Схеми покупців вперше, які допоможуть вам піднятися на сходинки власності

instagram viewer
  • Домашні фінанси
  • Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

  • Перспектива купівля будинку для покупців вперше виглядає все більш і більш складним з плином місяців. Зняття депозиту і доступність залишається ключовим питанням, що заважає багатьом потрапити на житлові драбини.

    Ціни на житло продовжують зростати – щорічне зростання цін було двозначним протягом місяців – а відсоткові ставки зростають, що робить вартість іпотеки дорожчою. Це призвело до необхідності збереження набагато більших депозитів.

    UK Finance стверджує, що, як правило, покупець вперше скупив і заощадив на депозиті вартістю майже чверть вартості нерухомості, в середньому близько 60 000 фунтів стерлінгів. При цьому зарплати не встигають – Управління національної статистики (ОНС) ставить ціни в дев’ять разів перевищують середній заробіток.

    Власники будинків, як ніколи раніше, намагалися стати на драбину нерухомості, в той час як ціни зростають такими темпами, яких не було до фінансової кризи. Основним чинником зростання цін є те, що ринок житла Великобританії продовжує бачити попит на нерухомість, що перевищує кількість будинків на ринку.

    цегляний зовнішній вигляд окремого будинку

    Зображення: Future Plc/Colin Poole

    Марк Харріс, виконавчий директор іпотечного брокера SPF Private Clients, каже: «Багато хто відчує, що можливість володіти власним будинком — це не більше, ніж мрія. На їхнє щастя, є можливості піднятися на драбини власності. Незалежно від того, чи стоять на власних ногах, користуються урядовою схемою чи радою чи житловою асоціацією – найімовірніше, існує схема, яка допоможе.

    «Консультант з іпотечного кредитування зможе провести вас через процес і знайти найбільш підходящий продукт для вас».

    Схеми першого покупця – що доступно?

    Схема перших будинків

    Найновішою схемою блоку є схема First Homes, запущена урядом у червні 2021 року. Ви отримуєте знижку від 30% до 50% від ціни на новобудову в Англії (ця схема недоступна в інших місцях).

    Щоб мати право на участь, вам потрібно бути старше 18 років, ніколи раніше не володіли власним житлом та купувати будинок як частина домогосподарства, загальний дохід якого не перевищує 80 000 фунтів стерлінгів (або 90 000 фунтів стерлінгів, якщо ви живете в Лондон).

    Ціни після застосування знижки обмежуються 250 000 фунтів стерлінгів, за винятком Лондона, де ліміт становить 420 000 фунтів стерлінгів. Це означає, що в Лондоні можна буде купити нерухомість з максимальною ринковою ціною від 357 000 до 500 000 фунтів стерлінгів, залежно від знижки, і вартістю до 840 000 фунтів стерлінгів зі знижкою 50%.

    Покупці повинні скористатися іпотекою щонайменше на 50% від ціни житла зі знижкою. Військові ветерани та ключові працівники, такі як медсестри, поліцейські, вчителі та пожежники, зазвичай мають пріоритет, але люди на інших роботах також можуть отримати вигоду залежно від правил місцевої влади.

    Схема розроблена для того, щоб продовжувати пропонувати переваги ланцюжку покупців, тому знижка зафіксована у власності. Це означає, що коли ви приходите продавати, ви повинні запропонувати ту саму знижку, якою ви користувалися на його ринкову вартість.

    Щоб подати заявку, зв’яжіться з забудовником (або агентом з нерухомості, якщо ви купуєте у попереднього покупця First Homes) і повідомте їм, що хочете купити First Home.

    Плюси:

    • Великі знижки на вартість покупки
    • Допоможіть громадам триматися разом для майбутніх поколінь.

    мінуси:

    • Доступно лише в новобудовах
    • Потенційна відсутність доступних будинків у вашому районі
    Кам'яний екстер'єр терасового будинку

    Зображення: Future Plc/David Giles

    Допоможіть купити

    Для покупців в Англії з депозитом 5%, які хочуть переїхати в нову будівлю, є допомога від уряду Схема кредиту «Допомога купити власний капітал»..

    Тепер ця схема призначена виключно для тих, хто покупець вперше, раніше була відкрита для всіх. Як і раніше, держава буде позичати покупцям житла до 20% від вартості новозбудованого будинку, а в Лондоні – до 40%. Проте регіональні обмеження цін були введені. Наприклад, на північному сході його можна використовувати лише для будинків вартістю 186 100 фунтів стерлінгів або менше, а на південному сході обмеження становить 437 600 фунтів стерлінгів. У Лондоні максимальна сума становить 600 000 фунтів стерлінгів.

    Позика під акціонерний капітал є безвідсотковою протягом перших п’яти років і може бути повернута в будь-який час до максимального терміну позики 25 років.

    Через п’ять років з вас стягуватиметься відсоток у розмірі 1,75%, який потім збільшується щороку в квітні, додаючи індекс споживчих цін (ІСЦ) плюс 2%.

    Валлійський варіант Help to Buy відносно схожий на англійський: уряд позичає вам до 20% ціни нерухомості без відсотків на п’ять років. Через п’ять років з вас стягуватиметься відсоток у розмірі 1,75%, який потім збільшується щороку в квітні, додаючи індекс споживчих цін (ІСЦ) плюс 1%. Нерухомість має бути новобудовою від забудовника, зареєстрованого за схемою, і вартувати не більше ніж 250 000 фунтів стерлінгів.

    Обидві схеми закінчуються в березні 2023 року.

    Щоб подати заявку в Англії, вам потрібно подати заявку через агента Help to Buy у регіоні, де ви хочете купити свій будинок.

    Щоб подати заявку в Уельсі, є онлайн заява.

    Схема «Допомога купити» (Шотландія) більше не доступна, і вона недоступна в Північній Ірландії.

    Плюси:

    • Потрібен лише невеликий депозит у розмірі 5%.
    •  Позика безвідсоткова на п’ять років

    мінуси:

    • Доступно лише в новобудовах
    • Регіональні обмеження можуть бути занадто високими
    • Відсотки через п’ять років можуть бути дорогими, оскільки пов’язані з інфляцією
    Екстер'єр синього будинку з вазонами

    Автор зображення: Future Plc/Дуглас Гібб

    Схема іпотечного гарантування

    Схема державної підтримки, оголошена в бюджеті на березень 2021 року, означає, що тепер знову можна отримати іпотеку лише за 5% депозиту.

    За лаштунками уряд надає кредитору гарантію по іпотеці. Позичальники можуть звернутися до кредитора, як зазвичай, за 95% житлового кредиту.

    Існують певні обмеження для покупця. Ви не можете використовувати цю схему для покупки нерухомості вартістю більше 600 000 фунтів стерлінгів, і це має бути іпотека на погашення (виплачує як відсотки, так і капітал), а не іпотеку лише з відсотками. Схема не може бути використана для вторинних будинків або нерухомості, що здається в оренду.

    Близько 95% кредитів надаються лише на будинки – квартири, мезонети чи навіть новобудови можуть бути виключені. Самозайняті особи не мають права на 95% позик від деяких кредиторів, і критерії можуть бути жорсткішими.

    Вимога щодо невеликого депозиту принесе користь лише людям, які вже заробляють достатньо, щоб позичити потрібну іпотеку. Вам ще потрібно пройти тести доступності.

    Щоб подати заявку, зверніться до безоплатного іпотечного брокера про те, з якими кредитори можуть допомогти іпотека вперше покупця.

    Плюси:

    • Потрібен лише невеликий депозит
    • Багато основних кредиторів беруть участь

    Мінуси

    • Обмеження вартості нерухомості
    • Самозайняті можуть бути виключені
    • Кредити можуть бути не найкращими іпотечні ставки покупця вперше

    Право на покупку

    Це дає змогу орендарям, які мають право на участь у раді та житлових асоціаціях в Англії, купувати свій будинок зі знижкою до 87 200 фунтів стерлінгів (116 200 фунтів стерлінгів у Лондоні). Чим довше ви були орендарем, тим більшу знижку ви могли отримати.

    Ви, ймовірно, маєте право на покупку, якщо витратили щонайменше три роки на оренду в муніципалітеті, житловій асоціації чи державному відомстві. Три роки не повинні бути безперервними.

    Щоб дізнатися, чи відповідаєте ви вимогам, ви можете скористатися цим перевірка відповідності. Ви можете подати заявку тут, коли ви встановите, чи підходить це вам.

    У Північній Ірландії ви можете подати заявку на купівлю житла, якщо ви орендували свій будинок у Управління з питань житлового будівництва або житлової асоціації протягом останніх п’яти років. Однак, якщо об’єкт є бунгало з однією або двома спальнями, або в захищеному житловому комплексі, воно не відповідає вимогам.

    Для орендарів житлових товариств програма закінчується цього літа. Ви повинні подати заявку на купівлю будинку до 28 серпня 2022 року.

    Право на покупку недоступне в Шотландії чи Уельсі.

    Плюси:

    • Доступні великі знижки
    • Деякі іпотечні кредитори візьмуть знижку як депозит

    мінуси:

    • Якщо ви продаєте свій будинок протягом перших п’яти років, орендодавець має право вимагати погашення всієї або частини знижки
    Зовнішній вигляд цегляного будинку з білими вікнами

    Автор зображення: Future Plc/Дуглас Гібб

    Спільна власність

    Спільна власність дає можливість людям, які не можуть дозволити собі купувати повністю, придбати частку в розмірі 25-75% вартості нерухомості. Вони отримують іпотеку на цю частину, а потрібний депозит відносно невеликий, оскільки він потрібен лише для тієї частки, яку ви купуєте.

    Залишок покривається за рахунок щомісячної орендної плати житловому товариству. Покупці мають можливість купити більше акцій, відомих як сходи, за умови перевірки доступності. Це означає, що ви збільшуєте суму власного капіталу у власності та отримаєте більший приріст, коли вона врешті-решт буде продана.

    Щоб подати заявку, зв’яжіться з житловою командою вашої місцевої влади, щоб запитати про житлові товариства у вашому районі.

    Ви можете знайти корисну інформацію на таких веб-сайтах, як Поділіться, щоб купити, урядова Майте свій дім веб-сайт або Будинки для лондонців якщо ви живете в Лондоні.

    Спільна власність в Уельсі схожа на схему в Англії, де ви купуєте від 25% до 75% свого будинку, а решту орендуєте. Ви повинні мати сукупний дохід £60 000 або менше і не мати змоги купити нерухомість без сторонньої допомоги. Згідно з правилами, ви повинні купувати у a орендодавець-учасник.

    Щоб подати заявку в Уельсі, є онлайн заява.

    У Шотландії існує схема New Supply Shared Equity (NSSE), яка відкрита для покупців вперше (а також для інших пріоритетних груп, таких як люди старше 60 років). Як покупець, ви будете платити за найбільшу частку – зазвичай від 60% до 80% вартості будинку – і Уряд Шотландії буде тримати частину, що залишилася, згідно з «угодою про спільну акцію», яку він укладе з тобою.

    Вам потрібно зв’язатися з місцевою радою або соціальним орендодавцем, які можуть надати вам деталі щодо того, як подати заявку, і оцінить вашу заявку, щоб визначити, чи відповідаєте ви вимогам. Ви можете знайти схему у вашому районі тут.

    Північна Ірландія має дві схеми спільної власності; Співвласність Житло та FairShare. Обидва дозволяють купити 50-90% нерухомості, а потім сплачувати оренду за решту, поступово збільшуючи свою частку, коли ви можете собі це дозволити.

    Житло спільної власності призначене для будинків вартістю до 175 000 фунтів стерлінгів. FairShare використовується деякими житловими асоціаціями для новобудов вартістю до 160 000 фунтів стерлінгів. Ви можете подати заявку тут.

    Плюси:

    • Дозволяє отримати доступніший і дешевший маршрут до драбини власності
    • Можливість збільшити свою частку в власності

    мінуси:

    • Не всі постачальники іпотечних кредитів пропонують іпотеку для спільної власності
    • Майно спільної власності є орендним
    • Ви не володієте ним у повністю юридичному сенсі, доки не підніметеся сходами на 100%

    Оренда у власність (Північна Ірландія)

    Ви орендуєте новозбудовану нерухомість у державних забудов (хоча також доступні приватні компанії) на три роки і отримуєте назад 20% орендної плати, щоб допомогти вам заощадити депозит. Доступні об’єкти новобудови вартістю менше 165 000 фунтів стерлінгів з 10-річною гарантією.

    Майте на увазі, що це передбачає передоплату 2500 фунтів стерлінгів компанії Own Co на початку процесу, коли вас схвалять.

    Схема оренди Уельсу закрита.

    Плюси:

    • Банк 20% кешбек, якщо ви купуєте нерухомість
    • Орендна плата не буде збільшуватися протягом вашого оренди

    мінуси:

    • Ви повинні сплатити Co-Ownership авансовий внесок у розмірі £2500

    Чи можу я бути першим покупцем?

    Більшість схем вимагають, щоб ви ніколи раніше не володіли нерухомістю у Великобританії, хоча це не стосується схеми гарантування іпотеки. Багато з них також вимагають, щоб ви не могли дозволити собі нерухомість без відповідної схеми – щоб допомога була тим, хто її дійсно потребує.

    Відео тижня

    Девід Холлінгворт з L&C Mortgages каже: «Існує цілий ряд різних схем, тому важливо розуміти різні вимоги та спосіб їхньої роботи. Схеми будуть мати різні вимоги щодо прийнятності, щоб переконатися, що допомога спрямована на правильну цільову групу. Часто вони будуть покупцями лише вперше, але можуть бути й інші обмеження, такі як ліміт максимального доходу або максимальна вартість майна».

    click fraud protection
    Посібник з перезаставлення – як отримати найкращу іпотечну угоду

    Посібник з перезаставлення – як отримати найкращу іпотечну угоду

    Домашні фінанси Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті. В...

    read more
    Пояснення схеми «Допомога купити», включаючи нову позику на акціонерний капітал

    Пояснення схеми «Допомога купити», включаючи нову позику на акціонерний капітал

    Домашні фінанси Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті. С...

    read more
    Чому мій рахунок за електроенергію такий високий? Як я можу його зменшити

    Чому мій рахунок за електроенергію такий високий? Як я можу його зменшити

    Домашній енергетичний центр Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в ц...

    read more