Отримайте інформаційний бюлетень «Ідеальний дім».
Підпишіться на нашу розсилку, щоб отримати натхнення щодо стилю та декору, перетворення будинку, поради щодо проектів тощо.
Дякуємо, що підписалися на Ідеальний Дім. Незабаром ви отримаєте електронний лист із підтвердженням.
Виникла проблема. Будь ласка, оновіть сторінку та повторіть спробу.
Ціни на продукти харчування, рахунки за електроенергію та відсоткові ставки продовжують зростати, що може спонукати власників будинків, які мають значний капітал у своїх будинках, задуматися: чи варто зменшувати розміри, щоб заощадити гроші?
За даними уряду, у квітні цього року середні рахунки за електроенергію зросли на 54%. Це дорівнює додатковим £700 протягом року. У жовтні ціни знову зросли, а з квітня аналітики Cornwall Insight прогнозують, що річні рахунки можуть перевищити 4300 фунтів стерлінгів.
У той же час ціни на повсякденні продукти харчування стрімко зростають. Інфляція цін на продукти харчування, міра того, як швидко ростуть ціни на продукти харчування, зросла до рекордних річних показників у 11,6% минулого місяця.
На довершення, Банк Англії підвищив базову ставку до 3% що є поганою новиною для власників іпотечних кредитів. Не дивно, що домогосподарства шукають способи полегшити навантаження на свої фінанси.
Одним із варіантів є скорочення розмірів, перехід із більшої, дорожчої нерухомості до меншого та дешевшого будинку.
(Зображення: Future PLC/David Giles)
Чи варто зменшувати розмір, щоб заощадити гроші?
Щоб вирішити, чи є скорочення гарною ідеєю, Розі Хупер, спеціаліст з фінансового планування компанії Quilter, каже, що власники будинків повинні запитати себе, важливе запитання: чи потрібно мені скорочуватися, щоб пережити цей важкий період, чи я розглядаю можливість скорочення, щоб заощадити гроші на випадок, якщо мені знадобиться це?
«Якщо ви зробили свої розрахунки і знаєте, що ви просто не зможе дозволити собі виплати за іпотекою, захмарні ціни на продукти харчування та рахунки за електроенергію, то вам потрібно скоротити штат і розблокувати певний капітал, щоб вижити», — каже Розі.
«Але якщо це різка реакція на поточний економічний клімат, але ви все ще можете оплачувати свої рахунки, подумайте про свої варіанти. Було б краще сидіти спокійно і пережити шторм».
(Автор зображення: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
Плюси та мінуси зменшення площі вашого будинку
Основна перевага скорочення — це зменшення фінансового тиску на ваш бюджет. Роб Хоутон, виконавчий директор Reallymoving, каже: «Опалення та утримання великого будинку чи саду може бути трудомістким і дорогим, особливо з настанням зими. Скорочення — це чудовий спосіб скоротити витрати на життя, підвищити пенсійний дохід або заплатити за великі одноразові речі, як-от автомобіль».
Однак недоліком є те, що скорочення не відбувається швидко. Період висока інфляція очікується, що протягом наступних кількох років. Продаж і купівля нерухомості може тривати до року, тому ви можете продати свій будинок, коли економіка почне покращуватися.
Іншим недоліком є втрата майбутнього зростання цін на житло. Розі пояснює, що, хоча ціни на житло ймовірно впадуть протягом наступних двох років, у довгостроковій перспективі вони, ймовірно, відновляться. Коли вони це роблять, ви можете заробити більше грошей на дорогому більшому будинку, ніж на меншому.
(Зображення: Future PLC )
Наскільки я повинен зменшити розмір?
Наскільки вам слід зменшити, залежить від ваших обставин. Вирішіть, чи потрібно вам достатньо грошей, щоб покрити дефіцит бюджету чи щоб забезпечити сітку безпеки, щоб ви почувалися комфортно?
Далі оцініть свій будинок. Роб рекомендує отримати три оцінки від місцевих агентів.
Коли ви приблизно визначите, що ви отримаєте за свій будинок, визначте, скільки готівки ви хочете залишити після того, як ви погасите будь-який іпотечний борг і заплатите за адвокатів, витрати на переїзд і гербовий збір.
Скажімо, ваш будинок коштує 600 000 фунтів стерлінгів. У вас є іпотека на суму 100 000 фунтів стерлінгів, і ви заклали в бюджет 15 000 фунтів стерлінгів на комісії та податки. Ви хочете звільнити 85 000 фунтів стерлінгів у капіталі, щоб покласти його в банк. Ви скорочуєте бюджет на 400 000 фунтів стерлінгів.
Коли я повинен зменшити розмір?
Ваш будинок, як правило, є вашим найціннішим активом. Зменшення штату після виходу на пенсію може бути важливим елементом вашого пенсійного забезпечення, пояснює Розі.
«Натискання кнопки скорочення надто рано в житті, коли це не є абсолютно необхідним, може призвести до погіршення вашого фінансового становища в довгостроковій перспективі», – додає вона.
Хто не повинен скорочувати?
Порада Роузі полягає в тому, щоб подивитись на свої фінанси в цілому, щоб побачити, чи є якісь сфери, які потрібно заощадити, перш ніж скорочувати штат. Якщо є інший спосіб полегшити фінансову напругу, вам не слід скорочувати штат занадто рано.
"Це може бути випадок "білого пальця" через майбутній період фінансових проблем", - пояснює вона. «Спробуйте пройти через це, не приймаючи великих фінансових рішень. Натомість зробіть багато менших змін у способі життя».
Фінансовий консультант може допомогти вам зважити варіанти.
Чи маю я сплачувати податок на приріст капіталу, якщо я скорочусь?
Вам не доведеться платити податок на приріст капіталу, якщо ви продаєте свій основний будинок. Продаючи своє основне житло, ви маєте право на пільгу на приватне проживання, яка звільняє вас від сплати податку на приріст капіталу.
Але вам доведеться заплатити гербовий збір. Але деякі хороші новини: поріг, за яким ви сплачуєте гербовий збір, щойно підвищили зі 125 000 фунтів стерлінгів до 250 000 фунтів стерлінгів. Це означає, що ви сплачуєте гербовий збір на меншу частину ціни житла, ніж до скасування порогу.
Теми
Саманта Партінгтон — журналістка з питань особистих фінансів, яка спеціалізується на питаннях іпотеки та ринку нерухомості.
Протягом останніх дев’яти років Саманта працювала для Daily Mail, торгового веб-сайту Mortgage Solutions і компанії Property Week. Вона регулярно пише для національних грошових сторінок, у тому числі для Money Mail і Sun Money, і підтримує технічні фірми у написанні контенту.
