Страхування будинку для зон ризику повені: пояснення ваших варіантів

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Повінь може завдати шкоди вашому дому та його вмісту на десятки тисяч фунтів стерлінгів, спричиняючи нещастя та незручності. Це означає, що важливо переконатися, що у вас є відповідне страхування будинку для зон ризику повені.

За оцінками JBA Risk Management, яка оцінює ризик повеней, кожен п’ятий будинок у Великобританії знаходиться під загрозою затоплення. Це число безсумнівно зросте, оскільки ми очікуємо, що в майбутньому буде більше повеней, оскільки кількість опадів взимку збільшується, а рівень моря підвищується через зміну клімату.

Страховика Aviva побачила це на власні очі з значним сплеском страхування будинку претензії щодо збитків від повеней будинків у 2019 та 2020 роках.

Агентство з навколишнього середовища підрахувало, що повені у Великобританії в 2019/20 році завдали збитків на суму 78 мільйонів фунтів стерлінгів, але це було б 2,2 мільярда фунтів стерлінгів, якби не було зроблено покращення захисту від повеней.

Чи забезпечує стандартний страховий поліс достатнє покриття для будинків у зоні ризику повені?

Стандартні будівлі і страхування вмісту поліси покривають збиток, спричинений повенем, але якщо ваш будинок був затоплений раніше або ви перебуваєте в зоні ризику повені, деякі страховики не застрахують вас від повеней. Або вам доведеться сплатити значно більше за свій поліс і сплатити значну суму (суму претензії, яку ви повинні сплатити самостійно) за будь-якою претензією щодо повені.

«Страховики використовують різноманітні джерела даних, щоб визначити пов’язаний ризик майна, який може перебувати в зонах ризику повені, і чи можуть вони надати страховий поліс для дому», — говорить Ентоні Меллор, керівник відділу страхування житла в Atlanta Group, до складу якої входить брокер Суінтон. Страхування.

Чи дороге страхування житла для зон ризику повені?

Витрати на страхування будинку для зон ризику повеней не обов'язково вище. Щоб допомогти домогосподарствам у зонах ризику повеней, які намагалися отримати доступне покриття від повеней, у 2016 році страхова галузь запустила Flood Re.

Flood Re — некомерційна перестрахова компанія, яка допомагає страховим компаніям-учасникам покривати збитки від виплати страхових відшкодувань від повені. Це означає, що більше з них можуть запропонувати страхування від повені, і вони можуть знизити вартість премій і надлишків.

«Галузь працювала разом з урядом над розробкою, розробкою та впровадженням Flood Re», — каже Малькольм Тарлінг з Асоціації британських страховиків. «Споживачі купують страхування житла у страховика звичайним способом, і їхній страховик вирішує, чи передати (передати) елемент ризику повені в полісу Flood Re».

Ви можете скористатися Flood Re, якщо ви живете в районі з високим ризиком повеней і ваш будинок був побудований до 2009 року.

Відвідайте Веб-сайт Flood Re щоб побачити список страховиків, які пропонують покриття через нього, який включає багато відомих брендів, і дізнатися, чи відповідаєте ви вимогам. Якщо ви це зробите, шукайте страховиків, які беруть участь у програмі, щоб знайти найкращий поліс для ваших потреб (а не найдешевший), який покриває вас на випадок повені.

Обов’язково перевірте перевищення, яке буде застосовано до позову про повінь, щоб переконатися, що ви будете раді його сплатити. Чим вищий надлишок, на який ви погоджуєтеся, тим нижчою буде премія.

Сайти для порівняння можуть бути не найкращим способом знайти страхування майна, яке загрожує затопленням, оскільки вони більше підходять для порівняння стандартних полісів. «Страховий брокер може допомогти знайти найбільш відповідного страховика для ваших конкретних потреб», – каже Малкольм Тарлінг. Крім того, зверніться безпосередньо до страховиків.

Як дізнатися, чи знаходиться моє майно в зоні ризику повені?

Ви можете перевірити, чи ваш будинок піддається загрозі затоплення в Інтернеті відповідно до місця проживання у Великобританії:

• Для Англії та Уельсу див карти повені на Gov.uk
• Для Шотландії див Карти повеней Шотландського агентства з охорони навколишнього середовища
• Для Північної Ірландії див Департамент інфраструктури карти паводків

Карти для Англії та Уельсу позначають зони затоплення. Зона 1 означає низьку ймовірність затоплення території (імовірність затоплення менше 0,1% за рік). Зона 2 вказує на середню ймовірність. Зона 3 вказує на високу ймовірність (імовірність затоплення річки 1% або більше протягом року і ймовірність затоплення моря 0,5% або більше) або заплаву.

Шотландські карти показують низьку, середню або високу ймовірність повені, а карти Північної Ірландії дають відсоток ймовірності повені за рік.

Ваш адвокат або перевізник також перевірить ризик повені, коли ви купуєте нерухомість. Якщо ви купуєте будинок у зоні ризику повені, варто з’ясувати, чи були встановлені заходи для захисту майна від затоплення, чи скільки буде коштувати їх встановлення, якщо ні.

Як я можу зменшити ймовірність затоплення мого будинку?

Є заходи, які ви можете вжити, щоб захистити свій будинок від пошкоджень, пов’язаних із повені. «Це може мінімізувати шкоду, завдану водою, і допомогти вам швидше повернутися до дому», — каже Адам Вінслоу, генеральний директор загального страхування Великобританії та Ірландії в Aviva. «Їх можна встановити після повеней або завчасно».

Заходи захисту від повеней допомагають зупинити надходження води у вашу власність, тоді як заходи стійкості до повеней допомагають захистити ваш будинок у разі потрапляння води.

Заходи захисту від повеней включають:

• Шлюзи на дверях і вікнах
• Зворотні клапани на унітазах для запобігання надходження стічних вод у ваш будинок
• Кришки з повітряної цегли та повітряні цегли, що самозакриваються

Заходи протипаводкової стійкості включають:

• Заміна килимів на суцільні підлоги
• Переміщення штепсельних розеток вище
• Використання водонепроникної штукатурки на стінах
• Зберігання цінних і важливих речей на високих полицях або нагорі
• Кріплення телевізорів та інших електроприладів до стіни вище можливого рівня води

Перш ніж встановлювати будь-які заходи, вам слід отримати пораду від спеціаліста з інспектора з питань повеней щодо того, які заходи будуть найкращими для вашого будинку з урахуванням майна, навколишнього середовища та типу можливого затоплення. Ви можете знайти один на Веб-сайт Королівського інституту дипломованих інспекторів.

Після урядових консультацій у 2021 році планується внести зміни до схеми Flood Re. Надання домогосподарствам, які зазнали повені, знижки на страхові внески, якщо вони встановлять ці заходи. Вони також зможуть отримати допомогу щодо вартості їх встановлення.

Ви повинні підписатися на будь-які попередження про повені, доступні у вашому регіоні, щоб дати вам достатньо часу для підготовки до повені.