Ендаументальна іпотека – чи вони ще доступні?

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

У 1980-х і 1990-х роках покупці житла купували іпотечні кредити, спокушені низькими виплатами та інвестиційними планами для погашення боргу, але ці угоди не виправдали обіцянок продавців.

Ці іпотека лише під відсотки надійшла з доданою політикою додавання, яка мала надати достатньо для погашення позики в кінці терміну. Але в кінцевому підсумку іпотека ендавменту призвела до величезного скандалу з продажем, коли мільйони людей виявили, що зіткнулися з дефіцитом.

Ось що вам потрібно знати про іпотеку з ендаументом і які альтернативи їм зараз. Якщо ви шукаєте іпотеку, обов’язково ознайомтеся з нашим посібником із отримання іпотеки найкраща ставка по іпотеці.

Чи можете ви все ще отримати ендаументальну іпотеку?

Ні, ви не можете отримати іпотечний кредит після неправильного продажу цих продуктів, оскільки роки поганої преси відійшли в історію.

Кріс Сайкс, консультант з іпотечного кредитування брокера Private Finance, каже: «Продукт сам по собі був хорошою ідеєю і спочатку було цілком реалістичним, допомагаючи всім демографічним групам позичальників інвестувати та отримувати вигоду від своїх інвестиції.

«Це неправильний продаж цих іпотечних кредитів із обіцянками надзвичайної прибутковості, відсутність альтернативних положень щодо погашення та ринкові коливання призвели до їх остаточної загибелі».

Які вони були і чому були популярні?

Коли ендаументальна іпотека спочатку стала популярною, процентні ставки по іпотеці були захмарно високими, до 12%, тому вони розглядалися як спосіб скоротити щомісячні витрати. Позичальники сплачували лише відсотки по іпотеці, тому їм не потрібно було повертати будь-який капітал, позичений протягом терміну.

Крім того, вони скористалися податковими пільгами на внески за ендавмент. Ці переваги спрощували для агентів з нерухомості та кредиторів продаж іпотечних кредитів у обмін на значні комісійні.

Ідея полягала в тому, що політика ендавменту могла б забезпечити достатньо велику одноразову суму, щоб повністю погасити залишок іпотеки, як правило, через 25 років. Позичальники могли просто сплачувати щомісячні відсотки по своїй іпотеці та премію за політику ендавменту. Вони також оплатили страхування життя, щоб погасити кредит, якщо вони померли протягом терміну, як частина пакету.

Власники житла з іпотечною іпотекою зазвичай сподівалися, що після повного погашення їх боргу буде надлишок від ендавменту. Насправді це траплялося рідко, і більшість людей виявили, що натомість їхні фонди не приносили достатньо для погашення іпотеки.

Чому вони зазнали невдачі?

Коли процентні ставки зрештою впали, в кінцевому підсумку до рекордно низьких показників, і фондові ринки впали після фінансової кризи шанси на те, що політика ендаументу значно погіршиться збільшився.

Майлз Робінсон, керівник відділу іпотечних кредитів у онлайн-іпотечному брокері Trussle, каже: «Це призвело до мільйонів власники будинків залишилися з величезною нестачею, з фондами, які не покриють суму капіталу, яку вони спочатку запозичений. Багатьом банкам і кредиторам довелося виплатити різницю».

Часто люди, які брали іпотеку, не були належним чином повідомлені про ризики, і їм давали хибні обіцянки, що поліси обов’язково погасять їхню іпотеку. Звинувачення, пов’язані з цими видами іпотеки, також не завжди були зрозумілими, що сприяло скандалу з продажем.

Чи можу я все ще отримати компенсацію за іпотечною іпотекою?

Можливо, і якщо ви вважаєте, що на якомусь етапі неправильно продали іпотеку, ви можете мати право на компенсацію від Схема компенсації за фінансові послуги (FSCS). Але ви, мабуть, зазнали збитків через те, що вас не порадували, і отримали пораду після серпня 1988 року.

Спочатку ви повинні поскаржитися в компанію, яка продала вам іпотеку, і ви можете знайти деталі процесу подання скарги на неправильний продаж на Орган фінансового контролю веб-сайт, міський сторож. FCA також може допомогти, якщо компанія, яка продала вам іпотеку, більше не існує.

Які є альтернативи іпотеці ендавменту?

Ви ще можете отримати іпотека лише під відсотки, залежно від ваших особистих обставин, тому ваші виплати покриватимуть лише відсотки за кредитом. Це робить їх значно дешевшими, ніж іпотечні кредити. Однак пам’ятайте, що позичену суму потрібно буде повернути традиційним методом погашення, таким як заощадження або інвестиції.

Сайкс каже: «Щоб отримати іпотеку під відсотки, тепер потрібно вказати деталі транспортного засобу для погашення, щоб це могли бути готівкою у вас вже є інвестиції, або одним із найбільш популярних засобів погашення є продаж і зменшення розміру нерухомості після термін. Але часто цей метод вимагає, щоб майно було щонайменше 300 000 фунтів стерлінгів, і воно часто обмежується 50-60% вартості майна».

Вам потрібно буде уважно подумати, чи є іпотека лише під відсотки правильним варіантом для вас, оскільки вам потрібно буде самостійно домовитися про погашення боргу. Поговоріть зі своїм іпотечним кредитором або а іпотечний брокер щоб знайти найкращий варіант для ваших обставин.