Найкращі ставки по іпотеці та як їх знайти

instagram viewer
  • Домашній герой
  • Ми заробляємо комісію за товари, придбані за деякими посиланнями в цій статті.

  • Для більшості з нас іпотечні або орендні платежі є нашими найбільшими постійними витратами. Отже, отримання найкращої іпотечної ставки може означати, що ви економите сотні, а то й тисячі фунтів на рік у виплатах. На даний момент ринок іпотеки є конкурентоспроможним, але це не означає, що кожному легко отримати чудову іпотеку.

    Розгляньте свої домашні фінанси, з нашої люб'язності поради щодо майна

    Іпотечні кредитори використовують процентні ставки для управління своїм попитом. Це означає, що якщо вони укладуть угоду з великою іпотечною ставкою, це, ймовірно, не затримається надовго. І деякі банки та будівельні товариства дуже вибагливі щодо того, хто отримає найкращі ставки. Але, незалежно від вашої ситуації, є кроки, які ви можете вжити, щоб підвищити свої шанси отримати велику суму.

    Найкращі ставки іпотеки-2

    Найкращі ставки по іпотеці в травні 2019 року

    Найкраща дворічна іпотека з фіксованою ставкою

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    Барклаї 1.44% 2 роки виправлення £999 60% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу
    Порей Юнайтед 2.95% 2 роки виправлення £0 95% Так Безкоштовна оцінка та повернення 250 фунтів стерлінгів

    Найкраща п'ятирічна іпотека з фіксованою ставкою

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    Барклаї 1.83% 5 років виправлення £999 60% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу
    Hanley Economic 2.99% 5 років виправлення £999 95% Так Безкоштовна оцінка

    Найкраща 10-річна іпотека з фіксованою ставкою

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    TSB 2.29% Виправлення 10 років £995 60% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу
    Дівочі гроші 4.98% Виправлення 10 років £0 95% Так 300 фунтів стерлінгів повернення

    Найкраща дворічна іпотека для трекерів

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Макс L

    Телевізор

    ERC Примітки
    Лідс 1.38% 2 -річний трекер £999 75% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу
    Монмутшир 2.55% Знижка 2 роки £0 95% Немає Безкоштовна оцінка

    Найкращі іпотечні кредити, що складаються лише з відсотків

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    HSBC 1.54% 2 роки виправлення £999 75% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу
    Барклаї 1.90% 5 років виправлення £999 75% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу

    Найкраща іпотека першого покупця

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    Tesco 2.82% 2 роки виправлення £995 95% Так Безкоштовна оцінка та повернення 500 фунтів стерлінгів
    TSB 3.29% 5 років виправлення £995 95% Так Безкоштовна оцінка та повернення 500 фунтів стерлінгів

    Найкраща іпотека, призначена лише для пенсій

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    Пенріт 2.59% Знижка 2 роки £699 50% Так Безкоштовна оцінка та юридична робота
    Лідс 3.99% Виправлення 10 років £999 55% Так Безкоштовна оцінка

    Найкраща іпотека з можливістю покупки

    Кредитор Курсова ставка Угода Плата Максимальний LTV ERC Примітки
    Лідс 1.46% 2 -річний трекер £999 60% Так Безкоштовна оцінка. Безкоштовна юридична робота щодо перезакладу

    Джерело:Лондон і кантрі іпотечні брокери

    Як знайти найкращу іпотечну ставку?

    найкращі іпотечні ставки

    Кредит зображення: Кеті Лі

    Якщо ви збираєтесь придбати нерухомість або переставити в іпотеку, хороший вихідний момент - це відчути ставки за іпотекою, які пропонуються. Це означає перегляд веб -сайтів деяких іпотечних брокерів та сайтів порівняння цін. Перевірте, що пропонує ваш власний іпотечний кредитор або банк, оскільки деякі з них мають вигідніші пропозиції для існуючих позичальників або клієнтів, які здійснюють з ними банківські послуги.

    Кредитори з високих вулиць можуть бути конкурентоспроможними, але це не єдиний варіант, якщо ви шукаєте іпотеку. Малі будівельні товариства іноді можуть бути більш розуміючими та гнучкими, якщо ваша ситуація не є однозначною, наприклад, якщо ви нещодавно змінили роботу або працюєте самостійно. І є деякі цифрові та мобільні банки, які також пропонують іпотеку.

    Серед іпотечних брокерів, які мають хороші таблиці "кращої покупки" Лондон і кантрі та Джон Шаркол. Мартіна Льюїса Експерт з економії грошей також має зручний для користувача іпотечний стіл Best Buy.

    Іпотечні ставки швидко змінюються, тому ви зможете отримати кращу ставку, коли ви дійсно прийдете подавати заявку.

    Підготовка ваших фінансів

    Коли ви зрозумієте, що пропонується, почніть підготовку, щоб ваші фінанси були в найкращому стані, коли ви дійсно подаєте заявку на іпотеку. Не залишайте це до останньої хвилини. Перевірте свій кредитний рейтинг за кілька місяців до цього, подавши заявку на копію свого кредитного звіту.

    Вам слід це зробити у трьох основних кредитних агентствах; Equifax, Experian та TransUnion (його споживчий бренд Noddle надає кредитні звіти безкоштовно). Ви можете подати заявку на отримання копії свого звіту в Інтернеті. Кожен раз, коли ви подаєте заявку, з іншими двома агентствами це буде коштувати 2 фунти стерлінгів, але ви можете отримати безкоштовний звіт за допомогою регулярних акцій, які вони проводять.

    Причина, чому є сенс подати заявку на отримання кредитного звіту заздалегідь, полягає в тому, що якщо є помилка, у вас є час на її виправлення. І якщо у вашому кредитному звіті відображаються прострочені або пропущені платежі, ви можете додати те, що називається "повідомлення про виправлення". Це коротке пояснення, чому ви пропустили платіж. Іпотечний кредитор повинен був би подивитися на це пояснення, перш ніж він прийме рішення про те, кредитувати вам чи ні.

    Якщо вас немає у виборчому реєстрі, зареєструйтесь у ньому. Іпотечні кредитори використовують його для перевірки того, хто ви є, і це вплине на ваш кредитний рейтинг, якщо ви не зареєстровані. Ви можете це зробити за адресою Зареєструйтесь, щоб проголосувати.

    Якщо у вас зазвичай овердрафт, зменшіть або погасіть овердрафт. Іпотечні кредитори будуть нервувати, якщо ваш овердрафт зростає місяць за місяцем або є значним. Вам не потрібно звільнятися від боргів, але банки візьмуть до уваги будь -який борг, який у вас вже є (наприклад, кредити та кредитні картки), визначаючи, скільки позичити.

    Визначити, скільки позичити

    найкращі іпотечні ставки

    Зображення: TI-Media

    Хоча ставки за іпотечними кредитами за окремими угодами варіюються від кредитора до кредитора, усі вони мають тенденцію стягувати вищі суми оцінюйте більшу суму, яку ви хочете взяти в борг, у відношенні вартості майна (називається позикою до вартості, або LTV).

    Іпотечні кредитори, як правило, працюють за аналогічними межами, при цьому ставки за іпотечними кредитами зазвичай зростають на кожні додаткові п’ять відсотків, які ви хочете позичити. Отже, якщо ви можете утримувати свої позики на рівні, скажімо, 80 відсотків, а не 82 відсотків, ваша ставка за іпотекою повинна бути трохи дешевшою.

    На який тип тарифу звернутись?

    Існує безліч різних типів іпотечних ставок, і не завжди зрозуміло, як саме вони працюють.

    • Фіксовані тарифи є найпростішими - вони роблять те, що говорять на жерсті. Іпотечна ставка не може зростати чи знижуватися протягом строку дії виправлення, який зазвичай становить від двох до десяти років. Вони чудові, якщо вам потрібна впевненість, але зазвичай вони вимагають дострокового погашення, якщо вам потрібно погасити іпотеку до закінчення терміну. Це не проблема, якщо ви переїжджаєте додому і можете взяти із собою іпотеку.
    • Ставки трекера відстежувати базову процентну ставку Банку Англії. Коли курс Банку Англії падає, курс трекера негайно падає на таку ж суму і навпаки, коли ставка зростає. Різні іпотечні кредитори стягуватимуть різну премію за ставку свого трекера. Це різниця між базовою ставкою Банку Англії та ставкою, яку ви стягуєте. На момент написання цієї статті деякі курси відстеження найкращих покупок стягують від 0,65 до 0,75 відсотка вище базової ставки.
    • Іпотека зі знижкою є різним типом змінної ставки. Тут замість сплати премії вище ставки Банку Англії ви отримуєте знижку від стандартної змінної ставки кредитора (SVR). На відміну від процентних ставок, іпотечним кредиторам не потрібно збільшувати або зменшувати облікову ставку, коли Банк Англії змінює свою процентну ставку. Якщо це станеться, їм не доведеться змінювати ставку дисконтування на таку саму суму.

    Коли ваша іпотечна ставка закінчиться, ви перейдете на стандартну змінну ставку вашого кредитора, якщо не перейдете на іншу угоду. Завжди перевіряйте, що таке стандартна змінна ставка, перш ніж вибрати іпотечну угоду. Вони відрізняються більш ніж на два відсотки між кредиторами, і, якщо ваші обставини змінилися, і ви не могли претендувати на велику ставку, ви хочете знати, що SVR вас не заважає.

    Якщо ви впевнені, що знайдете найкращу пропозицію, ви можете розібратися з нею самостійно. Майте на увазі, що знайти найдешевшу ставку легко, але знайти найкращу іпотеку менш просто.

    Порівняння іпотечних кредиторів

    Іпотечні кредитори стягують цілий ряд зборів, а деякі набагато краще та швидше розгортають пропозиції - дуже важливо, якщо вам потрібно швидко рухатися, щоб убезпечити нерухомість. В той час як інші є кращим варіантом, якщо ви працюєте самостійно або ваше працевлаштування не є простим-наприклад, ви працюєте за строковим контрактом або ваша робота є сезонною.

    Ось де іпотечний брокер може бути на вагу золота. Ви можете побачити одного віч-на-віч, по телефону або скористатися цифровим брокером. Що б ви не вибрали, переконайтеся, що ви точно знаєте, за що ви будете платити за їхні поради, і перевірте, що люди говорять про них на таких веб -сайтах, як Trustpilot та Feefo.

    Який вплив Brexit на іпотечні ставки?

    найкращі іпотечні ставки

    Кредит зображення: Ліззі Орм

    Можливо, Brexit створив політичне шоу десятиліття, але визначити його вплив на іпотечні ставки важко відмітити, вважає Пітер Геттінс іпотечних посередників Лондон та Країна: «Я не економіст, і важко побачити прямий вплив на ставки за іпотечними кредитами, що можна чітко віднести до Brexit ». Результатом Brexit стала менша кількість покупців, а це, в свою чергу, означало, що деякі іпотечні кредитори знизили процентні ставки, намагаючись залучити клієнтів.

    Пітер каже, що це особливо помітно для високих іпотечних кредитів, таких як 95 відсотків. "Сьогодні ви можете отримати 95-відсоткову п'ятирічну фіксовану ставку всього 2,99 відсотка. Півроку тому вам було б непогано знайти подібний продукт на 3,5 відсотка.

    Зростуть чи знизяться іпотечні ставки?

    Завжди важко передбачити, зростуть чи знизяться іпотечні ставки, а з поточною політичною ситуацією це ще складніше. Але Джейн Кінг, іпотечний радник з приватних фінансів Ash-Ridge, вважає, що ставки навряд чи впадуть: «Загальні Єдина думка полягає в тому, що фіксовані ставки не можуть бути набагато нижчими, оскільки кредитори не зможуть створити розумну маржу прибутку. Ставки трекерів змушені слідувати базовим ставкам Банку Англії, і знову ж таки, для них мало можливостей значно знизитись ».

    Що таке хороша процентна ставка за іпотеку?

    За словами Пітера Геттінса з Лондону та іпотечних брокерів, два відсотки - це орієнтир, на який ви повинні прагнути. Він каже, що є кредитори, які пропонують цю ставку на цілий ряд продуктів, починаючи з п’ятирічних фіксованих ставок (якщо ви хочу взяти в борг до 75 відсотків вартості нерухомості) для безкоштовних дворічних виправлень на 90 відсотків позика до вартості. Ви навіть можете отримати семирічну фіксовану ставку трохи менше двох відсотків.

    Чи можете ви домовитися про кращу ставку для іпотеки?

    Ви не можете торгуватись зі ставкою, як зі страховкою будинку. Але якщо ви деякий час не переглядали свою іпотечну угоду, і особливо якщо ви дотримуєтесь стандарту зі змінною ставкою, є дуже хороший шанс отримати щось краще, - каже Пітер з Лондона та країни Геттінс. "Кредитори все частіше доглядають за своїми існуючими клієнтами, - каже він, - і часто пропонують їм такі ж тарифи, як і нові клієнти - іноді навіть краще".

    Який найкращий період для іпотеки з фіксованою ставкою?

    найкращі іпотечні ставки

    Зображення: Колін Пул

    Скільки триватиме ваша іпотека з фіксованою ставкою, повністю залежить від ваших власних обставин та бюджету. "Сім'я з маленькими дітьми в районі з хорошими школами, які не планують переїжджати, цілком може шукати фіксовану ставку на п'ять або навіть десять років",-каже Джейн Кінг з приватних фінансів Еш-Рідж. "Молода самотня людина, яка хоче переїхати для кар'єри, може хотіти гнучкості за значно меншою фіксованою ставкою".

    Якщо порівнювати дворічну фіксовану ставку та п’ятирічну з однаковими зборами та платежами, збори за дворічну іпотеку будуть дорожчими на основі “на рік”. Звучить очевидно, але легко зосередитися на головній процентній ставці, яка буде нижчою за дворічну угоду з фіксованою ставкою.

    Незважаючи на те, що існує безліч іпотечних кредитів на дві та п'ять років з фіксованою процентною ставкою, не так багато іпотечних кредиторів пропонують їх на десять і більше років.

    Перевірте суму дострокового погашення, особливо якщо ви вибираєте більшу фіксовану ставку. Зазвичай це відсоток, який зменшується з плином часу, і він сильно варіюється між кредиторами - та іпотечними угодами з фіксованою ставкою.

    Збори та іпотечні ставки

    Потрібно брати до уваги не тільки саму ставку іпотеки, а й комісії, які стягує кредитор. Більшість кредиторів стягують комісію за домовленості (яка часто становить близько 1000 фунтів - або навіть більше). За бронювання може стягуватися плата, хоча вони зустрічаються рідше. Деякі кредитори пропонують дві версії своїх іпотечних угод; один з платою, а інший без комісії. Якщо у вас іпотека меншого розміру, варто порівняти варіант без комісії.

    Зазвичай вам доведеться платити збір за оцінку та судові витрати, хоча кредитор може внести внесок у це.

    Яка загальна вартість порівняння?

    Коли ви розглядаєте іпотечні угоди, ви побачите фразу "загальна вартість порівняння" або APRC (річна процентна ставка зміни) поруч із процентною ставкою. Це стандартизована цифра, надана кредитором, яка показує загальну процентну ставку протягом угоди. Він включає вартість іпотеки, а також будь -які збори та збори, які ви повинні сплатити.

    Відео тижня

    Це корисна цифра, оскільки допомагає вам порівнювати угоди, які можуть виглядати схожими на перший погляд (наприклад, однакова ставка заголовка), але виходять зовсім інакше, якщо врахувати всі витрати.

    Трохи підготувавшись і за допомогою професійного іпотечного брокера, або трохи дослідивши, ви зможете знайти чудову іпотечну угоду.

    click fraud protection
    Групи гербового збору пояснили – за якою ставкою ви будете платити?

    Групи гербового збору пояснили – за якою ставкою ви будете платити?

    Домашні фінанси Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті. З...

    read more
    Страхування іпотечних платежів – чи мені це дійсно потрібно?

    Страхування іпотечних платежів – чи мені це дійсно потрібно?

    Домашні фінанси Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в цій статті. Я...

    read more
    Як замінити скло вхідних дверей: покрокова інструкція

    Як замінити скло вхідних дверей: покрокова інструкція

    Домашній енергетичний центр Ми отримуємо комісію за продукти, придбані за деякими посиланнями в ц...

    read more