Обяснение на ипотеките за обновяване – пълно ръководство

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Решени сте да вдъхнете живот на изоставен или необитаем имот? Ако нямате значителни спестявания, за да финансирате проекта си, може да се нуждаете от ипотека за ремонт.

Може би сте извадили късмет и сте намерили празен имот на страхотно място. Или искате да върнете стария дом към предишната му слава. Каквато и да е мечтата ви, не можете да разчитате на стандартна ипотека, за да платите за работата по имота.

Какво е ипотека за ремонт?

Само повечето главни кредитори предлагат ипотеки върху имоти, които се считат за обитаеми. Така че, ако купувате имот, който в момента не е подходящ за живеене, ще трябва да намерите ипотека за ремонт от специализиран кредитор. Заемът ще финансира закупуването на имот, който е изоставен, нуждаещ се от преустройство или необитаем, защото няма работеща кухня или баня.

Стандартно погасяване или ипотеки само с лихви не са подходящи за мащабни ремонти. „Ипотечните кредитори искат да знаят, че имотът ще действа като адекватна гаранция за тяхната ипотека. И че ако най-лошото дойде в най-лошото и те трябваше да си върнат жилището, те ще могат да продадат имота на пазарната му стойност“, обяснява Дейвид Холингуърт, асоцииран директор на брокера L&C. „Това не е така, ако имотът се нуждае от съществен ремонт.“

Другата важна характеристика на ипотеката за ремонт е, че тя ви позволява да заемете парите, от които се нуждаете за работата. Ще получите парите на траншове, а не всички предварително.

Как работи ипотеката за ремонт?

Можете да получите ипотека до 90% от стойността на имота в момента, в който е, в зависимост от вашите доходи и обстоятелства. Трябва да финансирате остатъка от покупката от спестявания, други активи или заеми. Кредиторът обикновено задържа част от парите и ги пуска на етапи, докато имотът се ремонтира.

При завършване на конкретни етапи и проверка от инспектора на кредитора можете да получите повече пари. „Парите, които се отпускат на етапи, позволяват на ремонта да получи финансиране по пътя. Това също така дава възможност да започне следващата стъпка“, казва Холингуърт. „Като се има предвид важността на поетапните плащания, ще бъде жизненоважно да се направи внимателно бюджетиране. Бъдете сигурни, че финансите ще работят и ще позволите на ремонта да продължи чак до завършване.“

Имайте предвид, че разходите за възстановяване на сграда бързо ще нарастват. Имате нужда от някои спестявания или други форми на финансиране, като лични заеми, за да плащате за работа между „етапните плащания“. Потърсете намаляване на размера на авансовите пари, от които ще се нуждаете, като изтеглите a специализирана застраховка за ремонт. Това освобождава етапните плащания предварително.

Ще струва ли повече от стандартна погасителна ипотека?

да. Ипотечната лихва за обновяване обикновено е с един или два процентни пункта по-висока от стандартната ипотека. Това е така, защото рискът за кредиторите е по-голям. Няма гаранция, че работата ще бъде завършена. Кредиторът може да бъде принуден да си върне имота, за да възстанови дълга си.

Зависи и колко заемате. Марк Харис, главен изпълнителен директор на ипотечния брокер SPF Private Clients, казва: „С нарастването на стойността на заемите се увеличават и лихвите. Не само това, но таксите за кандидатстване или продукти също обикновено са по-високи, вариращи от 1% до 2%. Възможно е също да има допълнителни разходи за проучване, тъй като кредиторите изискват оценки преди и след работа.“

Какъв вид имоти отговарят на условията за ипотека за ремонт?

Можете да получите ипотека за обновяване на широка гама от имоти „фиксиращи горни“. Това обхваща имоти от изброена сграда, която е в неизправност до дървена черупка без покрив. Въпреки това обхватът на ипотеките, от които трябва да избирате, ще бъде много по-голям, ако реновираният имот е обитаем. Това означава, че разполага с работеща кухня и баня.

Къде мога да взема този вид ипотека?

Има ограничен брой кредитори, предлагащи финансиране за цялостен ремонт. Опитайте предлагането на кредитори ипотеки за самостоятелно строителство като отправна точка. Например Ecology Building Society е специализирана в отпускането на заеми за енергийно ефективни имоти. По-малките строителни дружества често са добро място да опитате.

Говорете с а ипотечен брокер за да разберете за вашите опции. Това е специализирана област на ипотечния пазар и може да се наложи решението да има въображение. Работата с някой независим, който познава добре пазара, е добър ход.

Какво се случва, когато ремонтът приключи?

След като ремонтът приключи, в идеалния случай изтеглите основна ипотека върху имота. „Обикновено има ясен и отчетлив процес от две стъпки. Заем за ремонт със специалист заемодател, преди да се преипотекира на главен заемодател за дългосрочно финансиране“, казва Харис. „Или, ако плановете ви са се променили и няма такси за ранно изкупуване, можете да изберете да продадете и да реализирате печалбите им при завършване.“