Как да кандидатствате за ипотека: процесът е обяснен стъпка по стъпка

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Ако не знаете как да кандидатствате за ипотека, това може да изглежда като трудна задача. В крайна сметка това е една от най-големите инвестиции, които някога е вероятно да направите, без никакъв опит - ако ви е за първи път! Но ние сме тук, за да ви уверим, че не е нужно да е стресиращо. Ако знаете какво да очаквате и се подготвите предварително, ще преминете през процеса с лекота.

Ние очертаваме ключовите стъпки в процеса на кандидатстване за ипотека, за да знаете какво да очаквате.

Как да кандидатствате за ипотека – ръководство стъпка по стъпка

1. Пригответе се ипотека

За да подобрите шансовете си да получите най-ниските ипотечен процент и най-високата сума на заема, подредете банковите си извлечения и кредитното досие преди кандидатстването си.

„Съвет за новите купувачи е да се уверят, че сте регистрирани в избирателния списък“, казва Рейчъл Диксън, съветник по ипотечни кредити, RH Dixon. „Кредиторите искат да видят къде сте живели и какъв кредит сте имали в миналото, преди да вземат решение“ Можете да се регистрирате за избирателния списък онлайн.

„Късните или пропуснатите плащания ще навредят на кредитния ви рейтинг и ще повлияят на лихвения процент по ипотеката, който ви се предлага“, обяснява Рейчъл. „Плащайте сметките си навреме, като настройвате директни дебити за вашите ангажименти.“

Управлявайте малка сума кредит, за да покажете на кредиторите, че сте добри с парите.

За да подобрите кредитния си рейтинг за ипотека Опитайте се да не използвате своя овърдрафт и да не превишавате предварително договорения лимит, водещ до молбата ви за ипотека. Изглежда, че живеете над възможностите си.

2. Преценете своята покупателна способност

За да разберете колко можете да вземете назаем, попълнете онлайн плановик за бюджет или попитайте a ипотечен брокер да го направя вместо теб.

Ще бъдете помолени за вашето:

• Годишна заплата или средна печалба
• Месечни задължения
• Разходи за комунални услуги, транспорт, храна и общуване
• Други редовни ангажименти

Бюджетен плановик ви дава оценка на максималния ви заем. Можете да поискате от кредитора по-точна оферта за ипотека, като кандидатствате за Принципно споразумение (AIP). Ще ви бъде проверен кредитът, преди да получите отговор.

Дейвид Холингуърт от L&C Mortgages казва: „AIP демонстрира на продавача и агента по недвижими имоти, че сте сериозен купувач и може да осигури гаранция за тези, които са имали кредитни проблеми в миналото и се притесняват, че може да провалят кредитния рейтинг на кредитора.“

Размерът на заема по AIP не е гарантиран. Опитайте нашите ипотечен калкулатор за да видите колко можете да вземете назаем.

3. Съберете оправдателните си документи

Сега знаете колко можете да похарчите, време е да започнете да търсите къща. Можете да съберете документите, които ще ви трябват за кандидатстването си по едно и също време.

Ще имаш нужда:

• Последните тримесечни фишове за заплати
• P60
• Банкови извлечения за последните три месеца
• Идентификация, обикновено паспорт или шофьорска книжка
• Доказателство за спестявания за вашия депозит
• Сметки за последните две години / формуляри SA302 и данъчни прегледи, ако сте самостоятелно заети

4. Изберете правилната сделка за ипотека

Аарон Стрът от ипотечния брокер Trinity Financial казва, че ключовото решение за кредитополучателите е дали да изберат сделка, която предлага сигурност или гъвкавост.

„Ако кредитополучателите изберат фиксиран лихвен процент, те знаят колко ще бъде тяхното ипотечно плащане за определен срок“, обяснява той. „Но мнозина не обмислят високите наказания, пред които са изправени, ако продадат или преипотекират преди изтичането на определения срок.

„Или можете да изберете ипотека за проследяване, която се покачва и пада в съответствие с базовия лихвен процент на Bank of England. Въпреки че лихвеният процент се колебае, няма санкция за предсрочно излизане.“

5. Изготвяне на пълно заявление

След като продавачът приеме вашата оферта, е време да кандидатствате за вашата ипотека.

На този етап ще трябва да предоставите някои допълнителни подробности на вашия кредитор, като покупната цена и адреса на имота. Посочете колко искате да вземете назаем, стойността на вашия депозит и откъде идва, като вашите собствени спестявания или подарък от родители.

Ще трябва също да дадете данни за контакт на вашия адвокат, така че ако все още нямате такъв – време е да инструктирате фирма да действа вместо вас.

Кредиторът ще поиска от инспектор да оцени имота, за да се увери, че си струва това, което сте готови да платите за него.

6. Приемете вашата оферта за ипотека

След като кредиторът е доволен от цялата предоставена информация, ще ви бъде издадена официална оферта за ипотека. Това е валидно за три до шест месеца.

Когато правната работа приключи, вашият адвокат ще поиска от кредитора да изпрати вашите ипотечни средства. Вашата ипотека заедно с вашия депозит се прехвърля на адвоката на продавача, преди имотът да стане законно ваш.

Начини за кандидатстване за ипотека

Ако обичате да управлявате финансите си онлайн, можете да кандидатствате за вашата ипотека в интернет. Habito, Trussle и Mojo Mortgages са най-известните онлайн брокери.

Срещата лице в лице се заменя с онлайн формуляр за кандидатстване и ще ви бъдат предложени ипотечни сделки от всички ипотечни кредитори въз основа на компютърен алгоритъм.

Или можете да уговорите среща за ипотека с традиционен ипотечен брокер по телефона или лично. Те могат да претърсят целия пазар за най-добрата сделка.

Ако предпочитате да работите със собствената си банка, говорете с ипотечния съветник в местния клон. Те ще могат да препоръчват само ипотечните сделки на банката.