Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті.
Цікаво, як заощадити на будинок? Від заощадження на ваших рахунках до використання однієї з державних схем, які допомагають покупцям, які вперше опинилися на ринку нерухомості, ми досліджуємо прості способи заощадити, щоб купити будинок.
Заощадити достатньо грошей, щоб мати можливість володіти власним будинком, може здатися складним. Ціни на проживання зростають, а вищі ціни на житло ускладнюють просування по сходах власності – через Ціни на житло у Великобританії за останній рік зросли на 10,6 відсотка, за даними Національного офісу Статистика. Але не впадайте у відчай – це не нездійсненна мрія.
Перший крок до купівля будинку є встановлення певних цілей. Яку нерухомість ви прагнете і де хочете придбати? Що ви можете дозволити собі у виплаті іпотеки щомісяця, і скільки це дозволить вам позичити (багато онлайн-калькуляторів іпотеки допоможуть вам це розібратися)? Скільки вийде депозит у розмірі від 5 до 10 відсотків від цільової ціни на нерухомість?
Ця остання цифра, плюс трохи більше для витрат на покупку нерухомості, є вашою метою заощаджень. І скориставшись нашими порадами, ви зможете досягти своєї мети. Економія на будинок – це марафон, а не спринт – і на цьому шляху будуть жертви, – але тримайте приз на виду, дотримуючись дисципліни.
Пол Вілсон, експерт з особистих фінансів у Cash Lady, радить: «Створіть постійне доручення для переказу грошей на ощадний рахунок щомісяця в день зарплати. Таким чином гроші будуть знищені з вашого поточного рахунку, і у вас буде менше шансів зануритися на нього».
Як заощадити на будинок
Зображення: Future PLC/ Ліззі Орм
1. Зменшіть щоденні витрати
Внесення невеликих змін у ваші щоденні витрати з часом може дійсно додатися. «Наприклад, витрачати £3 на день з понеділка по п’ятницю на куплений в магазині сендвіч становить 780 фунтів стерлінгів на рік», — каже Пол Віткрофт, директор облікових записів My Local Mortgage. Натомість щоранку готуйте сендвіч вдома, і ви заощадите більшу частину цих грошей.
Подивіться на свої щомісячні звички витрачати гроші. Записуйте щомісяця, що у вас надходить і що виходить з вашого рахунку. Потім визначте області, які ви можете скоротити. Спробуйте брати каву з дому в термосі, а не купувати його щоранку прямуючи в офіс. Або обмежтеся однією ночівлею на місяць, а не кожні вихідні.
2. Контролюйте свої рахунки
«Подача заявки на іпотеку — ідеальний час, щоб привести в порядок свої фінанси», — каже Хізер Оуен, експерт з фінансового планування Quilter. «Погашаючи будь-які борги або переглядаючи рахунки та контракти, у вас є можливість збільшити суму, яку ви можете позичити. Можливо, це не дуже багато, але кожна дрібниця допоможе», – каже вона.
Якщо власник дозволить, спробуйте змінити постачальника електроенергії. Крім того, шукайте дешевші пакети мобільних телефонів і широкосмугового доступу, а також скасуйте непотрібні підписки, якими ви не користуєтесь, як-от послуги потокового телебачення та музики, тренажерні зали та клуби.
3. Зареєструйтеся в програмі для складання бюджету
Хороший спосіб стежити за своїми звичками доходів і витрат — використовувати програму для складання бюджету. Кожна програма відрізняється, але всі вони допомагають вам керувати своїми грошима, синхронізуючи з вашими рахунками банку та кредитної картки, щоб допомогти вам відстежувати свої витрати.
Пол Вілсон рекомендує програму для складання бюджету Emma. «Він автоматично відстежує та класифікує ваші витрати на різних рахунках», — каже він.
Зображення: Future Plc
4. Змініть свій поточний спосіб життя
Хоча варіант не для всіх, якщо ви можете переїхати до своїх батьків, ви можете заощадити величезну суму щомісяця, і, у свою чергу, допоможе вам швидше досягти цільового показника депозиту та почати роботу а контрольний список переїзду. За даними Zoopla, середня сума, що витрачається на оренду у Великобританії щомісяця, зараз становить 790 фунтів стерлінгів, або 943 фунти стерлінгів у Лондоні, що дорівнює 9 480 і 11 316 фунтів стерлінгів на рік відповідно.
Більше того, ви, ймовірно, витратите менше на рахунки, а також на їжу та напої.
Якщо переїзд з сім’єю не є варіантом, подумайте про те, щоб отримати житло (якщо ваш орендодавець дозволяє), оренду в дешевшому районі або переїзд в квартиру.
5. Заробіть додаткові гроші
Існує незліченна кількість способів збільшити свій щомісячний дохід. Робота в барі на вихідні, няня та садівництво, а також сортування ваших речей і продаж того, що вам не потрібно на Facebook Marketplace або eBay – це лише деякі із способів, які ви можете зробити трохи більше, щоб допомогти з будівництвом будинку депозит.
Пам’ятайте, що вам потрібно буде подати податкову декларацію про самооцінку та сплатити податок на прибуток з будь-яких додаткових грошей, які ви заробите. Урядовий веб-сайт пропонує розділ для «перевірити додатковий податок на прибуток» має більше інформації та вказівок з цього приводу.
6. Збережіть у потрібному місці
Якщо ви вперше покупець у віці від 18 до 39 років, ви маєте право відкрити довічний обліковий запис ISA. «Ви можете сплачувати на рахунок до 4 000 фунтів стерлінгів кожного податкового року», — пояснює Браян Мерфі, керівник відділу кредитування в Mortgage Advice Bureau. «Після цього уряд додає 25-відсотковий бонус (максимум 1000 фунтів стерлінгів)».
Готівка має залишатися на рахунку, доки ви не обміняєте на свою першу нерухомість. Пам’ятайте, що ліміт ISA у 4000 фунтів стерлінгів зараховується до вашого річного ліміту ISA, який становить 20 000 фунтів стерлінгів на 2021–2022 податковий рік. Крім того, ви можете сплачувати на свій рахунок ISA протягом усього життя до 50 років.
Зображення: Future PLC/Домінік Блекмор
7. Подумайте про покупку з друзями
Якщо ви турбуєтеся про те, як заощадити на будинок самостійно, розділивши витрати на покупку будинку з друзями або сім'я може зробити процес купівлі будинку доступнішим, а також знизити вартість життя після того, як ви переїдете в
Необхідно враховувати багато юридичних факторів, наприклад, брати спільну іпотеку чи володіти майном як спільні чи спільні орендарі, тому скористайтеся професійною порадою. І подумайте про природу вашої дружби з вашим співпокупцем – чи є вони правильною людиною, щоб зробити, можливо, одну з найбільших інвестицій у вашому житті?
8. Отримайте допомогу від своєї родини
Майже половина всіх операцій з покупцями вперше цього року фінансується банком мами і тата, згідно з аналізом групи нерухомості Savills. Якщо вам пощастило мати батьків або іншого родича чи друга сім’ї, який може допомогти фінансово, це чудовий спосіб піднятися по сходах житла.
«І покупець, і член сім’ї повинні будуть підписати подарунковий лист або договір дарування, щоб підтвердити, що гроші не потрібно повертати», – каже Браян. «Особа, яка надає подарунок, може також вимагати надати виписку з банку як доказ того, звідки взялись гроші».
Ви також можете використати ці додаткові гроші для фінансування Гонорари адвоката за купівлю будинку, тому що це додаткова вартість на додаток до депозиту.
9. Подивіться на спільну власність
Спільне володіння дає можливість покупцям, які вперше придбати частку в будинку, сплачуючи орендну плату за решту. Часто це може вийти дешевше, ніж оренда еквівалентної нерухомості. Вам також потрібна лише частина депозиту, який ви зазвичай сплачуєте на відкритому ринку, тому що вам потрібно внести заставу лише за частку власності, якою ви володієте.
Сума, необхідна для депозиту, варіюється в залежності від розвитку подій, але зазвичай становить від 5 до 10 відсотків. Отже, якщо ви купуєте 25-відсоткову частку нерухомості вартістю 300 000 фунтів стерлінгів, вартість вашої частки становить 75 000 фунтів стерлінгів, а 5-відсотковий депозит — 3750 фунтів стерлінгів.
10. Розглянемо позику «Допомога купити власний капітал».
Якщо ви вперше покупець в Англії, ви можете подати заявку на отримання допомоги у покупці: державна позика, яку ви можете передати на вартість покупки новозбудованого будинку вартістю від 186 100 до 600 000 фунтів стерлінгів (сума залежить від того, де в Англії ви перебуваєте покупка).
Відео тижня
Схема розпочалася цього року і триватиме до 2023 року. Сума, яку ви можете позичити, становить від 5 до 20 відсотків вартості новозбудованого будинку або 40 відсотків, якщо ви купуєте в Лондоні. Вам не потрібно платити відсотки за кредит протягом перших п’яти років. Покупці повинні внести 5-відсотковий депозит готівкою та оформити іпотеку на решту вартості продажу.
