Как да финансирате самостоятелно изграждане – експертни съвети за подпомагане на бюджета

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Мислите да построите свой собствен дом? Това е огромна задача, но може да бъде изключително възнаграждаваща, ако се справите правилно. Ще получите имота, който наистина искате, и може да успеете да спестите значителни суми. Големият въпрос е как да финансирате самостоятелно построен дом – тъй като е трудно да знаете откъде да започнете?

И така, вие сте финансирали реконструкция на кухнята и сте го заковали. След това проектът управлява двойно разширение с лекота. Може би следващият етап е да потърсите сами да изградите своя мечтан дом. Не е толкова плашещо, колкото звучи, когато знаете как да финансирате самостоятелно изграждане и да приложите конструкцията по поръчка, с правото Съвети за имоти. Плюс това - няма да се налага да ходите и на курс по зидане.

Как да финансирате самостоятелно строителство

„Важно е да знаете, че домът, който се строи самостоятелно, наистина е дом, който се поръчва сам; такъв, при който дизайнът и спецификациите се избират от обитателя“, казва Андрю Бадели-Чапел, главен изпълнителен директор,

Национална асоциация по поръчка и самостоятелно изграждане (NaCSBA).

„Те обикновено вземат решенията, вместо да вършат работата сами. Въпреки че много от тях също изпълняват части от процеса като управление на проекти, а понякога и част от физическата конструкция. Колкото повече правите, толкова повече можете да спестите. Повечето самостроители в крайна сметка получават по-добри домове за по-малко пари, отколкото ако са закупили готовия дом от предприемач.

Все пак ще трябва внимателно да планирате финансирането на собственото си изграждане. Има много различни опции, когато става въпрос за финансиране на самостоятелно построен дом.

Използвайки вашите спестявания

Ако сте успели да натрупате значителна сума от спестявания, за да финансирате собственото си изграждане, ще искате да сте сигурни, че паричните средства се държат в банкова или строителна сметка, която предлага сигурност, както и конкурентен лихвен процент.

„Ние влагаме парите си в облигации за национални спестовни доходи, когато сами построихме дома си“, казва Марк Бринкли, автор на Библията на строителите на къщи. „Подкрепена от правителството схема ни се струваше по-сигурна. Премиум облигациите са друг добър вариант, тъй като можете да изтеглите парите, когато имате нужда от тях.“

Каквито и да сте изчислили разходите си, жизненоважно е да имате резервен фонд от около 15-20%. „В момента е трудно да получите фиксирани цени от строителите поради недостиг на доставки и работна ръка“, казва Бринкли.

„В момента ситуацията е течна и непредвидените ви неща могат да бъдат погълнати от непредвидени разходи за изграждане. Въпреки че обикновено това са подземните разходи, които могат да изядат бюджета. Никога не знаете какви ще бъдат основите, докато не „пробите земята“. Разликата между права подова основа и сложна може да бъде десетки хиляди паунда. Имате повече контрол над земята, тъй като можете да промените спецификациите, когато наближите края и изберете фитингите.“

Ако искате да допълните спестявания, със собствен капитал в съществуващ дом, можете да изберете преходен заем, който се изплаща след продажбата на имота. „Можем да помогнем на самостроители до 80-годишна възраст, които често искат да строят до по-малки размери“, казва Майк Поули, директор на Mayflower Mortgage & Finance. „Преходните заеми за основно жилище са регулирани и ограничени до 12 месеца.“

Продавате сегашния си дом

Ако продавате съществуващия си имот, не забравяйте, че ще трябва да платите както за строящата се къща, така и за някъде, където да живеете по време на строителството. Това може да доведе до временно притискане на финансите.

Някои хора избират да живеят „на място“ (в каравана), за да спестят пари, но това може да не се хареса или да е възможно. Или отдаването под наем е опция. „Може да се наложи да подпишете дългосрочен договор за наем, дори ако имате нужда от къщата само за по-кратък период от време. NaCSBA (Национална асоциация по поръчка и самостоятелно строителство). „Може да се наложи да се движите по време на изграждането, така че бъдете подготвени и се стремете да живеете светлина, с колкото е възможно повече място за съхранение.“

Предимството е, че всеки собствен капитал, направен при продажбата на имота, ще бъде на ваше разположение. „При самостоятелно изграждане обикновено ще плащате за изграждането на етапи и потенциално ще използвате много различни партии за различни части от работата. Това означава, че трябва да имате лесно достъпни пари често на едно място“, казва Baddely-Chappel.

„Това може да надхвърли защитения от FSCS лимит от £85 000 (подкрепената от правителството схема за обезщетение, която се изплаща, ако загубите пари поради фалит на банка), но има защита до £1 милион за шест месеца при „временни високи салда“ от недвижими имоти транзакции.“

Теглене на ипотека за самостоятелно строителство

Предлагат се специализирани ипотеки за самостоятелно изграждане при кредитори, които разбират процеса на изграждане. Те се различават от стандартните ипотеки и тъй като рискът е много по-висок за кредитора, те ще се нуждаят от повече подробности за вас и вашия проект.

„Кредиторите за самостоятелно изграждане искат пълни подробности и разбивка на разходите за проекта, с график за изграждане. Те ще трябва да знаят кой управлява проекта, вида на строителството, какъв е имотът и какви са гаранциите“, казва Майк Поули.

„По принцип те искат да са уверени, че проектът е „завършен“ и да гарантират, че позицията на паричния поток на клиента е положителна по време на изграждането, преди да се съгласи да финансира.“

Сумите на заемите са подобни на стандартните ипотеки, въпреки че са налични по-големи суми. Кредиторите ще разгледат вашите приходи, когато обмислят какво ще предложат.

„Повечето самостроящи се кредитори ограничават многократните оценки на доходите си с 4,5. Въпреки това имаме достъп до кредитори, които ще използват 5,5 пъти приходите за клиенти, печелещи над 75 000 британски лири“, казва Паули. „Около половината от кредиторите ще оценят парцела при поискване от клиента и ще освободят средства въз основа на завършените работи. Другата половина обикновено ще бъде пусната на важни етапи от изграждането.

Паули добавя: „Ако земята вече е собственост на клиентите, бихме могли да финансираме 100% от разходите за строителство. В идеалния случай 25% от общите разходи по проекта (земя и строителство) от клиента ще запазят възможностите за ипотека отворени. Въпреки че имаме взаимоотношения с кредитори, които ще финансират само с 15% депозит от общите разходи по проекта.“

Как изглежда финансирането за самостоятелно строителство през 2022 г.?

„Много положително. Правителството (в Англия) е на път да стартира своя план за действие за самостоятелно и персонализирано изграждане, който включва помощ за изграждане. Схемата позволява на хората да построят свой собствен дом само с 5% депозит (ако това е единственият дом, който ще притежавате),“ казва Baddely-Chappel на NaCSBA.

Характеристика: Джаки Паркър