- Домашні фінанси
Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.
Перезаставлення означає взяти нову іпотеку, щоб погасити існуючу. Таким чином ви можете зменшити суму, яку ви платите щомісяця.
За даними Moneyfacts, зараз доступно понад 3700 угод з перезаставлення. Щоб знайти відповідний для вас продукт перезаставлення, вам потрібно буде подивитися як процентну ставку, так і комісію за продукт.
Аарон Стратт, директор із продуктів і комунікацій Trinity Financial, каже: «Якщо ваша ставка по іпотеці закінчується і ви шукаєте нову пропозицію, варто зробити покупки, щоб переконатися, що ви отримуєте найбільш конкурентоспроможні ціни ставка.
«Кредитори регулярно пропонують різні продукти для нових і існуючих клієнтів, і існуючі клієнти часто платять більше. Роблячи покупки, ви дізнаєтеся, що пропонується, і чи дійсно ви отримуєте найкращу пропозицію».
Більшість людей перезаставлення коли їх фіксована ставка закінчується. Якщо ви не зміните іпотеку після закінчення терміну дії фіксованої ставки, ви побачите, що ваші платежі зростуть, оскільки ви будете переведені на стандартну змінну ставку вашого кредитора (SVR).
Автор зображення: Девід Пармітер
За останній час базова ставка Банку Англії зросла в кілька разів і може зрости ще. Це робить отримання найкращої угоди про перезаставу ще більш важливим.
Щоб отримати найкраща іпотечна угода, вам потрібно порівняти ставки та підготувати калькулятор до обчислення певних сум.
Девід Холлінгворт, заступник директора London & Country Mortgages, каже: «Покупка нової іпотечної угоди має великий сенс. Як найбільший вихід, потенційна економія на виплаті по іпотеці може становити тисячі на рік порівняно зі стандартною змінною ставкою кредитора.
«На ринку також може бути багато різниць між угодами, тому пошук найкращої угоди в потрібний момент також може допомогти ще більше зменшити щомісячні платежі».
Найкращі продукти для перезаставлення на травень 2022 року
Lloyds Bank – 10-річний виправлення з кешбеком
Оцінити – 2.23%
Тип – закріплено
Тривалість - 10 років
Мінімальний депозит – 40%
Комісія за іпотеку – £999
Кешбек – £250
Кешбек застосовується, лише якщо у вас є поточний рахунок Lloyds. Якщо ви хочете достроково погасити кредит, штрафні санкції будуть застосовуватися до 31.08.2032.
HSBC – фіксований на п’ять років
Оцінити – 2.36%
Тип – закріплено
Тривалість - п'ять років
Мінімальний депозит – 25%
Комісія за іпотеку – £1,499
Допускається переплата. Комісія за дострокове погашення діє до 31.07.2027.
Barclays – трирічний фіксований
Оцінити – 2.25%
Тип – закріплено
Тривалість - три роки
Мінімальний депозит – 40%
Комісія за іпотеку – £999
Допускається переплата. Доступний для покупців, які вперше та вдруге, а також для перезаставних.
Перший прямий – дворічний фіксований
Оцінити – 2.29%
Тип – закріплено
Тривалість - два роки
Мінімальний депозит – 25%
Комісія за іпотеку – £490
Безкоштовна оцінка та юридична інформація щодо перезастави.
First Direct – дворічна фіксація без комісії
Оцінити – 2.59%
Тип – закріплено
Тривалість - два роки
Мінімальний депозит – 20%
Комісія за іпотеку – £0
Допускаються переплати та просадки. Жодних домовленостей, оцінки чи юридичних витрат.
Будівельне товариство West Brom Building Society – змінна ставка з низьким рівнем власного капіталу
Оцінити – 2.04%
Тип – дисконтована змінна (SVR мінус 2,05%)
Тривалість - два роки
Мінімальний депозит – 10%
Комісія за іпотеку – £999
Застосовується комір зі знижкою в розмірі 1,74%, тому ви не будете платити менше цього, незалежно від того, які процентні ставки діють.
Cumberland Building Society – дисконтована змінна
Оцінити – 1.49%
Тип – дисконтована змінна (SVR мінус 3,25%)
Тривалість - два роки
Мінімальний депозит – 25%
Комісія за іпотеку – £1,999
Кешбек – £100
Кешбек застосовується лише в тому випадку, якщо у вас є поточний рахунок Cumberland або ви переключили свій основний поточний рахунок на Cumberland.
Progressive Building Society – дисконтована змінна ставка без комісії
Оцінити – 1.54%
Тип – дисконтована змінна (SVR мінус 3,46%)
Тривалість - два роки
Мінімальний депозит – 5%
Комісія за іпотеку – £0
Застосовується комір зі знижкою в розмірі 0,5%, тому ви не будете платити менше цього, незалежно від процентних ставок.
Як знайти правильну перезаставну угоду
Ви можете шукати в Інтернеті найкращі ставки по іпотеці, використовуючи веб-сайт порівняння цін.
Надаючи основні відомості, такі як ваша річна зарплата, вартість вашого будинку та сума, яку ви хочете позичити, ви знайдете найкращі угоди про перезаставу.
Як варіант, можна запитати традиційного іпотечний брокер щоб шукати найкращі пропозиції від вашого імені. Після телефонного дзвінка або зустрічі для встановлення фактів вони підберуть найкращі пропозиції для ваших обставин, а не лише найнижчі ціни.
Автор зображення: Девід Меруезер
«Легко отримати найнижчу відсоткову ставку, але можуть бути й інші витрати, які потрібно враховувати. Наприклад, деякі угоди можуть мати низьку ставку, але нести велику комісію за узгодження, тоді як інші можуть запропонувати незначну суму вища ставка заголовка, але без комісій і додавання інших стимулів, таких як безкоштовна оцінка та кешбек», – говорить Давид.
Зробіть суми
Вам знадобиться калькулятор, щоб розрахувати найкращу угоду про перезаставу. Додайте щомісячні платежі за період часу, на який ви прив’язані (як правило, тривалість фіксованої ставки), а потім додайте комісію за продукт і мінус будь-який кешбек.
Наприклад, якщо ви хочете позичити 200 000 фунтів стерлінгів з фіксованою дворічною ставкою під 2,29% протягом 20 років із 490 фунтів стерлінгів, це коштуватиме вам 25 437 фунтів стерлінгів протягом двох років (24 щомісячні платежі по 1039,46 фунтів стерлінгів плюс £490).
Ви повинні зробити такий самий розрахунок для інших угод, які ви розглядаєте, а потім порівняйте загальні цифри.
Дивлячись на угоди про перезаставу, вам потрібно розуміти співвідношення вартості позики (LTV). Це те, скільки вартості вашого майна вам потрібно позичити в іпотеку. Коли ви перезаставляєте, необхідний «депозит» насправді є власним капіталом у вашій власності.
Наприклад, якщо ваш будинок оцінюється в 200 000 фунтів стерлінгів і вам потрібно позичити 150 000 фунтів стерлінгів, це означає, що ви мати депозит/власний капітал у розмірі 50 000 фунтів стерлінгів (25%), і ви можете подати заявку на перезаставу з максимальною LTV 75%.
Відео тижня
«Якщо ви плануєте вирішити проблему на тривалий термін, ще важливіше переконатися, що ви отримуєте найкращі пропозиції. Немає сенсу платити більше, ніж необхідно за іпотеку з фіксованою ставкою, яку ви матимете на п’ять або 10 років, – пояснює Аарон. – Багато позичальників, як правило, дотримуються їх існуючого кредитора, а не переходити до іншого банку або будівельного товариства, тому що це простіше, але в той час, коли ставки зростають, це не завжди добре ідея. Багато людей, з якими ми говоримо, змінюють кредиторів, якщо пропоновані їм ставки неконкурентоспроможні, або вони намагаються позичити більше грошей для фінансування ремонту будинку або консолідації боргу».
Усі ставки є правильними станом на 05.06.2022, але можуть бути змінені через оголошення Банку Англії про базову ставку від 05.05.2022.
