- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
ربما كنت تحلم دائمًا بالعيش في منزل ريفي تقليدي من القش أو منزل جاهز حديث للغاية - ولكن إذا كنت لا تعيش في عقار عادي ، فقد تحتاج إلى تأمين غير قياسي على المنزل.
يمكن اعتبار أي منزل غير مبني من الطوب أو الحجر بسقف من الإردواز أو القرميد "غير قياسي" ، لذلك إذا كنت تعيش في مكان خارج عن المألوف ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على تأمين المنزل سياسات. التغطية التي تحتاجها هي تأمين غير قياسي - من المحتمل أن تكون أكثر تكلفة مع وجود عدد أقل من شركات التأمين للاختيار من بينها.
ومع ذلك ، في حين أن هذا جانب لا مفر منه للعيش في ملكية غير تقليدية ، من خلال اختيار سياسة يمكنك بعناية تجنب دفع أكثر مما تحتاج إليه مع الاستمرار في الحصول على الغطاء المناسب للحماية نفسك.
ما هو تأمين المنزل غير القياسي؟
رصيد الصورة: Future plc / Colin Poole
ينقسم التأمين على المنزل بشكل عام إلى فئتين - المباني والمحتويات. تأمين المباني يغطي هيكل منزلك - في حالة تلفه بسبب حريق أو عاصفة ، على سبيل المثال - بينما يغطي تأمين المحتويات ممتلكاتك في منزلك. هناك سياسات غير قياسية لكليهما.
تختلف بوليصة التأمين على المنزل "القياسية" بين شركات التأمين ، لكنك ستحتاج عمومًا إلى تأمين غير قياسي على المباني إذا كان منزلك مبنيًا بطريقة غير معتادة أو من مواد غير عادية. وهذا يشمل المنازل المعيارية أو الجاهزة ، والخشب أو الهياكل ذات الإطارات الفولاذية ، والمنازل المصنوعة من قطعة خبز أو حشيش وجص ، وتلك ذات الأسقف المصنوعة من القش أو الأخضر أو القرميد. ويشمل أيضًا المباني المحولة والمدرجة ، مثل الحظائر.
قد تحتاج أيضًا إلى تأمين على المحتويات غير القياسية مع خاصية غير عادية ، خاصةً إذا كانت شركات التأمين تعتبرها أقل أمانًا أو تنطوي على مخاطر حريق أكبر. التأمين على المباني المدرجة هو أيضا خيار.
المواقف الأخرى التي قد تحتاج فيها إلى مباني غير قياسية أو محتويات التأمين إذا كان منزلك شاغرا لأكثر من شهرين أو معرض لخطر الفيضانات ، أو إذا كانت الممتلكات أو محتوياتها ذات قيمة عالية.
"إذا كان لديك سلع باهظة الثمن ، مثل الفنون الجميلة أو المجوهرات الثمينة ، فستحتاج إلى سياسة ثروة كبيرة مثل أي شيء تزيد قيمته عن مبلغ معين لن تتم تغطيته بواسطة سياسة قياسية "، كما يقول جرايم ترودجيل ، المدير التنفيذي التابع جمعية وسطاء التأمين البريطانية (بيبا).
قد تحتاج حتى إلى تأمين غير قياسي إذا كان لديك سجل جنائي أو تم إعلان إفلاسك.
لماذا تحتاج إلى سياسة متخصصة؟
رصيد الصورة: Future plc / Polly Eltes
غير قياسي تغطية بوالص التأمين على المنزل أي شيء يشكل خطرًا أكبر على شركة التأمين. إذا كانت ظروفك تعني أنه من المرجح أن تطالب بالوثيقة ، أو أن مطالبتك ستكون بمبلغ أكبر ، فستبحث شركة التأمين في إعداد التغطية التأمينية الخاصة بك وفقًا لذلك. على سبيل المثال ، قد تكون المنازل التي يتم بناؤها بطرق غير معتادة أكثر عرضة للاشتعال ، وأكثر عرضة للتعفن أو الإصابة بديدان الخشب ، وصيانتها أكثر صعوبة وتكلفة.
يعتمد المبلغ الذي يغطيه تأمين المباني لك على قيمة إعادة البناء - مقدار تكلفة إعادة بنائه من نقطة الصفر. هذه ليست نفس القيمة في حالة بيعها ، والتي قد تتضمن أيضًا قيمة الأرض و أي شيء آخر من شأنه أن يؤثر على المبلغ الذي سيكون المشتري على استعداد لدفعه مقابل ذلك ، مثل موقعك.
قد تكون الممتلكات التي يتم بناؤها من مواد متخصصة والتي تتطلب تجارًا متخصصين أكثر تكلفة لإعادة البناء أو الإصلاح إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة. قد تكون هذه خاصة بمنطقة معينة أو تكون قليلة العرض ، مما يجعل الحصول عليها أكثر صعوبة. من المرجح أيضًا أنك ستحتاج إلى تقديم مطالبة كبيرة للمباني أو المحتويات إذا كان منزلك في منطقة معرضة لخطر الفيضانات.
لا ترغب بعض شركات التأمين في تحمل هذه المخاطر الإضافية أو لا تغطي هذه الأنواع من العقارات أو الظروف في سياساتهم القياسية ، لذا فأنت بحاجة إلى تأمين متخصص مصمم خصيصًا من أجل معهم. هذا يعني عادة دفع المزيد. يمكن أيضًا تصميم السياسة وفقًا لاحتياجاتك.
ما يجب مراعاته عند اختيار السياسة
كما هو الحال مع التأمين القياسي ، هناك العديد من الوظائف الإضافية المتاحة عند إصدار بوليصة التأمين ، لذا فكر فيما إذا كنت تريد ذلك تحتاجها حقًا أو تريدها قبل دفع المبلغ الإضافي ، خاصة وأنك قد تدفع بالفعل أكثر مقابل شيء غير قياسي سياسات. من المهم قراءة بنود وشروط وثيقتك بعناية ولكن هناك جوانب معينة يجب أن توليها اهتمامًا خاصًا ، لتحديد ما إذا كنت بحاجة للتأمين على المنزل.
"تحقق من حد الغطاء للأشياء الثمينة ، والتي يمكن أن تكون لكل عنصر أو بشكل جماعي ، والظروف الأمنية." ينصح Graeme Trudgill. "ودائما تحقق من الفائض. كلما زاد الفائض الذي توافق على تحمله ، زاد الخصم الذي ستحصل عليه. فقط تأكد من أنك ستكون قادرًا على تحمل تكاليفها.
الفائض هو مبلغ المطالبة الذي يتعين عليك دفعه لنفسك. ومع ذلك ، ستكون هناك تجاوزات إجبارية مختلفة تنطبق على أشياء معينة. يمكن أن تصل إلى 1000 جنيه إسترليني أو أكثر لمطالبة هبوط.
قد يكون تأمين المنزل الواقع في منطقة معرضة لخطر الفيضانات أمرًا صعبًا بشكل خاص. لن تقوم بعض شركات التأمين بتغطيتك على الإطلاق أو لن تقوم بتغطيتك للأضرار الناجمة عن الفيضانات. ومع ذلك ، هناك شركات تأمين توفر الحماية ، لذلك لا يتعين عليك قبول ذلك - يمكن لوسيط التأمين مساعدتك في العثور على واحد.
كيف تحافظ على تكلفة التأمين الخاص بك منخفضة
رصيد الصورة: Future plc / Alun Callender
هناك عدد من العوامل التي ستؤثر على تكلفة تأمين منزلك السياسة التي لن تتحكم فيها ، مثل عمر منزلك وموقعه وقيمته وحجمه ، ولكن هناك أشياء يمكنك القيام بها لخفض التكاليف.
بخلاف قول لا للإضافات غير الضرورية والموافقة على فائض أعلى ، فكر في الحصول على تأمين المباني والمحتويات الخاصة بك مع نفس شركة التأمين. يقول Graeme Trudgill: "يجب أن تقوم بشيء واحد فقط لكليهما ، لذا يجب توفير التكاليف".
دفع ثمن وثيقتك سنويًا ، وتحسين الأمن في منزلك وتثبيت أجهزة إنذار الدخان هي طرق أخرى لدفع مبلغ أقل. من المهم أيضًا التسوق حيث يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير.
أين يمكنك شراء تأمين المنزل غير القياسي؟
فيديو الأسبوع
يتوفر التأمين غير القياسي من شركات التأمين الرئيسية وكذلك المتخصصين. في بعض الحالات ، قد تتمكن من مقارنة السياسات وشرائها من خلال مواقع المقارنة. لكن التحدث إلى وسيط تأمين على المنزل يمكن أن يكون ذا قيمة خاصة إذا كان لديك عقار أو موقف غير عادي.
سيكونون قادرين على تحديد شركات التأمين المناسبة لك والعثور على أفضل صفقة لك. اتصل جمعية وسطاء التأمين البريطانية للعثور على التأمين المحدد الذي تحتاجه.
