastníte. Chcete-li to vyřešit, jděte z místnosti do místnosti ve svém domě a zapisujte si, kolik všechno stojí. Celková hodnota vašeho obsahu se nazývá „pojistná částka“.
Někteří pojistitelé vás již nepožadují, abyste specifikovali pojistné částky, protože poskytují automatické krytí až do stanoveného limitu, obvykle 50 000 GBP. Jiní používají systém „hodnoceno ložnicí“, kdy pojistitel vypočítá množství potřebného krytí obsahu na základě počtu ložnic, které máte.

Jaký typ krytu potřebujete?

Pokud bydlíte ve sdíleném domě nebo studentském ubytování, můžete si zakoupit pojištění nájemníků, které pokryje pouze obsah vašeho pokoje. Některé pojišťovny také nabízejí krytí „společných prostor“ k ochraně věcí, které necháte v prostoru sdíleném s jinými lidmi, jako je obývací pokoj. Pokud žijete sami nebo jako součást domácnosti, jako je pár nebo rodina, můžete si koupit jednu pojistku, která pokryje majetek všech.

Přemýšlejte o svém přebytku

„Přeplatek“ na pojistné smlouvě je částka, kterou musí pojistník zaplatit v případě pojistné události před výplatou pojištění. Na pojistce nájemců bude obvykle povinný spoluúčast, ale můžete přidat i dobrovolnou částku. Čím vyšší je celkový (povinný + dobrovolný) přebytek, tím nižší bude vaše pojistné.

Nakupujte krytí

Než se rozhodnete, ujistěte se, že porovnáte pojistné smlouvy a pojistné různých nájemců. Nekupujte jen nejlevnější pojistku – ujistěte se, že pojistka je pro vás ta pravá. Stránky pro srovnání cen, jako jsou Gocompare.com, CompareTheMarket.com a MoneySupermarket.com, umožňují rychlé a snadné nakupování a porovnávání politik. Když si vyberete pojistku, můžete se normálně proklikat na stránku pojistitele a koupit si ji.

Plaťte raději ročně než měsíčně

Pojistné nájemců je uváděno jako roční cena – ale budete mít také možnost platit měsíčně.
To bude dražší, protože pojišťovny vám efektivně poskytnou půjčku na prémiovou částku a navrch přidají úrok. Je tedy levnější zaplatit si roční krytí předem.

Nedovolte, aby se vaše zásady „automaticky obnovovaly“

Mnoho pojistitelů vás požádá, abyste souhlasili s automatickým obnovením vaší pojistky. To znamená, že po roce vám společnost vygeneruje novou cenu, a pokud nepodniknete žádné kroky, automaticky strhne z vaší debetní nebo kreditní karty a poté vás pokryje další rok. Může to znít skvěle – ale není. Pojistitelé zvyšují své ceny každý rok, takže automatické obnovení obvykle vede k tomu, že za pojištění zaplatíte více, než musíte. Místo toho se vraťte na stránky s porovnáním cen a vyhledejte levnější politiku.
„Nakupování online a pravidelná změna poskytovatele je jedním z nejlepších způsobů, jak zajistit, že neplatíte nad kurz,“ radí Ursula Gibbs, ředitelka společnosti CompareTheMarket.com. „Potenciálně ušetříme stovky liber ročně. Nespokojte se s cenou za obnovení; zkontrolujte, zda jinde nenajdete lepší nabídku.“