Страхування від просідання: як захистити свій будинок

Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

Просідання – це слово, яке вселяє страх у власників житла. Це відбувається, коли земля під будівлею розмивається і рухається вниз, пошкоджуючи фундамент будинку.

Рух може спричинити тріщини та пошкодження конструкції вашого майна, що може зробити його нестабільним. Реконструкція та ремонт коштують дуже багато, щоб виправити. Ось чому важливо переконатися, що страхування вашого будинку на випадок просідання належним чином покриває вас від такого роду шкоди вашому майну.

Страхування на випадок просідання пояснюється

Перегляньте цей корисний посібник із питань і відповідей, який глибоко вивчає тему страхування будинку для просідання і для чого це потрібно власникам нерухомості.

Що таке просідання?

Першими і найбільш очевидними ознаками просідання є тріщини, які з’являються на стінах вашого будинку. Деякі тріщини нешкідливі. Вони часто з’являються, коли новозбудований будинок або прибудова опускаються вниз під власною вагою.

Термічний розтріскування також поширений. Це відбувається, коли будинок розширюється в спеку і стискається при зниженні температури. Цей вид руху незначний і легко ремонтується. Це не буде покрито страхування житлових будівель.

Однак, якщо ви помітите нові тріщини, які, здається, стають все більшими або йдуть по діагоналі, це може бути початком осідання.

У гіршому випадку ваш будинок може знадобитися підкріпити. Це процес будівництва, який може коштувати від 5 000 до 50 000 фунтів стерлінгів за даними Королівського інституту дипломованих інспекторів (RICS).

Що викликає осідання?

Осідання може статися де завгодно. Але це частіше зустрічається в районах, де будинки побудовані на глинистому ґрунті, який може висихати і стискатися влітку або в період посухи, викликаючи рух вниз і осідання. Глинисті ґрунти особливо поширені в Лондоні та на південному сході.

Винні також можуть бути дерева та чагарники, що знаходяться поруч із нерухомістю, якщо вони поглинають значну частину води з ґрунту. І навпаки, просідання може бути наслідком поганого або несправного дренажу або затоплення, яке змиває ґрунт; цьому особливо схильні незв’язні піщані або гравійні ґрунти.

Будинки, побудовані там, де в минулому велося видобуток, також можуть спадати, оскільки під ними є відкриті місця.

Які ознаки просідання?

Тріщини, що раптово з’являються на стінах, можуть викликати занепокоєння щодо просідання. Але, не панікуйте. Незначні тріщини розміром не більше 2 мм зазвичай не викликають занепокоєння.

Більше занепокоєння викликають тріщини, які з часом стали ширшими або довшими і мають ширину більше 3 мм. Шукайте ті, які йдуть по діагоналі або з’являються на зовнішніх цегляних стінах – зигзагоподібно і слідуючи лініям розчину.

Інші ознаки просідання можуть включати тріщини в бетонних підлогах і садових доріжках, а також двері та вікна, які прилипають і важко відкриваються та закриваються.

Що робити, якщо я виявив ознаки просідання?

Негайно повідомте про це свого страховика, щоб отримати доступ до ваших поточних даних страхування будинку. Ось де незалежна допомога – страховий брокер – може бути дійсно корисною.

«Хороший брокер допоможе вам з позовом про осідання з самого початку», — пояснює Стів Мурс, директор із клієнтів компанії Страхові брокери Aston Lark. «Якщо тріщини виглядають підозрілими, ваша страхова компанія надішле юридичну особу, щоб перевірити. Якщо у них виникнуть занепокоєння, тоді до вашого дому буде призначено інженер-конструктор або геодезист. Потім вони почнуть процес моніторингу тріщин, щоб визначити, чи триває рух, чи зупинився».

«Інженер може застосувати датчики контролю тріщин «Tell-Tale» для контролю горизонтального та вертикального переміщення через тріщину».

Скільки часу займає ремонт просідання?

«Власники будинків часто думають, що осідання буде вирішено за кілька тижнів, але це може зайняти місяці, а іноді й роки», – каже Мур.

«Навіть встановлення того, чи є проблема чи ні, може зайняти багато часу. Тріщини зазвичай вимірюють кожні три місяці протягом року або більше – і до кінця пори року – тому що тріщини можуть розширюватися під час посушливих періодів літа і закриватися після вологої зими місяців.

«Якщо просідання підтвердиться, то причину з’ясують, а будинок стабілізують, щоб усунути проблему, зупинити рух і провести ремонт, який може включати заповнення тріщин і косметичний ремонт. Все це має покривати ваша страховка, але поліси відрізняються, тому уважно прочитайте свої буклети, щоб дізнатися, що саме включає ваша».

Чи всі поліси страхування житла забезпечують страхування від просідання як стандарт?

«Більшість полісів страхування житла включатимуть страхування від просідання як стандарт для нерухомості, яка раніше не постраждала від такого переміщення», — пояснює Стів.

«Важливо перевірити, що саме включає ваша політика. Однак страховик зазвичай покриває витрати на моніторинг та розслідування причини просідання».

Це включає в себе усунення причини, стабілізацію будівлі та усунення пошкоджень, завданих вашому будинку, наприклад заповнення тріщин та ремонт.

«Більшість полісів також покриватимуть вартість вашого житла, якщо вам доведеться виїхати з дому, якщо він потребує капітального ремонту. Покращена політика дасть вам довший період альтернативного проживання».

Чи можу я отримати страховку, якщо мій будинок раніше постраждав від просідання?

Отримати страхування майна, яке постраждало від просідання в минулому, може бути важко; якщо це було підкріплено, це може виявитися ще більш проблематичним. Деякі страхові компанії навіть не надають пропозицій для покриття, оскільки бачать надто великий ризик того, що майно потребуватиме додаткових структурних робіт у майбутньому.

Інші розглядатимуть страхування майна лише після того, як мине певний період часу. Наприклад, якщо житло було пошкоджено більше 10 років тому і з того часу не було жодного руху.

Якщо ви подали заяву про просідання, ваша поточна страхова компанія повинна надати постійне покриття після подання претензії. Але вони не мають жодних зобов’язань, тому можуть відмовити вам під час поновлення.

Якщо вони продовжать страхувати вас, вони можуть підвищити ваші премії або виключити страхування від просідання з будь-яких майбутніх претензій. Ви можете шукати покриття в іншому місці, але ваш вибір страховиків буде обмежений.

«Ви можете збільшити свої шанси отримати страхування від просідання будинку, якщо у вас є Сертифікат відповідності конструкції або звіт інженера-конструктора. Це свідчить про те, що причину руху було усунено, і що структура тепер міцна», — каже Мур.

«Документація додасть андеррайтерів впевненості в цитуваннях. Якщо у вас немає цих сертифікатів і вам потрібно пройти структурне обстеження, шукайте інженера-конструктора на веб-сайті The Institute of Structural Engineers istructe.org.’

Чи є поліси страхування житла страхуванням для запобігання просіданням?

«Однак страхувальники зазвичай не забезпечують покриття, щоб не допустити повторення проблеми, оскільки це буде вважатися «покращенням».

«Наприклад, припустимо, що осідання було спричинено деревом у вашому саду, яке висушило ґрунт і спричинило його усадку та занурення. Незважаючи на те, що страховка покриває витрати на видалення цього дерева, звалити інше дерево так само близько від вашого дому, але яке ще не завдало шкоди, не буде платити. Страховик може вимагати видалення іншого дерева. Але вартість цього, ймовірно, залежатиме від вас».

Загалом, поліси не оплачують пошкодження навколишніх конструкцій від просідання. Наприклад, внутрішні дворики, межі стін, ворота, паркани та під’їзні шляхи – якщо тільки будинок не пошкоджено в той же час і з тієї ж причини.

Зазвичай для позовів про осідання нараховується окреме обов’язкове перевищення – зазвичай 1000 фунтів стерлінгів. Вам потрібно буде задовольнити цю частину претензії самостійно.

Скільки коштує страховка від просідання?

Якщо вам не пощастило просідання, можливо, вам доведеться сплатити вищі страхові внески, ніж зазвичай. Ринок страховиків, які готові вас покрити, менший, тому конкуренція менша.

Якщо у вас також було просідання, може застосовуватися більший обов’язковий перевищення. Звичайний перевищення 1000 фунтів стерлінгів може збільшитися приблизно до 2500 фунтів стерлінгів. Або в деяких випадках страховики можуть накласти перевищення £5000 або навіть більше.

Однак це не все скільки коштує страхування житла. Прочитайте дрібний шрифт у будь-якому полісі, щоб переконатися, що страховка від просідання, яку ви отримуєте, є хорошою.

«Дешеві цитати часто дешевші не без причини», — каже Мур. «Зазвичай недорогий поліс страхування житла є зниженим, оскільки ступінь покриття не такий хороший. Хорошим полісом буде «Усі ризики», який надає набагато ширше покриття, ніж стандартні, дешевші поліси».

«Основні політики більш обмежені з нижчими лімітами претензій. Обмежувальні умови означають, що для сплати претензії вона повинна відповідати дуже конкретним обставинам формулювання політики».

Чи варто залучати спеціаліста, коли мова йде про страхування від просідання?

Бажано звернутися до брокера, який має досвід роботи з постачальниками, які спеціалізуються на цьому страхування будинків з історією просідання і раніше підкріплених властивостей (відомих як PUPs for короткий).

Спеціалізований брокер також може знайти найкращі пропозиції з найширшим покриттям. Вони також будуть знати та розуміти страхове покриття, щоб бути впевненим, що ви належним чином застраховані, якщо осідання повториться.

Ви можете зв’язатися зі страховим брокером через Британська асоціація страхових брокерів (BIBA) для консультації спеціаліста.

Чи можна уникнути просідання?

У більшості випадків просідання можна вирішити досить легко. Наприклад, видаляючи дерева або зрізаючи їх, щоб вони поглинали менше ґрунтової вологи. Або, усунувши протікання сантехніки.

Підкріплення використовується в крайньому випадку. Підраховано, що лише 10% об’єктів, які мають просідання, потребують такого типу робіт.

Методи підкріплення включають:

• Зміцнення ґрунту шляхом нагнітання його полімером або смолою.
• Заливка ділянок землі бетоном.
• Установка бетонних балок або системи гвинтових паль для підтримки фундаменту.

Хоча ви не можете змінити тип ґрунту, на якому побудований ваш будинок, ви можете знизити ризики просідання за допомогою:

• Зрізання або видалення дерев, посаджених поблизу вашого будинку. Не видаляйте дерева, старші за майно. Це може викликати протилежну проблему підйому – де піднімається фундамент вашого будинку. Зверніться за порадою до фахівця.
• Догляд за сантехнікою, жолобами, трубами та дренажами для забезпечення відсутності витоків.