نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
لقد قمت بحفظ وديعة ، وبدأت في التسوق عبر النافذة لمنزل أحلامك ، وأنت على استعداد لاتخاذ الخطوة الأولى في سلم العقارات - الآن تحتاج فقط إلى قرض عقاري. يغطي دليل الرهن العقاري للمشتري لأول مرة كل ما تحتاج إلى معرفته عند شراء منزلك الأول.
كانت أسعار العقارات في رحلة برية في العام الماضي ، حيث يبلغ متوسط تكلفة المنزل الآن حوالي 250300 جنيه إسترليني. هذا أعلى بنسبة 10٪ تقريبًا مما كان عليه قبل عام ، وفقًا لجمعية البناء الوطنية. هذا يجعل الصعود على سلم الممتلكات لأول مرة أكثر صعوبة. ستحتاج إلى إيداع ما لا يقل عن 5٪ من سعر الشراء ، أو حوالي 12500 جنيه إسترليني من هذا المنزل المتوسط.
لكن الخبر السار هو أن سوق الرهن العقاري تنافسي للغاية وهناك الكثير من الصفقات الجيدة للمشترين لأول مرة. إذا كان بإمكانك الحصول على وديعة معًا ، فقم بالحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري سوف تجعلك تتجاوز الخط.
يغطي دليل الرهن العقاري للمشتري لأول مرة كل ما تحتاج إلى معرفته من أنواع الرهون العقارية إلى التكاليف الإضافية والمزيد.
دليل الرهن العقاري للمشتري لأول مرة
ما هو رهن المشتري لأول مرة؟
تستهدف القروض العقارية للمشتري لأول مرة المقترضين الذين لم يمتلكوا عقارات من قبل. ستتم مطالبتك غالبًا بدفع وديعة بنسبة 10٪ من سعر العقار ، ولكن هناك الآن صفقات متاحة لمن لديهم 5٪ فقط. يغطي مقرض الرهن الرصيد المستحق وتقوم بسداده بفائدة على أقساط شهرية على مدى فترة طويلة - عادةً 25 عامًا.
سيكون لديك خيار اختيار الأنواع التالية من الرهن العقاري:
سعر الصرف الثابت: معدل الفائدة على الرهن العقاري ثابت ، لذا لن يتغير المبلغ الذي تسدده من شهر لآخر.
معدل متغير: معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك متغير وقد يتغير مع ارتفاع أو انخفاض سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. قد يختلف المبلغ الذي تسدده كل شهر ، بالزيادة أو النقصان.
يمكنك أيضًا الاختيار بين رهن سداد أو رهن عقاري بفائدة فقط:
السداد: كل شهر ، يغطي سدادك بعض رأس المال الذي اقترضته ، بالإضافة إلى رسوم الفائدة الخاصة بك.
الفائدة فقط: كل شهر ، تقوم فقط بسداد مدفوعات الفائدة. في نهاية مدة الرهن العقاري ، يجب عليك سداد رأس المال المقترض في البداية دفعة واحدة.
رصيد الصورة: Future PLC / David Giles
كم تستطيع ان تدفع؟
قبل التحدث إلى مزود الرهن العقاري ، ألق نظرة فاحصة على أموالك. تريد أن تعرف بالضبط مقدار الأموال المتوفرة لديك ، سواء للإيداع الخاص بك أو لمدفوعات الرهن العقاري العادية.
تأخذ شركات الرهن العقاري في الاعتبار الكثير من العوامل عند تحديد مقدار استعدادها للإقراض. سيأخذون في الاعتبار راتبك - قد تتمكن من اقتراض ما يصل إلى خمسة أضعاف دخلك السنوي - لكنهم سيقيمون أيضًا القدرة على تحمل التكاليف.
إذا كان لديك الكثير من المصاريف الأخرى التي يمكنك تمويلها من دخلك ، فلن تتمكن من الاقتراض كثيرًا. درجة الائتمان الخاصة بك - بناءً على سجلك في إدارة الديون والعوامل المالية الأخرى - مهمة أيضًا.
لبدء تكوين فكرة ، قم ببعض البحث. هناك العديد من حاسبات الرهن العقاري المجانية عبر الإنترنت والتي ستمنحك إشارة إلى المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
لا تنس التكاليف الأخرى
لا يقتصر الأمر على الإيداع الذي ستحتاج إلى العثور عليه عند شراء منزل. لا يدفع المشترون لأول مرة عادة رسوم الدمغة على مشتريات العقارات ، لأن هذا لا ينطبق على العقارات التي تقل قيمتها عن 300000 جنيه إسترليني ، ولكن هذه الضريبة مستحقة الدفع على مقياس متدرج أعلى من هذا الحد.
ثم هناك تكاليف المحامين للميزانية ورسوم التقييم ورسوم المساحين والرسوم مثل رسوم ترتيبات مقدمي الرهن العقاري. كل ذلك يضيف.
رصيد الصورة: Future PLC / Dominic Blackmore
دعم خاص للمشترين لأول مرة
بالإضافة إلى الصفقات المتاحة من مزودي خدمات الرهن العقاري ، يمكن أن تساعد العديد من المخططات المشترين لأول مرة:
المساعدة في الشراء: قرض رأس المال
هذا المخطط الحكومي مخصص للمشترين لأول مرة في إنجلترا. أنت بحاجة إلى وديعة لا تقل عن 5٪ ، كالمعتاد ، ولكن يمكنك بعد ذلك زيادة هذه القيمة بقرض يصل إلى 20٪ (40٪ في لندن) من سعر شراء عقارك. هذا القرض بدون فوائد لمدة خمس سنوات.
ستحتاج بعد ذلك إلى ترتيب قرض عقاري تقليدي لبقية الشراء. تحقق من قواعد النظام بعناية لأنه يتم تطبيق قيود مختلفة. على وجه الخصوص ، هو متاح فقط في المنازل المبنية حديثًا. هناك المزيد من التفاصيل حول موقع حكومي.
ISA مدى الحياة
هذا حساب توفير معفى من الضرائب مع مكافأة 25٪ من الحكومة لكل 1 جنيه استرليني تستثمره. يمكنك ادخار ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية إما من أجل الحصول على منزل أول أو تقاعدك. إنه متاح لأي شخص يتراوح عمره بين 18 و 39 عامًا.
ملكية مشتركة
بدلاً من امتلاك منزلك بالكامل ، مع هذا المخطط الحكومي ، تمتلك جزءًا منه. في هذا الجزء ، ستدفع وديعة تتراوح بين 5٪ و 10٪ ، ثم تسدد أقساط الرهن العقاري الشهرية. بالنسبة للباقي ، تدفع إيجارًا للمنظمة التي تمتلك العقار.
يمكنك زيادة حصتك عندما يمكنك تحمل السعر الذي تستحقه في ذلك الوقت. إنه متاح فقط لمن لديهم دخل مشترك أو فردي يصل إلى 80 ألف جنيه إسترليني سنويًا ، أو 90 ألف جنيه إسترليني في لندن. خصائص الملكية المشتركة مسؤول المستأجرة، مما يعني أن شخصًا آخر ، عادةً ما يكون مطورًا للمباني ، يمتلك الأرض التي يقع عليها العقار.
سيتعين عليك عادةً دفع إيجار الخدمة وقد تضطر إلى المساهمة في تكاليف التأمين أو الصيانة.
95٪ ضمان الرهن العقاري
تم إطلاق خطة ضمان الرهن العقاري الحكومية بنسبة 90٪ في أبريل حتى ديسمبر 2022. يشترك مقدمو الخدمة في النظام ويقدمون قروضًا عقارية تتطلب وديعة بنسبة 5٪. إذا تخلف المقترض عن سداد قرض عقاري ، فإن الحكومة تغطي أي خسائر.
أطلق العديد من المزودين صفقات 95٪ خارج هذا المخطط لكنهم يتحققون دائمًا من التكاليف المتضمنة. قد يكون لديك وديعة أصغر ، ولكن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى ، وستمتلك القليل من العقار.
رصيد الصورة: Future PLC / Colin Poole
الرهون العائلية
يعتمد العديد من المشترين لأول مرة على Bank of Mum and Dad في الإيداع ، وهناك الكثير من الطرق التي يمكن للآباء أو الأجداد من خلالها المساعدة. واحد مع الرهن العقاري الأسرة التي تتوفر من العديد من كبار المقرضين. إنهم يعملون عن طريق الآباء الذين يضعون مدخراتهم في حساب مرتبط برهن أطفالهم.
هذا يسهل على الأطفال شراء منزل ، حيث لا يحتاجون إلى إيداع وديعة منفصلة ، ولا يخسر الآباء أي أموال. ومع ذلك ، يجب عادةً حجز المدخرات لفترة زمنية محددة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري
فيديو الأسبوع
عندما تقرر نوع الرهن العقاري الذي تريده ، فقد حان وقت تقديم الطلب. يمكنك إما الذهاب مباشرة إلى المقرض والتقدم بطلب ، أو يمكنك استخدام وسيط الرهن العقاري. إذا اخترت الذهاب بمفردك ، خذ الوقت الكافي لمقارنة مقدمي الخدمة والصفقات. يتسم السوق بالمنافسة الشديدة ، لذا لا تفترض أن العرض الأول الذي تحصل عليه هو الأفضل.
تتمثل ميزة استخدام وسيط الرهن العقاري في قدرته على تقييم وضعك ومساعدتك في العثور على الصفقة الأنسب ، على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم مقابل ذلك. موقع ويب مثل غير متحيز مكان جيد للبدء.
