بدائل إصدار الأسهم: ما هي خياراتك؟

نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

إذا كنت تتطلع إلى الوصول إلى رأس المال الذي أنشأته في منزلك ، فمن المفيد البحث في جميع بدائل إصدار الأسهم قبل الالتزام بشيء مثل مدى الحياة الرهن العقاري، والتي يمكن أن تكون باهظة الثمن.

من تقليص الحجم إلى استيعاب نزيل ، هناك عدد من البدائل التي لا يمكنها فقط تحسين أموالك ، ولكن اعتمادًا على ظروفك ، تمنح تقاعدك دفعة أيضًا.

هل التقليص بديل جيد لإصدار الأسهم؟

بيع منزل عائلي كبير والانتقال إلى عقار أصغر وأقل تكلفة هو أرخص وسيلة للإفراج عن حقوق الملكية.

قد يناسبك التقليص إذا كنت تستمتع ببداية جديدة في منزل جديد. ومع ذلك ، فإن جورجينا أوكستون ، مديرة قسم إصدار الأسهم في LV = يقول بعض الناس سيجدون تقليص حجمهم وجعًا عاطفيًا. "أتحدث إلى العملاء ، ما أسمعه كثيرًا هو أن الناس لا يريدون مغادرة المنزل الذي عاشوا فيه لسنوات وتربية أطفالهم فيه."

قد تصاب بخيبة أمل أيضًا بشأن المبلغ المالي الذي يمكنك الإفراج عنه - بالإضافة إلى كل تكاليف نقل المنزل، قد تحصل على أقل مما تتوقعه لمنزلك الحالي أو تضطر إلى إنفاق المزيد على منزلك الجديد.

الايجابيات:

• المنازل الأصغر أرخص في التشغيل
• لا ديون لسداد
• مخاوف مالية أقل

سلبيات:

• قد لا تتمكن من الإفراج عن المبلغ الذي تتوقعه
• قد تجد صعوبة في العثور على منزل أرخص يناسبك
• قد تضطر إلى الانتقال إلى منطقة غير مألوفة أو ترك العائلة والأصدقاء

الرهن العقاري بفائدة التقاعد (RIO) كبديل لتحرير حقوق الملكية

هذا رهن عقاري بفائدة فقط يمكن لمن تجاوزوا سن 55 عامًا استخدامه لسداد قرض حالي أو لأي غرض آخر. على عكس الرهون العقارية مدى الحياة ، تحتاج إلى سداد الفائدة كل شهر ولكنك تسدد رأس المال فقط عندما تبيع منزلك.

يقول ويل هيل ، الرئيس التنفيذي للمستشار Key: رهن التقاعد، يجب أن تكون قادرًا على اجتياز شيكات القدرة على تحمل التكاليف وإثبات أنه يمكنك سداد مدفوعات بقية حياتك - حتى لو توفي شريكك. "تكافح من أجل السداد وقد تخسر الصفحة الرئيسية.

الايجابيات:

• قد يتمكن الأشخاص الأصغر سنًا من اقتراض المزيد
• يتم سداد الفائدة شهريًا ، مما يقلل من تكاليف الاقتراض

سلبيات:

• ستحتاج إلى دخل لائق لاجتياز اختبارات القدرة على تحمل التكاليف
• قد تفقد منزلك إذا لم تتمكن من سداد أقساطه

الإيجار

يمكنك الإفراج عن حقوق الملكية عن طريق بيع منزلك واستئجار منزل جديد. قد يمنحك هذا مساحة أكبر للمناورة المالية على المدى القصير ، إلا أنه لا يخلو من المخاطر. يشرح ويل هيل: "الفوائد هي أنك لست مسؤولاً عن صيانة الممتلكات ولديك حرية التنقل دون القلق بشأن بيع منزلك.’

"ومع ذلك ، سوف تحتاج أيضًا إلى التأكد من أن لديك دخلًا أو مدخرات كافية لتغطية إيجارك طوال المدة التي تعيش فيها. إذا نفدت الأموال ، فستحصل على دعم من الدولة لكنه قد لا يغطي منزلك الحالي ".

قد لا تكون قادرًا على الموافقة على عقد إيجار طويل الأجل أيضًا ، مما يجعل من الصعب ترسيخ جذوره.

الايجابيات:

• يمكنه رفع مبلغ نقدي مقطوع
• يمنحك المرونة للانتقال إلى المنزل بسهولة
• سيدفع مالك العقار تكاليف صيانة منزلك

سلبيات:

• قد لا تحصل على ضمان الحيازة
• قد ينفد نقودك وتكافح لدفع الإيجار
• ستحتاج إلى استشارة المالك بشأن أي تغييرات أو تجديدات تريد إجراؤها

خذ النزل

إذا كان لديك غرفة إضافية فلماذا لا تفكر في تأجيرها لنزل؟ في كل عام ، يمكنك كسب ما يصل إلى 7500 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب بموجب نظام استئجار غرفة. يقول أوكستون: "إنه ليس متاحًا للجميع ، ولكن إذا كنت أكبر سنًا ، فيمكن أن يكون مفيدًا للغاية من وجهة نظر الرفاهية".

الايجابيات:

• يوفر دخل معفى من الضرائب
• إمكانية الشركة والفرص الاجتماعية الجديدة
• تمكنك من البقاء في منزلك

سلبيات:

• تحتاج إلى مشاركة منزلك مع شخص آخر
• قد يكون معدل دوران المستأجرين مرتفعًا

تحقق من أهليتك للمنحة

إذا كنت تفكر في تحرير رأس المال لإجراء تعديلات أو إصلاحات على منزلك ، فيجدر بك الاتصال بالسلطة المحلية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على منح.

الايجابيات:

• طريقة رخيصة لإصلاح مشكلة معينة

سلبيات:

• لن يكون لديك أي نقود إضافية لتغطية النفقات الأخرى أو خطط الإنفاق

تحقق من استحقاقك للمزايا

إذا كان المال شحيحًا ، فمن المفيد دائمًا التحقق من مطالبتك بكل المزايا التي يحق لك الحصول عليها.

الايجابيات:

• يعزز دخلك بدون اقتراض

سلبيات:

• لا يمكنك الحصول على مبالغ مقطوعة للنفقات الكبيرة

ما هو بديل تحرير الأسهم المناسب لي؟

من الأفضل دائمًا الحصول على مشورة الخبراء قبل الالتزام ، لذا تحدث إلى مزود الرهن العقاري الخاص بك والذي سيكون قادرًا على تقديم المشورة وفقًا لظروفك الخاصة.