Ипотеки със споделена собственост – най-добрите проценти и кредитори

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Към днешна дата над един милион души са направили запитване на уебсайта Share to Buy. Хиляди имоти, които могат да бъдат закупени с ипотеки за споделена собственост, в момента са изброени на сайта от най-големите доставчици на жилища в Обединеното кралство. С постоянно нарастващите цени на имотите в Обединеното кралство - това едва ли е изненадващо.

Ако сте разгледали Помощ за покупка опции и искате да закупите процент от жилище, ще трябва да си осигурите ипотека за споделена собственост. Споделената собственост е страхотна схема за тези, които се борят да си позволят да купуват на открития пазар поради липса на депозит.

„Спестяването на 5% депозит за цели 100% от цената на къщата може да бъде твърде много за някои хора“, казва Никола Шутрупс, управляващ директор на Ипотечната хижа.

„Но ако купувате 25 процента от къща, имате нужда само от пет процента от тези 25 процента, за да попълните депозита си. Така че може да бъде по-скоро като депозит от £2000-£3000, което е много по-достижима сума“, казва Никола.

Ипотеки със споделена собственост – най-добрите проценти и кредитори

Прочетете, за да разберете какво представляват ипотеките за споделена собственост, как се различават от другите видове ипотеки и къде да намерите най-добрите проценти и сделки.

Какво е ипотека за споделена собственост?

Той е специално проектиран за някой, който купува имот със споделена собственост. „Ипотеката за споделена собственост се различава от жилищната ипотека, тъй като вместо да купувате целия имот, вие купувате само част от имота“, казва Брайън Мърфи, ръководител на отдела за кредитиране в Бюро за консултации по ипотечни кредити.

„Следователно вие ще плащате само погашенията по ипотеката върху дяла, който притежавате, и ще плащате наем за останалата част от имота на жилищната асоциация, която притежава останалата част от дома.“

Обикновено купувачите купуват между 25% и 75% от имот и теглят ипотека за споделена собственост, за да покрият тази сума. Правилата се промениха през април 2021 г., така че минималният дял вече е само 10 процента. Въпреки това, ако можете да закупите по-голям дял, препоръчително е да го направите.

Как да намеря най-добрата ипотека за споделена собственост?

Това е доста специализиран продукт, който ще има своите адаптирани специализирани тарифи и критерии. Следователно не всички ипотечни кредитори предоставят ипотеки за споделена собственост.

„Можете да опитате сами да намерите ипотека, тъй като споделената собственост е специализирана схема, бих препоръчал да получите ипотечен брокер, който има опит в този конкретен продукт“, казва Челси Кенеди, специализиран съветник по ипотечни имоти в Чисто финансиране на имоти.

„Те могат да се свържат директно с новостроящия се обект и да помагат с формулярите на жилищната асоциация“, казва тя.

Може също да откриете, че доставчикът на жилища, който купувате, предлага и помощ. „В St Arthur Homes имаме финансови експерти, които да предоставят подкрепа и съвети на нашите купувачи. Това гарантира, че разбират целия процес и кой ипотечен продукт е най-подходящ за техните обстоятелства“, казва Луиз Милс, маркетинг директор на продажбите в Сейнт Артър Хоумс.

Как мога да кандидатствам за ипотека за споделена собственост?

Процесът на кандидатстване е точно като стандартно заявление за ипотека. „Ще трябва да кандидатствате директно до вашия кредитор или чрез ипотечен брокер“, казва Брайън. „Те ще поискат подробна документация, като доказателство за самоличност и доходи. След това също доказателство за правото ви да живеете в Обединеното кралство и подробности, необходими за проверка на кредита“, казва той.

Ще трябва да можете да докажете, че можете да си позволите и депозита. Обикновено имате нужда само от депозит от пет или десет процента от акциите, които купувате.

Така че, ако вашият дял е на стойност 40 000 британски лири, ще трябва да вложите само между 2 000 и 4 000 британски лири.

Какво е лизинг със споделена собственост?

В лизинг споразумението също ще трябва да бъде разгледано. „Вашият договор за наем определя всичко, например размера на акциите, които сте закупили, колко дълго можете да запазите къщата (обикновено 125 години), колко са месечните ви плащания за наем, както и вашите отговорности, докато живеете там“, казва Брайън. „Уверете се, че отделите време, за да прочетете внимателно договора за наем и да зададете на адвоката си всички въпроси, които имате“, казва той.

Какви разходи трябва да се вземат предвид?

„Всъщност купуваш само част от къща. Въпреки това, все пак ще имате всички свързани разходи, които идват с покупката на имот“, казва Брайън. „Това включва такси за уреждане на ипотека, разходи за проучване и такси от вашия адвокат.“

Кои са най-добрите уебсайтове за сравнение на ипотеки?

Някои от онлайн инструментите за търсене на ипотечни кредити, които можете да използвате, за да намерите най-добрия кредитор, който да отговаря на вашите нужди, са:

• Отиди Сравни
• Споделете, за да купите
• Супермаркет за пари
• Uswitch

„Има няколко сайта за сравнение. Но те не винаги са най-добрият начин за използване, тъй като има няколко различни фактора, които трябва да се вземат предвид, когато се търси достъпност“, казва Никола.

„Вие имате цената на целия имот, след това имате цената на дела, който купувате, което след това изчислява колко наем остава върху оставащия дял.

Към наема на земята ще бъде добавена и такса за обслужване. Това е доста сложно изчисление в сравнение с обикновената ипотека, където достъпността се основава само на приблизително четири и половина пъти годишния ви доход.“

Къде да намеря най-добрите цени и оферти?

Не всички доставчици на ипотечни кредити предлагат ипотеки за споделена собственост. Така че ще трябва да направите своето проучване и да пазарувате за най-добрата сделка.

„Разговорът с ипотечен съветник ще ви помогне да идентифицирате потенциални кредитори, които биха отговаряли на вашите обстоятелства“, казва Брайън. Никола се съгласява: „Те ще имат достъп до по-широк кръг от кредитори и лихви, за да ви помогнат да намерите най-добрата сделка за вас“, казва тя.

*Ideal Home and Go Compare са част от Future plc.