Як інфляція впливає на ставки по іпотеці? Наші фахівці пояснюють

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Ви, безсумнівно, бачили, як інфляція впливає на ваші щоденні покупки, але як впливає інфляція іпотечні ставки?

Інфляція досягає 40-річного максимуму, що створює кризу вартості життя, яка стискає фінанси домогосподарств. За 12 місяців до квітня ціни підскочили на 9%. Управління національної статистики. А експерти вважають, що інфляція може піднятися ще вище. Банк Англії попереджає, що інфляція може досягти піку понад 10% пізніше цього року через чергове підвищення в обмеження ціни на енергію в жовтні.

Ми пояснюємо, як зростання інфляції впливає на іпотеку, що стурбовані власники іпотеки можуть зробити зараз – і чи може інфляція спричинити падіння цін на житло.

Що означає зростання інфляції для іпотечних ставок?

Коли інфляція зростає, це може мати значний вплив на ставки по іпотеці. Це тому, що Банк Англії враховує такі фактори, як інфляція, коли приймає рішення про підвищення чи зниження процентних ставок.

Якщо інфляція швидко зростає, Банк Англії може спробувати впоратися з цим шляхом підвищення процентних ставок, що, теоретично, повинно гальмувати інфляцію.

Цільовий показник інфляції у Великобританії становить 2%, тож будь-яке вище значення збільшує шанси Банку Англії підвищити процентні ставки.

І навпаки, якщо інфляція дуже низька. У цьому випадку процентні ставки можуть бути знижені, щоб спробувати змусити людей витрачати (для підвищення інфляції), а не тримати свої гроші в заощадженнях.

Зіткнувшись зі стрімкими темпами інфляції, Банк Англії у відповідь цього року підвищив процентні ставки. У лютому він підвищив ставки з 0,25% до 0,5%. Через місяць він підняв їх до 0,75%. У травні ставки досягли 1%, найвищого рівня за 13 років.

Підвищення процентних ставок впливає на ставки по іпотеці. Деякі власники житла можуть помітити збільшення своїх щомісячних виплат, тоді як покупці вперше побачать високі ставки по іпотеці.

Протягом останніх місяців ставки за іпотечними кредитами стабільно зростають. За даними аналітика Moneyfacts, середня дворічна фіксована ставка зараз перевищує 3% вперше за більше ніж сім років.

Чи корисна висока інфляція для власників іпотеки?

На жаль, висока інфляція рідко буває добре для власників іпотеки. Якщо відсоткові ставки згодом зростуть, це також підвищить ставки по іпотеці.

Проте, чи ви побачите миттєве зростання ваших іпотечних платежів, залежить від типу іпотеки, яку ви маєте.

Іпотеки з фіксованою ставкою будуть захищені від будь-якого підвищення процентної ставки. Власники будинків, які отримують іпотечні кредити або стандартні змінні ставки (SVR), зазвичай бачать підвищення своєї процентної ставки, і, отже, їхній щомісячний платіж буде зростати.

Якщо ви використовуєте фіксовану ставку, ви не повністю захищені від високої інфляції, тому що після її завершення відсоткові ставки можуть бути вищими, а це означає, що ви не зможете отримати таку конкурентоспроможну угоду.

Що мені робити зі своєю іпотекою, якщо мене турбує інфляція?

У часи високої інфляції важливо перевірити всі свої витрати і перевірити, чи можете ви скоротити витрати, щоб зменшити вплив зростання цін на ваші фінанси. Це включає скасування будь-яких підписок, якими ви не користуєтеся, пошук дешевших страхових полісів і спроби заощадити гроші на вашому супермаркеті.

Ви також повинні уважно подивитися на свою іпотеку, тому що, зрештою, це, ймовірно, ваш найбільший щомісячний рахунок.

Якщо ви використовуєте SVR – це найдорожчий тип іпотечної ставки – ви можете заощадити сотні, а може, тисячі фунтів стерлінгів на рік, перейшовши на фіксовану ставку. Поговоріть з а іпотечний брокер якщо вам потрібна допомога з пошуком нового продукту або якщо ви не впевнені у своїх можливостях.
Рада діяти швидко, оскільки банки та будівельні товариства постійно змінюють ціни на свої іпотеки.

Цілком імовірно, що в цьому році відсоткові ставки зростуть ще більше, намагаючись контролювати інфляцію. «Деякі аналітики очікують, що ставка Банку Англії досягне 2% до кінця цього року та 3% у 2023 році, іпотечні ставки до нових максимумів», – каже Еліс Хейн, аналітик з особистих фінансів інвестиційної платформи Bestinvest.

Вона додає: «Будь-хто, у кого скоро закінчиться термін дії іпотечної угоди, доведеться щомісяця платити більше, коли вони оновлять свою фіксовану ставку, тому в цю епоху зростаючих ставок розумно шукати і зафіксувати нову пропозицію за три-шість місяців до закінчення терміну дії дата.'

Чи потрібно виплачувати іпотеку під час високої інфляції?

Це завжди гарна ідея переплатити іпотеку – якщо ви можете собі це дозволити. Під час кризи вартості життя це може бути неможливим, оскільки просто оплата вашого звичайного іпотечного рахунку, а також інші основні витрати, може здатися натяжкою.

Для інших власників житла ви можете відчути, що можете спокійно переплатити свою іпотеку (можливо, у вас є велика сума заощаджень і гідна зарплата з гарною гарантією роботи). Джеймі Леннокс, директор брокера Dimora Mortgages, коментує: «У моїх очах завжди розумно переплачувати.

Більшість відсотків по іпотеці нараховуються щодня, тому чим раніше ви почнете знижувати рівень боргу, це заощадить ваші відсотки в довгостроковій перспективі. Однак ми цінуємо, що не у всіх буде надлишок грошей, щоб зробити це, коли вартість життя зросте в кризі».
Якщо ви можете доплатити, перевірте, чи є максимальна сума, яку ви можете переплатити по іпотеці. Якщо ви перевищите цей ліміт, кредитор може стягнути значну комісію.

Чи корисна інфляція для цін на житло?

У міру зростання процентних ставок ринок житла часто сповільнюється.

однак, ціни на житло продовжують зростати цього року, незважаючи на те, що процентні ставки сягають 1%. За даними Halifax, у травні середні ціни на житло зросли одинадцятий місяць поспіль. Середня вартість нерухомості у Великобританії зараз коштує 289 099 фунтів стерлінгів, завдяки щорічному зростанню цін на житло на 10,5%.

Сказавши це, експерти вважають, що це лише питання часу, коли ринок почне охолоджуватися, і ми навіть можемо спостерігати деяке падіння цін.

«Оскільки процентні ставки зростають, інфляція погіршується, а довіра споживачів слабшає, то, ймовірно, ми побачимо, що ціни на житло почнуть падати. Однак ми маємо пам’ятати, що вони зросли за останні 18 місяців, тому для більшості людей це буде стабільним корабель замість того, щоб врізатися в скелі», — зауважує Льюїс Шоу, засновник та експерт з іпотечних кредитів Shaw Financial послуги.