- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
اختيار الانضمام إلى شريك أو صديق أو أحد أفراد الأسرة شراء عقار الحصول على قرض عقاري مشترك له ميزة واحدة كبيرة: يجب أن يجعل الشراء ميسور التكلفة.
يقول مارك هاريس ، الرئيس التنفيذي لسمسار الرهن العقاري SPF Private Clients: "زادت هذه الأنواع من الرهون العقارية في شعبية على مر السنين ، لأنها تحل عددًا من عقبات الشراء المحتملة من خلال تعزيز القدرة على تحمل التكاليف والاقتراض القدره.'
هنا ، نوضح كيفية عمل الرهون العقارية المشتركة وما تحتاج إلى معرفته عنها.
كيف يعمل الرهن العقاري المشترك؟
الرهن العقاري المشترك هو رهن عقاري يتم تقاسمه بين عدة أشخاص. في أغلب الأحيان ، يعني ذلك مشاركة الرهن العقاري مع شخص آخر. لكن في بعض الحالات ، يشترك ما يصل إلى أربعة أشخاص في قرض عقاري مشترك.
يمكنك الحصول على قرض عقاري مشترك مع شريك أو صديق أو أحد أفراد الأسرة. سيتم ذكر اسم كل شخص في سندات الملكية وسيكون مسؤولاً بشكل متساوٍ عن سداد أقساط الرهن العقاري.
كريس سايكس ، المدير المساعد ومستشار الرهن العقاري في سمسار التمويل الخاص، يقول: "تؤخذ ظروف كل مقدم طلب في الاعتبار لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم (بشكل مشترك) تحمل الرهن العقاري. وسيشمل ذلك دخلهم وأي التزامات لديهم في الخلفية مثل القروض والديون على الممتلكات الأخرى.
إذا كنت تشتري عقارًا مع شخص آخر ، فيمكنك اختيار التملك بإحدى طريقتين مختلفتين: "المستأجرون المشتركون" ، أو "المستأجرون المشتركون". إذا كنت مستأجرًا مشتركًا ، فسيتم اعتبارك مالكًا واحدًا له حقوق متساوية في الملكية. ومع ذلك ، كمستأجرين مشتركين ، فأنت تمتلك أسهمًا معينة في العقار تعكس المبلغ الذي استثمرته في البداية.
رصيد الصورة: Future PLC / David Giles
أنواع الرهون المشتركة
تعمل الرهون العقارية المشتركة بشكل أساسي بنفس الطريقة التي تعمل بها الرهون العقارية القياسية ، وتأتي مع معدلات فائدة ورسوم مماثلة. ومع ذلك ، نأمل أن تكون قادرًا على وضع المزيد من الأموال كوديعة إذا كنت تشتري مع شخص آخر ، وهذا من شأنه أن يمكّنك من الحصول على أفضل معدل الرهن العقاري.
القاعدة العامة هي أن أكبر إيداعك، انخفض معدل الرهن العقاري الخاص بك. أفضل الأسعار محجوزة للمشترين مع إيداع 25٪ أو أكثر من قيمة العقار. ولكن حتى زيادة إيداعك ، على سبيل المثال ، من 5٪ إلى 10٪ يمكن أن تحصل على معدل أفضل.
إذا كنت أحد الوالدين يساعد طفلك على صعود سلم الممتلكات ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري "المالك المشترك للمالك الفردي". تمكّنك هذه من الانضمام إلى الرهن العقاري دون أن تكون على سندات الملكية أو دفع رسوم دمغة بنسبة 3٪ على عقار ثانٍ.
إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية المشتركة
الايجابيات
- قد يمكّنك الحصول على قرض عقاري مشترك من شراء عقار عندما لا تكون قادرًا على تحمله بطريقة أخرى.
- يمكنك عادة اقتراض المزيد إذا اشتريت عقارًا مع شخص آخر لأن دخلك المشترك سيكون أعلى.
- يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري أفضل إذا كنت تقوم بإيداع وديعة أكبر.
سلبيات
- أنت تنشئ رابطًا يؤدي إلى الحالة المالية والتاريخ المالي لشخص آخر. إذا وقعوا في صعوبات مالية ، أو كان لديهم سجل ائتماني سيئ ، فقد يظهر ذلك في سجلك أيضًا. قد يؤثر ذلك على فرصك في الحصول على قرض عقاري وائتمان آخر في المستقبل.
- أنت تعتمد على شخص آخر حتى لا تفوتك أي مدفوعات - مما قد يكون مرهقًا إذا كان هذا يمثل مصدر قلق في أي وقت.
- إذا أراد أحدكم الانفصال عن قرض عقاري مشترك ، فقد يكون ذلك صعبًا.
رصيد الصورة: Future PLC / David Giles
ماذا لو أراد شخص واحد الخروج؟
يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب التي قد تؤدي إلى حدوث ذلك ، مثل الطلاق ، أو رغبة شخص واحد في شراء منزل خاص به ، على سبيل المثال. يمكنك نقل الملكية إلى مالك واحد ، وهو ما يُعرف أيضًا بشراء حصة الطرف الآخر.
يقول هاريس: إذا أراد أحدكم شراء الآخر واستلام الرهن العقاري بالكامل ، فسيقوم المقرض تريد أن ترى دليلًا على أنه يمكنك القيام بذلك قبل إعفاء الطرف الآخر من التزاماته ".
بدلاً من ذلك ، قد تقرر كلاكما الاستمرار في دفع الرهن العقاري حتى لو خرج أحدكم. أو ، يمكنك بيع واستخدام العائدات لسداد الرهن ، على الرغم من أنك قد تواجه رسوم السداد المبكر.
هل الرهن العقاري المشترك مع صديق أو أحد أفراد الأسرة فكرة جيدة؟
من المحتمل ، نعم ، ولكن من المهم حقًا أن تثق تمامًا بالشخص المعني ، لأن الرهن العقاري يمثل التزامًا ماليًا كبيرًا.
فيديو الأسبوع
إذا توقف أحد المقترضين عن دفع حصته في السداد ، فيحق للمقرض مطاردتك للحصول على المال بصفتك مالكًا مشتركًا. ستحتاج أيضًا إلى موافقة الشخص الآخر إذا كنت تريد إجراء أي تغييرات على الرهن العقاري ، مثل تمديد المدة أو اقتراض المزيد. يجب عليك أيضًا التحدث عما سيحدث إذا أراد أحدكم البيع قبل الآخر - يمكنك حتى اختيار وضع اتفاقية قانونية تحدد خياراتك.
