Отримайте інформаційний бюлетень «Ідеальний дім».
Підпишіться на нашу розсилку, щоб отримати натхнення щодо стилю та декору, перетворення будинку, поради щодо проектів тощо.
Дякуємо, що підписалися на Ідеальний Дім. Незабаром ви отримаєте електронний лист із підтвердженням.
Виникла проблема. Будь ласка, оновіть сторінку та повторіть спробу.
Десятки тисяч позичальників беруть іпотеку щомісяця, і для більшості це буде найбільше фінансове зобов’язання, яке вони коли-небудь брали. Коли купівля будинку, ваша іпотека зазвичай триває чверть вашого життя і може вплинути на розмір і якість будинку, який ви купуєте.
Таким чином, ретельне планування та правильна порада є життєво важливими, щоб уникнути дорогих помилок, які після різкого зростання іпотечні ставки минулого року та триваючої кризи вартості життя є важливішим, ніж будь-коли.
Ніколас Мендес, іпотечний технічний менеджер іпотечного брокера John Charcol, каже: «Незалежно від того, купуєте ви вперше чи переїжджаєте, переїзд додому може бути стресовим досвідом. Від пошуку потрібного майна до узгодження іпотечного кредиту та роботи з геодезистами та конвеєрами, звичайно, є над чим подумати.
«Можливо, ви не зможете контролювати або запобігати виникненню проблем, враховуючи всі етапи процесу переїзду але, звичайно, є кроки, які ви можете вжити, щоб полегшити собі життя, коли справа доходить до схвалення вашої іпотеки».
Ніколас Мендес був консультантом з іпотечних питань у John Charcol з 2019 року, а зараз є технічним менеджером з іпотечних питань у брокерській конторі.
Його кар’єра у сфері фінансових послуг охоплює 15 років і включає фінансове планування. Він почав свою кар'єру в Lloyds Bank, керуючи його комерційними клієнтами.
Він є частим і шанованим іпотечним коментатором у ЗМІ.
Згідно з даними компанії Moneyfacts, на ринку існує 4341 варіант іпотеки. Якщо не робити покупки, ви можете втратити нижчу ціну або угоду з кращими функціями, як-от повернення грошей або відсутність комісій.
Щоб звузити пошук, спробуйте скористатися веб-сайтом для порівняння цін, як-от наш дочірній бренд Іди. Порівняйте. Відповівши на ряд простих запитань, ви отримаєте список кредиторів та іпотечних угод, які ви зможете вибрати, які відповідають вашим вимогам. Багато веб-сайтів порівняння також мають партнерські відносини з іпотечними брокерами, завдяки чому, коли ви вибрали угоду, ви можете поговорити з брокером, щоб обговорити свій вибір.
Крім того, ви можете запитати a іпотечний брокер щоб обшукати для вас увесь іпотечний ринок. Спочатку вони проведуть більш глибоку оцінку ваших потреб і обставин.
(Зображення: Future PLC/David Giles)
2. Пропускаючи поради експертів
Вибір найкращої іпотеки означає не лише вибір найдешевшої ставки. Є цілий ряд функцій, таких як гнучкі переплати, відсутність комісії за дострокове погашення або низькі та без варіанти комісії, які не завжди супроводжують угоди з найнижчою ставкою, але можуть бути більш вигідними для вашого обставини.
Іпотечний брокер зустрінеться з вами, щоб обговорити ваші плани зараз і на майбутнє, дізнатися про вашу роботу та сімейні обставини та поспілкуйтеся з будь-якими запитаннями чи проблемами щодо доступності чи кредитної історії мати. Після співбесіди вам скажуть, яку суму ви можете дозволити собі позичити та скільки коштуватиме повернення на місяць. Вони також можуть допомогти легше отримати іпотечний процес.
«Іпотечний брокер може допомогти вам уникнути будь-яких затримок у процесі подачі заявки, збільшити ваші шанси на успіх, коли справа доходить до отримання іпотека, а також гарантувати, що якщо ставки знижуються під час вашої заявки, вас буде переведено на нижчу ставку, де це можливо», – додає Ніколас Мендес.
3. Дотримуйтеся свого банку
Якщо ви купуєте житло вперше, звернення до банку чи будівельного товариства, у якому ви завжди працювали, може здатися очевидним вибором. Подібним чином, якщо ви вже отримали іпотечний кредит і термін дії вашої угоди скоро закінчиться, у вас може виникнути спокуса залишитися на місці та взяти іншу угоду від поточного кредитора.
Це може бути помилкою з двох причин. Можливо, ваш банк не пропонує найдешевшу або найкращу іпотеку для ваших потреб, і ви можете її не отримати найкраща порада щодо того, які інші іпотечні продукти від інших постачальників можуть вам більше підійти потреби. Якщо ви переіпотечний клієнт і хочете перейти на нову ставку, оскільки термін дії вашої попередньої угоди закінчується, ви можете зробити це онлайн за 15 хвилин. Це може здатися дуже зручним, але ви не отримаєте жодних порад щодо інших варіантів, які могли б підійти, однак це може виявитися дорогим у довгостроковій перспективі.
(Автор зображення: Future PLC / Тім Янг)
4. Не перевіряючи ваш кредитний рейтинг
Переконайтеся, що ваш кредитний рейтинг і історія в найкращому стані, щоб гарантувати, що кредитор прихильно сприйме вашу заявку. Обов’язково вчасно оплачуйте рахунки – пряме дебетування є зручним способом підтримувати регулярні платежі. Також додайте себе до списку виборців, щоб підвищити свій кредитний рейтинг і не просити компанію шукати вашу кредитну історію від вашого імені. Це, ймовірно, відобразиться у вашому кредитному звіті, і багаторазові пошукові запити у вашому кредитному звіті можуть знизити ваш бал.
«Якщо у вас були кредитні проблеми в минулому, це не означає, що ви не досягнете успіху, подавши заявку на іпотеку, але якщо матимете здорову чистоту кредитного файлу, ви отримаєте вигоду від отримання найкращих доступних ставок, що означає загалом дешевші щомісячні платежі», — пояснює Ніколас із Джона Чаркола Мендес.
Перевірте свій файл у трьох основних агентствах, що надають кредитні довідки; Experian, TransUnion і Еквіфакс щоб переконатися, що проти вас немає чорних міток.
5. Взяття додаткового боргу під час подачі заявки
Подавати заявку на отримання позики або кредитної угоди до або під час подання заявки на іпотеку не рекомендується.
Іпотечний кредитор проводить оцінку вашої доступності, враховуючи як ваші доходи, так і регулярні витрати. Чим більше у вас боргів, тим менше ви зможете позичити у свого іпотечного кредитора. Якщо рівень вашої заборгованості є занадто високим по відношенню до ваших доходів, вам можуть взагалі відмовити.
(Зображення: Future PLC/James French)
6. Внесення великих життєвих змін, яких можна уникнути
Іпотечні кредитори дивляться не тільки на те, що ви заробляєте, вони також зацікавлені в стабільності та тому, наскільки стійким є ваш дохід. «Регулярна зміна роботи або, що ще гірше, зміна роботи безпосередньо перед подачею заявки може негативно вплинути навіть на підвищення зарплати», — каже технічний менеджер іпотеки Ніколас Мендес.
«Кредитори хочуть бути впевненими, що іпотека залишається доступною, якщо у вас випробувальний термін, деякі кредитори можуть негативно поставитися до цього. Так само перейти від працевлаштованого до самозайнятого, незважаючи на подібне становище».
(Зображення: Future PLC)
7. Приховування інформації
Коли ви подаєте заявку на отримання іпотеки, важливо, щоб ви були правдивими та чесними по відношенню до іпотечного консультанта та кредитора.
Приховування або нерозголошення інформації може призвести до того, що кредитор в останній момент скасує іпотеку. Наприклад, якщо ви нещодавно пішли у відпустку по вагітності та пологах і не повідомили про це кредитору, це можна помітити у вашій платіжній відомості та виписці з банківського рахунку. Якщо бути чесним із кредитором, він зможе краще зрозуміти ваші обставини та дати найкращу рекомендацію для ваших потреб.
Теми
Саманта Партінгтон — журналістка з питань особистих фінансів, яка спеціалізується на питаннях іпотеки та ринку нерухомості.
Протягом останніх дев’яти років Саманта працювала для Daily Mail, торгового веб-сайту Mortgage Solutions і компанії Property Week. Вона регулярно пише для національних грошових сторінок, у тому числі для Money Mail і Sun Money, і підтримує технічні фірми у написанні контенту.
